2017年銀行從業資格考試公司信貸備考練習題
導語：中國銀行業從業人員資格認證是中國銀行業發展的重大制度建設。公司信貸全書分為公司信貸概述、公司信貸營銷、貸款申請受理和貸前調查等十二篇內容進行了考試考點的介紹。 以下是相關內容的考試題目。
單選題
1.下列不屬於流動資產的組成的是( )。
A.存貨
B.待攤費用
C.預付賬款
D.無形資產
2.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由( )收取。
A.銀行
B.借款人
C.貸款人
D.抵押人
3.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大( )之和。
A.需求量
B.客户量
C.消費量
D.營銷量
4.客户重組不包括以下( )這一基本方式。
A.重整
B.改組
C.合併
D.公司章程變更
5.下列文件中屬於擔保類文件的是( )。
A.貸款備案證明
B.保險權益轉讓相關協議或文件
C.已繳納印花税的繳付憑證
D.法律意見書
6.下列關於行業風險分析框架中成本結構的説法，正確的是( )。
A.指某一行業內長期成本與短期成本的比例
B.企業固定成本主要指原材料、廣告費用等
C.經營槓桿較低行業成功的關鍵在於保持較高的銷售量和維持市場佔有率
D.行業的經營槓桿越高。行業風險(信用風險)越高
7.企事業單位的工資、獎金等現金的支取只能通過( )辦理。
A.基本存款賬户
B.一般存款賬户
C.臨時存款賬户
D.專用存款賬户
8.銀行在催收貸款的同時.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息，加罰的利率為( )。
A.在貸款協議中明確規定的利率
B.與貸款利率相同的利率
C.罰息是雙方協定
D.當時的市場利率
9.根據貸款發放原則中的資本金足額原則.因特殊原因.建設項目的資本金不能按時足額到位，銀行應該採取的做法是( )。
A.貸款支取的比例也應同步低於借款人資本金到位的比例
B.貸款支取的比例也應同步等於借款人資本金到位的比例
C.貸款支取的比例也應同步高於借款人資本金到位的比例
D.取消貸款
10.下面不屬於一般準備金計提基數的是( )。
A.全部貸款餘額
B.不良貸款餘額
C.全部貸款扣除已經提取的專項準備金後的餘額
D.正常類貸款餘額或者正常類貸款加上關注類貸款餘額
11.以下不屬於銀行公司信貸產品的特點的是( )。
A.不可分性
B.同質性
C.易模仿性
D.動力性
12.某人存款10000元，月息二釐五毫，則年末可獲得利息( )元。
A.3000
B.300
C.30
D.3
13.某鋼鐵製造企業最近經營狀況發生如下變化.其中可能為企業帶來經營風險的是( )。
A.接獲一個政府大訂單.獲得一大批財力雄厚的國有客户
B.廠房設備迅速、大量更新
C.產品、質量穩中有升
D.受金融危機影響.實際盈利比預定目標低30%
14.2013年6月，某集團董事局主席王某因涉嫌經濟犯罪被警方拘留。該集團臨時更換董
事會主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來( )。
A.經營狀況風險
B.管理狀況風險
C.財務狀況風險
D.與銀行往來情況監控
15.銀行在對客户進行借款需求分析時，通常更關注企業的( )。
A.借款需求原因
B.還款來源
C.還款可靠程度
D.還款動機
16.下列關於商業銀行在貸款分類中的做法。錯誤的是( )。
A.制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程
B.開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統
C.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質
D.檢查、評估的頻率每年不得少於兩次
17.對於保證貸款的展期.因貸款展期而增加的利息費用在擔保金額中，保證合同期限。( )
A.不包括：不變
B.不包括;延長
C.包括：延長
D.包括;不變
18.進行現場調研過程中，業務人員在現場會談時應約見儘可能多的( )。
A.基層人員
B.管理層人員
C.財務部門人員
D.生產部門人員
19.司法型債務重組，主要指在我國《企業破產法》規定的和解與整頓程序中，以及國外的破產重整程序中，在法院主導下( )對債務進行適當的調整。
A.貸款銀行
B.銀監會
C.債權人
D.債務人
20.下列關於市場價值法的表述，錯誤的是( )。
A.不必對成本進行攤派
B.能夠及時承認資產和負債價值的變化
C.市場價格總是能反映資產的真實價值
D.收入就是淨資產在期末與期初的差額
21.下列關於防範質押操作風險的説法，錯誤的是( )。
A.銀行應當確認質物是否需要登記
B.銀行應收齊質物的有效權利憑證
C.銀行應當與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施
D.銀行借出質押證件時，應書面通知登記部門或託管方撤銷質疑
22.提款條件不包括( )。
A.合法授權
B.財務維持
C.政府批准
