理財規劃師需要注意哪些風險
劃分人生的理財階段，明確其各自的特點，有助於對不同的人不同時期制定適合的理財規劃，有助於人們合理支配資金，得到有效的保障。因此，瞭解並掌握六大理財階段的各自特點在人生理財規劃中起着相當重要的作用。
階段一：單身期
此階段經濟收入比較低且花銷大，是資金積累期。投資的目的不在於獲利而在於積累資金及投資經驗。所以，可抽出部分資本進行高風險投資，目的是取得投資經驗。
另外還必須存下一筆錢， 一為將來結婚， 二為進一步投資準備本錢。此時，由於負擔較少，作為年輕人的保費相對低些，可為自己投保人壽保險。
階段二：家庭形成期
這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定， 家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品;貸款買房的家庭還須一筆大開支月供款。
階段三：家庭成長期
在這一階段裏，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。 同時，隨着子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。在投資方面鼓勵可考慮以創業為目的`，如進行風險投資 等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。
階段四：子女大學教育期
這一階段裏子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。那些理財已取得一定成功、積累了一定財富的家 庭，完全有能力應付，故可繼續發展投資事業，創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點。在保險需 求上，人到中年，身體的機能明顯下降，對養老、健康、重大疾病的要求較大。
階段五：家庭成熟期
自身的工作能力、經濟狀況都達到高峯狀態，子女已完全自立，父母債務已逐漸減輕，最適合累積財富。因此理財的重點是擴大投資，但不宜過多選擇風險投資的方式。此外還要存儲一筆養老資金， 養老保險是較穩健、安全的投資工具之一。
階段六：退休期
這段時間的主要內容應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守。理財原則是身體、精神第一，財富第二。保本在這時期比什麼都重要，最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。另外,在65歲之前，檢視自己已經擁有的人壽保險，進行適當的調整。
