最新的銀行個人資金證明範本模板

銀行的證明是運用極多的，其中資金的證明就是如此，關於這類的證明該怎麼辦理呢?下面就是本站小編給大家整理的銀行的資金證明內容，希望大家喜歡。

資 金 證 明

茲有在新疆博樂農村商業銀行股份有限公司營業部開立的賬户，户名為範開華，賬號為xxxx，截至xxx-3-26,17時15分存款餘額為860386.56元。(捌拾陸萬零叁佰捌拾陸元伍角陸分)

我們只對上述時點的真實性負責，對上述時點在之後被證明人賬户的存款發生的變化不負任何責任。

該存款證明只證明客户在上述時點的存款情況，不作其它用途。

特此證明

新疆博樂農村商業銀行股份有限公司營業部

xxx年3月26日

資 金 證 明 書

編號： 年號

簽發日期：年日

__________________________________在我行(部)開立有結算帳户 自月 我行(部)辦理的各項信貸業務無逾期(墊款)和欠息記錄，資金結算方面無不良記錄， 執行結算記錄良好。截止日，存款餘額為元，其中 款項資金

證明人聲明：

1、 我行(部)只對本證明書所指明期間內，被證明人在我行(部)償還貸款及利息、資金結算和執行結算紀律情況的真實性負責。 我行(部)對本證明書所指明期間之前或之後上述情況發生的任何變化不承擔責任。

2、 本證明書只用於前款特定用

隨着我國經濟的迅速發展，銀行資金證明需求越來越多。銀行資金證明作為一種衍生業務對促進社會經濟健康發展起到了積極的'推動作用。但是，隨着銀行資金證明的廣泛應用，利用銀行資金證明詐騙的案件越來越多，使有關各方蒙受了巨大的經濟損失，影響了銀行資金證明的健康發展，成為商業銀行新的風險表現形式。特別是銀行出具虛假資金證明涉訴案件在各大商業銀行、特別是四大國有銀行中頻頻發生，銀行不斷作為被告或追加為共同被告被債權人起訴要求承擔責任，不僅涉訴案件越來越多，而且涉訴標的越來越大，銀行不得不面對日益嚴峻的“風險陷阱”考驗。這不僅造成國有資產的嚴重流失、加大了我國的金融風險，而且給社會帶來了一定的負面影響。因此，如何有效防範銀行資金證明風險，維護金融機構的正常經濟秩序，已經成為亟待解決的問題。

一、銀行資金證明業務的風險形式

1.銀行內部風險

銀行為資金證明需求者開出虛假資金證明，主要的特徵：(1)完全沒有資金;(2)誇大資金餘額。

2. 銀行外部風險

資金證明需求者利用銀行開出的真實資金證明偽造或變造。

二、銀行資金證明業務存在的主要風險

雖然各商業銀行都基本建立了銀行資金證明業務的內部風險管理體系，完善了銀行資金證明授權管理制度，加強了對銀行資金證明業務的審查，但在實際操作中，仍存在許多風險和問題。

1.企業在銀行資金證明業務中存在欺詐行為

由於銀行資金證明業務的迅速發展，利用銀行資金證明詐騙資金是當前金融業務中的一個主要的風險源，詐騙手段越來越隱蔽，方法也越來越多，若銀行審查不嚴或操作不當，就會落入陷阱形成風險。一是偽造變造銀行資金證明，利用高科技手段徹底偽造或利用銀行資金證明具有期限長、金額大和銀行不回收等特點，先簽發真銀行資金證明，再根據真銀行資金證明偽造內容完全相同的假銀行資金證明。二是打時間差，以“存款”的幌子，先將資金存入銀行，騙開資金證明後馬上把資金轉走。造成銀行帳面有業務發生額，實際餘額不足，利用銀行信用實施詐騙。

2.銀行資金證明操作風險越來越突出

由於銀行間競爭日益激烈，各商業銀行為爭攬業務而滿足企業的其他需求，使某些不法企業產生轉移風險的動機。具體表現為：一是銀行在簽發銀行資金證明時放鬆了對申請人的資格審查，幾乎有求必應的出具銀行資金證明;二是銀行為了提高中間業務收入，放鬆了銀行資金證明的審查條件，疏於銀行資金證明資金流向監控，為銀行資金遭受的風險和損失留下隱患。

3.對銀行資金證明業務的管理存在薄弱環節

銀行資金證明業務的具體流程應該如下：資金證明需求者提出申請、信貸部門資格審查、會計部門提供數據、有權部門審批。會計部門收費。但存在商業銀行受利益機制驅動，放鬆了內控管理，淡化了風險意識，在內部流程上不按流程操作或逆流程操作。特別是會計部門在整個流程中不能起到監督作用，比如在收費環節，如果信貸部門刻意放棄這一環節，便極有可能造成既收不到手續費又出具虛假銀行資金證明的可能。這對銀行資金證明出具人員是一個道德考驗。也存在為企業滾動簽發銀行資金證明，為無資金餘額的企業簽發銀行資金證明，為不足資金餘額的企業簽發銀行資金證明，存在較大的風險;還存在由於銀行“三查制度”執行不力，企業通過貸款方式，利用信貸資金開立銀行資金證明，將風險轉移到信貸風險上。