D.資本金要求
23.銀行採取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起( )個月內作出判決。
A.3
B.6
C.12
D.24
24.關於對借款人進行破產重整。下列表述錯誤的是( )。
A.破產重整的目的就是為了避免債務人立即破產
B.當債權人內部發生無法調和的爭議時，必須由法院作出裁決
C.債務人進入破產程序以後.其他強制執行程序應該加快進度，配合執行
D.在破產重整程序中。債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排
25.信貸客户的需求形態不包括( )。
A.已實現的需求
B.未來需求
C.待實現的需求
D.待開發的需求
26.( )認為穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。
A.真實票據理論
B.資產轉換理論
C.預期收入理論
D.超貨幣供給理論
27.市場環境分析的SVCOT方法中，0代表( )。
A.優勢
B.劣勢
C.機遇
D.威脅
28.選擇適合自身的目標市場是( )的目的。
A.市場選擇
B.市場定位
C.市場細分
D.市場營銷
29.( )是指客户從產品中可得到的基本利益或效用。
A.核心產品
B.基礎產品
C.擴展產品
D.附加產品
30.在銀行信貸產品開發方法中，( )是取得並保持市場領先地位的根本道路。
A.仿效法
B.交叉組合法
C.創新法
D.定位法
1.【答案】C。解析：A項是一定時期客户向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率：B項是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款;D項指銀行對已承諾貸給客户而客户又沒有使用的那部分資金收取的費用.
2.【答案】B。解析：年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分之幾表示;月利率也稱月息率，以月為計數期，一般按本金的千分之幾表示;日利率也稱日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分之幾表示。
3.【答案】C。解析：A項財務報表資料應包含註冊會計師查賬驗證報告，不包含普通會計師查賬驗證報告，因為普通會計師查賬報告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料：B項會計報表是指借款人在會計期間編制的各類會計報表，除包含資產負債表、利潤表、現金流量表，還包含相關附表：D項財務狀況説明書主要是對借款人的生產經營狀況、利潤實現和分配狀況、資金增減和週轉情況及其他對財務狀況發生影響事項的説明。
4.【答案】A。解析：銀行向企業發放貸款時。最關鍵的問題是怎麼給貸款定價。
【專家點撥】商業銀行在給集團客户授信前，應通過查詢貸款卡信息及其他合法途徑.充分掌握集團客户的負債信息、關聯方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等重大事項.防止對集團客户過度授信。
5.【答案】C。解析：產品線專業型是指商業銀行根據自己的專長，專注於某幾類產品或服務的提供。並將它們推銷給各類客户。這種策略強調的是產品組合的深度和關聯性，產品組合的寬度一般較小。
6.【答案】C。解析：銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面。產品定位是指根據客户的需要和客户對產品某種屬性的重視程度，設計出區別於競爭對手的具有鮮明個性的產品.讓產品在未來客户的心目中找到一個恰當的位置。公司信貸產品的屬性有的表現為金融產品質量，如高效率的服務、增值服務等。故C項符合題意。銀行形象定位是指通過塑造和設計銀行的經營觀念、標誌、商標、專用字體、標準色彩、外觀建築、圖案、户外廣告、陳列展示等手段在客户心目中留下別具一格的銀行形象。故A、B、D項不符合題意。
7.【答案】C。解析：內部融資的資金來源是淨資本、留存收益和增發股票。一般情況下。企業不能任意發行股票，因此，在估計可持續增長率時通常假設內部融資的資金來源主要是留存收益。
8.【答案】D。解析：資產結構是一個相對指標，只能通過比較來得出優劣。實踐中，一般將借款人的資產結構與同行業比例進行比較，判斷借款人資產結構優劣。超市屬於零售業，根據資產結構參考指標.零售業的現金佔總資產比例為5%～8%、存貨為50%～60%、固定資產為10%～20%、應收賬款為0%～10%：而該超市的現金佔總資產比例為3%(30/1000)、存貨為20%(200/1000)、固定資產為40%(400/1000)、應收賬款為15%(150/1000)，對比可見，該超市與行業比例差異較大.因而應進一步分析差異原因。
