個人金融營銷學習心得體會

金融市場能夠推動各國經濟發展，促進產業結構調整，那麼通過金融營銷能學到什麼呢?下面是本站小編給大家分享金融營銷心得體會範文，希望能幫到大家。

一、實驗目的及要求

通過本實驗掌握商業銀行理財產品的基本知識，並在此基礎上，分析農行本豐利理財產品營銷拓展中出現的問題，得出關於農行發展本豐利理財產品的分析報告。

二、實驗環境及相關情況(包含使用軟件、實驗設備、主要儀器及材料等)

現場地點選擇農行新達城支行進行實地考察和訪問。在實地考察和訪問銀行工作人員的基礎上，得出營銷方案。

形成報告後通過多媒體課室進行營銷方案的展示。使用電腦、投影儀、影音設備等。

三、實驗內容及步驟(包含簡要的實驗步驟流程)

內容

農行發展理財業務的背景

農行發展本豐利理財產品的困難

農行發展本豐利理財產品的建議

步驟：

設計調查表格

實地調查

收集相關資料

集體討論

分析總結

寫出報告

四、實驗結果(包括程序或圖表、結論陳述、數據記錄及分析等，可附頁)

農行本利豐理財產品分析報告

現今我國金融業的保護期已滿，外資銀行以巨大的國際化品牌優勢正步步逼近我國的銀行業，而遭到衝擊最大的就是包括個人理財業務在內的一系列中間業務。有專家判斷，未來5-10年將是我國理財市場高速發展的階段，他們看好未來中國個人理財市場的巨大潛力。面對國內同行的競爭，外資銀行的衝擊，農行應該怎麼強化、擴張其理財產品的市場份額呢?

本次我們小組研究的對象是中國農業銀行的本利豐理財產品。主要提出其營銷服務方面的不足之處和解決思路。

一、農行發展理財產品的意義

從銀行持續經營的角度而言，重視並大力發展理財業務對於農業銀行來説具有以下的重要意義：

1、根據知名諮詢公司麥肯錫的研究報告，入世後中國銀行業屬於受影響最大的領域之一。外資銀行已經開展理財業務多年，他們在這一業務領域已經積累了相當豐富的經驗，農業銀行趕在金融服務市場完全放開之前積極探索理財業務，有助於提升綜合競爭能力，樹立應對挑戰的信心。

2、金融產品無法申請專利，因而任何金融創新都只能領先一時，而不能領先一世。在金融服務領域中，無法複製的只有高品質的服務。在此前提下，只有那些從更多細節着手，提供超越客户預期的服務的銀行，才有可能成為市場中的領先者。而個人理財服務正是以新型的服務方式在恰當的時機向恰當的客户提供最恰當的產品，有效留住和發展了銀行的高價值客户。

3、理財業務包含了量身定製理財產品與方案，不斷滿足、引導、培養特定客户羣體的需求，在此基礎上建立起銀行與客户之間的相互信賴關係，能夠真正提供“以客户利益為中心、個性化、人性化”的服務，體現了“以市場為導向”、“以客户為中心”的現代商業銀行經營理念。

金融是現代經濟市場的核心，而隨着世界經濟一體化、金融全球化的發展趨勢不斷明顯，金融市場在市場經濟中的重要地位也日漸突出。金融市場不僅推動着各國經濟發展，在促進產業結構調整，合理分配社會資源，提高經濟效益等方面也發揮着越來重要的作用。而通過學習《金融市場學》這門課程，使我對金融學有了更多更深刻的理解。而我國在加入世界貿易組織後，外國的金融機構大量進入，致使我國金融市場原有的舊格局被打破。在新的形勢下，如何適應國際金融市場的發展的潮流，如何應屆金融市場開放後帶來的巨大挑戰，這就是我們所面對的一個十分緊迫的課題。

十七大報告中指出：要建立結構合理、功能完善、高效安全的現代金融體系。綜合運用財政、貨幣政策，提高宏觀調控水平。這就要求我們要了解金融基本知識，掌握國際國內金融發展變化規律，並在工作中加以應用，以促進經濟社會又好又快發展。從《金融市場學》的視角看，金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯繫的經濟活動的總稱。隨着世界經濟一體化趨勢與世界經濟差異化發展博弈的日益深化，金融自由化向更廣的層面和更深的層次不斷拓展和發展。同時，伴隨着國際貿易的擴張和發展，國家間資金流通和信用融通的規模、速度、方式也產生了極大變化，國家間的`貨幣兑換、匯率利率等內部及外部的變動和波動，在國家間經濟往來乃至全球穩定中的重要作用更加凸顯。因此，我們在搞好本職工作的同時，認真學習《金融市場學》知識，提高特別是對國際經濟形勢的判斷把握和宏觀財經數據的分析能力就顯得尤其重要。

