上有老下有小夾心層如何理財

導語：上有老下有小夾心層要如何才能巧理財買房購車兩不誤呢?以下是本站小編整理的案例以及理財建議分析，感覺自己雷同的朋友們可以一起來看看相關內容哦。

　　【案例】

京華時報[微博]讀者馬先生32歲，家庭成員包括父母和子女，家庭固定月收入：馬先生和太太月薪共12800元，家庭固定月支出2500元，家庭資產：7萬元銀行定存和1萬元基金。

馬先生有短期理財目標，計劃未來兩年左右按揭買入110平米的房產及價值10萬左右的車子。

　　【理財建議】

建議馬先生將目前定存和基金共8萬元資金轉為債券型基金產品，相對來説，債券型基金穩定性較好，平均預期年化收益率在6%左右，兩年時間本金和 投資收益約可提供9萬元左右，每月1萬元結餘建議馬先生通過股票型基金定投進行投資，基金定投可有效平攤投資成本，進而降低投資風險，且目前市場點位較 低，投資起始時機不錯，堅持一段時間一般可取得不錯的'投資回報，平均預期年回報率約在8%左右，兩年時間本金和投資收益約可提供27萬元左右，以上兩項投 資合計可提供約36萬左右，即可滿足馬先生短期理財目標。

馬先生家庭是屬於上有老、下有小的典型式家庭，目前贍養壓力較小，但6歲小兒未來的教育資金以及夫妻未來的養老是重點問題。由於夫妻目前僅有基 本社保，壓力仍然較大，因此建議馬先生在完成短期目標後，着手開始長期理財規劃。建議馬先生將結餘資金(除去房貸約5600元)分為4份，兩份定投股票型 基金，每月兩隻基金分別投資1000元和2000元，其中1000元用作夫妻雙方未來退休後的養老補充，目前馬先生夫妻距離退休尚有近30年，若能堅持投 資，預期可提供百萬左右資金，能有效彌補社保資金的不足。另外2000元定投則可用作子女教育，兩年後馬先生子女8歲，尚有10年左右的時間可供積累，通 過定投堅持投資，預期可提供37萬左右資金作為教育金使用。另外馬先生夫妻作為家庭主要收入來源，僅有社保明顯保障不足，建議每月拿出一份資金1000元 購買商業保險補充保障，可優先考慮大病醫療保險和消費型意外傷害保險，最後一份資金1600元可作為家庭備用資金，通過定投貨幣型基金進行積累，貨幣型基 金投資穩健且支取方便，可供旅遊等一般支出使用，不過考慮到馬先生供職於私營企業，建議該資金池內至少保留一年左右家庭支出所需。