2015年银行业初级资格《法律法规与综合能力》试题带答案
第1题：下列不属于商业银行进行债券投资目标的是()。
A 降低资产组合的风险
B 提高资本充足率
C 提高流动性
D 平衡流动性与盈利性
【正确答案】：C
第2题：用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属于()。
A 基础建设贷款
B 科技开发贷款
C 技术改造贷款
D 商业网点贷款
【正确答案】：B
第3题：被用于投机或者保值的金融工具是()。
A 债券
B 期权
C 股票
D 银行存款
【正确答案】：B
第4题：债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是()。
A 抵押
B 保证
C 留置
D 质押
【正确答案】：A
第5题：《中华人民共和国反洗钱法》自()起实施。
A 2006年10月31日
B 2006年11月6日
C 2007年1月1日
D 2007年6月1日
【正确答案】：C
第6题：中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在()。
A 行使直接检查监督权
B 行使建议检查监督权
C 行使在特定情况下的检查监督权
D 放弃其检查监督权
【正确答案】：B
第7题：我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是()。
A 国有企业
B 政府部门
C 事业单位
D 国家机关
【正确答案】：A
第8题：代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有()。
A 代理人与第三人所为的民事法律行为
B 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
C 被代理人与代理人之间的'基础法律关系
D 以上都是
【正确答案】：D
第9题：金融市场决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号，并通过调节价格引导资源配置，这反映的是金融市场的()功能。
A 资金融通
B 优化资源配置
C 定价
D 经济调节
【正确答案】：C
第10题：强制风险披露属于()。
A 外部监管
B 市场监管
C 自律监管
D 现场监管
【正确答案】：A
第11题：要约可以撤销的情形是()。
A 要约人确定了承诺期限
B 要约人以其他形式明示要约不可撤销
C 撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
D 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作
【正确答案】：C
第12题：《金融机构反洗钱规定》自()起施行。
A 2006年6月1日
B 2006年11月6日
C 2007年1月1日
D 2007年6月1日
【正确答案】：C
第13题：商业银行内部控制的建设要遵循的原则不包括()。
A 审慎原则
B 经济原则
C 独立原则
D 高效原则
【正确答案】：D
第14题：贷款人解除贷款合同的事实基础是()。
A 借款人的股价下跌
B 贷款人经营状况恶化
C 借款人有丧失偿债能力的可能
D 借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
【正确答案】：D
第15题：下列说法中正确的是()。
A 留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要高得多
B 商业银行发行普通股使银行提高负债率
C 如果银行拥有多余的附属资本，增加一个单位的核心资本就等于增加两个单位的总资本
D 缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般会主动采用这种方法
【正确答案】：C
第16题：年以后，在农业银行的领导下，信用社开始以“三性“为主要内容的改革，这“三性”不包括()。
A 群众性
B 管理上的民主性
C 财务核算的独立性
D 经营上的灵活性
【正确答案】：C
第17题：判断洗钱行为的直观标准是()。
A 客户表情
B 客户身份
C 交易目的
D 可疑大额交易
【正确答案】：D
第18题：建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是()。
A 法定代理
B 委托代理
C 指定代理
D 无权代理
【正确答案】：B
第19题：下列关于个人存款业务的描述错误的是()。
A 个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债
B 个人存款利息税已经取消
C 银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则
D 个人开立个人存款账户时必须使用实名
【正确答案】：B
第20题：某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应时该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以()罚款。
A 1万元以上5万元以下
B 3万元以上5万元以下
C 1万元以上3万元以下
D 5万元以上