我認為學習國際金融知識有三個方面的現實意義。

一是掃盲。學習《金融市場學》有助於我們更好地理解各種國際金融信息，瞭解生活在的全球一體化世界。在財經類報紙上或在金融機構大廳裏看到每天的外匯行情時，不同國家貨幣間的匯價是如何決定的?匯率的變化是什麼原因造成的?什麼是歐元，歐元為什麼要取代歐洲許多國家的貨幣?1997年7月泰國爆發貨幣危機後，為什麼亞洲那麼多國家先後都捲入了危機?美國次級債的演變，怎麼影響股票?類似這樣的基本金融常識在學習《金融市場學》的過程中能找到這些問題的答案。

二是明智。學習《金融市場學》有助於更深刻地理解全球化背景下國際和國內經濟金融問題產生的根源，認識一國經濟和金融政策的潛力和侷限性。諸如：如果日元貶值到1美元比140日元時，人民幣匯率是否應該貶值?我國可維持的外債規模是多少，舉借外債的幣種結構如何安排才算合理呢?在資本市場對外開放的場合，如何降低國際投機資本對我國經濟的衝擊，以保持金融市場的穩定?等金融方面的問題。

三是提高。通過學習金融市場知識，可充實投資知識、提高理財能力。國際資本的流動，對衝基金的興衰，人民幣匯率的變化，在影響國際市場股票價格的同時，也牽動中國股票、期貨市場的神經。在不影響工作的前提下，體驗一下股海的起伏，感受一下外匯、期貨的波動，研究一下即將推出的股指期貨，以提高自身在區域財政與金融市場互動機制的把握能力，做出科學、合規運作，前瞻性地進行知識積累和思路探索。

當我們認真的學習《金融市場學》這門課程，便會系統的瞭解金融市場，掌握金融市場的常規知識，更新原有的金融觀念，才能適應新形勢下各項經濟工作的要求，可見，學習《金融市場學》使我們受益匪淺。

從大的方面講，金融是現代經濟市場的核心，金融市場在市場經濟中的重要作用也日漸突出，它不僅關係到各國甚至是全球經濟的發展，更關乎到各國人民的生活水平。從小的方面講，學習金融市場學不僅可以豐富我們的學識，拓寬我們的知識面，在日常生活中，它更是一門實用的學科，因為它讓我們充實了投資知識，提高了理財能力。另一方面，謝百三老師一直是我很崇拜的老師及金融證券專家。所以，我毅然決然的選擇了謝百三老師的“中國金融市場實務”這門課，通過對這門課的學習，使是我對金融市場有了更多更深入的瞭解。

4、面對客户日益複雜的金融服務需求，零售業務要向全方位的多功能的個人金融服務轉變。個人理財業務的進一步發展正成為擴展銀行零售業務功能的最主要內容，正成為銀行零售業務產品提供給目標客户的最主要渠道。開展個人理財業務是實現農業銀行零售業務功能轉型的重要途徑和機會。

二、農行發展本利豐理財產品存在的問題

1、認識不到位。先從農行的客户分類來看，銀行的主要客户分為：VIP和非VIP，主攻這個VIP客户羣。這是可以理解的，因為根據80/20法則，大部分人認為理財產品的營銷就是對20%的客户營銷。的確，從客户貢獻度和銀行的資源優化分配來説，主攻VIP這無疑是銀行集中精力攻克市場的明智選擇。VIP的資金龐大，對農行來説，管理方便，收益好。但農行要由經營產品向經營服務、品牌、文化方面發展，就不能對低端客户“一棄了之”。需知VIP客户忠誠度顯得較低，他們會不斷尋求更好的產品與服務，追求更高收益。據調查得知，購買本利豐理財產品的人是經常做定期存款的人，而這部分人大都是低端客户。何況誰又能保證得了今天那80%的客户不會成為明天那20%的客户呢?銀行對他們的目標客户和真正需求的客户的認識存在很大的差異。

2、產品不到位。儘管農業銀行的理財產品創新不斷，每期都有所不同，但與市民的理財意願還有一定差距。究其原因，主要是有兩點：1. 相對現在市場顧客需求來説，本利豐期限長。這也是推廣產品的時，最難的問題。本利豐理財產品期限至少是1年以上，但現在客户都想找一些期限較短，收益樂觀的產品，可以隨時變現，不至於套死手中的錢。在理財 期限內，客户是無權抽出資金，意味着客户想急用資金時變不了現。2. 理財產品過於單一，市場定位過於侷限。