職場新人應該怎樣投保

現在社會激烈的競爭、巨大的生存壓力和惡化的生活環境，讓不少職場新人的似錦前程、青春年華面臨着不小的風險，作為新人要學會怎麼投保。今天小編分享的是職場新人的投保方法，希望能幫到大家。

首先，若覺得對於消費誘惑的抵禦力較差，不妨買一份具有保險和儲蓄雙重功能的儲蓄型險種，如兩全壽險、養老金保險，只要保險期內不出事，就能在約定的時間得到保險公司的保費返還，這就猶如逐年零存保費，到期整取，再加上保費不能隨意取回，若提前取出須承擔損失，因此只要職場新人堅持，就相當於通過保險來嚴格管理收支，以免自制力不強，將本就不多的工資花費一空。

其次，年輕羣體發生意外的機率較高，而剛步入職場的新人收入水平較低，一旦遭遇意外，不但自身難保，還會給父母帶來經濟和精神的雙重壓力，所以，應考慮保費相對低廉的意外險種。目前，普通意外險產品的費率一般每年1.5‰—2.5‰，即每年只需花200元左右，就可獲得約10萬元保額的意外險保障。當然，意外險的選擇可視具體情況而定，一般可在外出旅遊或出差時購買短期意外險。

此外，要重點説説重疾險。有調查稱，面臨工作、生活及婚戀等諸多現實問題的壓力，職場中近九成白領處於亞健康狀態，一些重大疾病有進一步年輕化的趨勢。對職場新人來説，正因積蓄不多，一旦罹患重疾，很可能束手無策。因此，重疾險不可或缺。當然，也許有“菜鳥”會説，單位已有醫療保險，再買重疾險純屬浪費。這種觀念其實不對，因為重疾險是以醫院的診斷書為給付條件，而醫保是自己先墊錢，出院後報銷，兩者並不衝突。而且，重疾險的保費會隨年齡增加而提高，所以年輕時買比較划算，如某保險公司一款20年交費期的重疾險產品，25歲購買15萬元的保障，保費為3250元，如果35歲買同樣的保障，就要花4200元。

最後要提的是，剛參加工作的新人薪水不高，主要選擇保費低、保障高的險種即可，保費預算以年收入20%為限，這樣就不會因為交納保費給自己帶來太大的經濟壓力。

明確保障重點。

首先應該重視的是自身的意外和意外醫療類保障;其次可以考慮一定數額的壽險，為報答父母養育之恩做充分準備;同時趁現在年輕，儘早為自己準備好重大疾病保險。

意外險需求放在首位。

對於剛參加工作的年輕人來説，意外險是最經濟實惠的。只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險。至於意外保險的額度選擇，一般為年收入的5-10倍為宜。

搭配好意外醫療和住院津貼。

由於參加工作不久，個人醫療賬户儲備金不多，門診自我負擔比例較高，因此最好能獲得意外門急診醫療費用保險。此外，可以附加一些住院津貼保險，以彌補醫保的不足和誤工補貼。

重大疾病保險早買。

健康類保險中，特別要及早購買一份重大疾病保險，它是人生中不可或缺的保險之一，並且越早投保越合算。

選擇合適壽險。

為了預防萬一，可以購買一定數量的壽險。現階段做這樣的保險規劃，算是給父母準備一份“良心保單”。

意外險保障放首位

王汝靜今年七月剛從鄭州某大學畢業如願進入一家媒體公司工作，試用期三個月，目前月收入2000元，轉正後可收入5000元。剛剛進入社會的她可以説是一身輕鬆，父母在外地暫時不需要養老，自己無車無房無積蓄，和同學合租房子，每月租金600元。公司在試用期內不提供任何醫療保障，王汝靜對這方面的知識也不瞭解，只是聽説轉正後會有社保。

據保險專家分析，保費低而保障高的典型產品是意外傷害保險。王汝靜是獨生子女，為自己也為父母都需要保護好自己，天天在外奔波，難免有個意外，父母不在身邊就只有靠自己。再加上公司在河南各地都有分支機構，出差的機會比較多，買一份卡式的意外傷害保險附加意外醫療保險的產品十分划算。

相關專家向記者介紹，這類卡式保險一般保險期一年，保費低保障高，便於攜帶，有的在特定的交通工具上出險還會加倍賠付。以“多保通”為例，一張卡才一百元左右，平時的意外傷害保險就能達到10萬元，意外傷害醫療有2000元。而乘飛機時的意外傷害保險高達20萬元，意外傷害醫療達5000元。這類產品一般還附加有國際SOS緊急救援服務，就算是節假日約上幾個朋友外出旅遊也有保障，非常適合短期旅途。

趁年輕早買健康險

在健康保險的安排上，趁着年輕早投保是很經濟實用的。年輕人身體好，保費相對就低，而且一般不會遇到因身體原因被保險公司要求增加保費或部分責任免除的情況。

蘇利紅是剛剛走出校園的.新生代上班族，經濟收入有限，職業發展方向尚不穩定，家庭負擔較輕，而且這一年齡的人幾乎都是獨生子女，購買一份保險可以説不單是為了自己，也是為父母求一份“安心”。

保險專家建議，蘇利紅可以投保重大疾病保險附加住院醫療保險1份，其中還本型的重疾險比非返還型的保費要貴，因此蘇利紅可以在參加工作的初期先投保一些非返還型的產品。

同時，趙建平建議，住院醫療保險是最接近社會基本醫療保險形態的產品，在一定的起步金額以上按一定比例進行給付。沒有購買社保的人通過購買這類產品能基本獲得與社保類似的保障。

此外，購買了社保的人則可以將它作為社保的補充，對社保報銷後剩餘的部分再進行給付。不過大多數公司都將它定為附加險，不能單獨購買，蘇利紅把它與重疾產品組合在一起購買就沒有問題了。

兩全險積累結婚費用

23歲的劉璐專業學的是財務，比較西化的她早就聽説了保險的重要性，因此一開始工作就準備為自己買份保險。劉璐認為，結婚雖然還沒有提上議事日程，但在28歲前應該有一個結果，所以現在得提前考慮將來安家的費用，儘量少讓父母操心。

最近幾年各家保險公司推出的五年期兩全保險產品可以滿足劉璐的需求。交費方式上大多是一次性躉交，期交產品較少。躉交的產品劉璐可以每年投保一次，每年買5000元，這樣在五年後她每年都能拿到一筆較大金額的款項自由安排。

此外，如果劉璐想靠保險來積累結婚費用，就要加大一些投保力度，年保費可以交到1萬元，幾年後保險期滿可以領到所有的本金和收益。但為審慎起見，不建議劉璐的年交保費高於1萬元，因為保險的強制約束力，使得保費的變現性相對基金等產品要弱，過高的保費會使個人的財務週轉受到影響，因此可以考慮等收入提高後再追加投保。