9.【答案】C。解析：貸款的合法合規性是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規章制度和信貸政策的.行為進行調查、認定。調查的內容應包括：①認定借款人、擔保人法人資格;②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委託人、法人公章、簽名的真實性和有效性，並依據授權委託書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委託人是否具有簽署法律文件的資格、條件;③對須董事會決議同意借款和擔保的.信貸業務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性;④對抵押物、質押物清單所列抵(質)押物品或權利的合法性、有效性進行認定;⑤對貸款使用合法合規性進行認定。信貸業務人員應調查認定借款人有關生產經營及進出口許可證是否真實、有效，貸款使用是否屬於營業執照所列經營範圍.並分析借款人生產經營是否符合國家和本地區的經濟政策、產業政策;⑥對購銷合同的真實性進行認定;⑦對借款人的借款目的進行調查。
10.【答案】A。解析：目前所使用的定性分析方法，雖然有各種各樣的架構設計，但其選擇的關鍵要素都基本相似，其中，對企業信用分析的5Cs系統使用最為廣泛。
11.【答案】A。解析：根據《擔保法》的規定，土地所有權不得抵押。
12.【答案】C。
13.【答案】B。解析：資產負債率反映債權人所提供的資本佔全部資本的比例.從債權人的立場看.他們最關心的是貸給企業的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息：從股東的角度看.由於企業通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經營中發揮同樣的作用。所以.股東所關心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率.即借入資金的代價。
14.【答案】B。解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付。
15.【答案】D。解析：經營者本人、董事會成員和公司員工是最瞭解企業情況的內部人員，企業決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化。對企業產生巨大影響，從而直接關係到貸款的安全。因此D為正確選項。
16.【答案】A。解析：對於高經營槓桿的成熟行業來説。維持市場佔有率是保證盈利能力的關鍵因素。
【專家點撥】低經營槓桿行業的變動成本佔較高比例。在經濟惡化或銷售量降低的情況下。這些行業可以較快和較容易地減少變動成本.以保證盈利水平。
17.【答案】C。解析：交叉組合法是指對兩個或多個現有產品加以重新組合。或加以改進將幾種產品組合在一起，提供給具有特殊需要的細分市場客户的一種新產品。
18.【答案】D。解析：根據《貸款通則》的規定，為確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業務人員還應將有關書面資料遞交風險管理部門徵求意見.或者按程序彙報主管行領導。
19.【答案】D。解析：租用的財產所有權沒有轉移，不能用於質押貸款。
20.【答案】B。解析：盈虧平衡點銷售收入=產品單價×年固定成本/(產品單價一單位產品可變成本一單位產品銷售税金)。代入公式。可得B。
21.【答案】A。解析：對於銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鈎”和“脱鈎”兩種業務模式：前者即國內借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進行;後者即或者國內借款人向銀行提前還款。或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。
22.【答案】A。解析：被用作基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業公定利率。
23.【答案】A。解析：借款合同履行中籤訂的補充協議、條款變更協議、展期通知等各種合同附件和借款合同有關的文件，應在簽訂或收到之日後的3日內歸入借款合同案卷。
24.【答案】B。解析：連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的。債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。
25.【答案】D。解析：特定貸款是指國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成銀行發放的貸款。
【專家點撥】考生要區別好自營貸款、委託貸款和特定貸款的具體涵義。
26.【答案】A。解析：SWOT分析方法中，S(Strength)表示優勢，W(Weakness)表示劣勢，O(0pponunity)表示機遇。T(Threat)表示威脅。
27.【答案】B。解析：銀行公司信貸產品的市場定位過程包括以下四個步驟：識別重要屬性：製作定位圖：定位選擇：執行定位。
28.【答案】A。解析：核心產品是指客户從產品中可得到的基本利益或效用.它是公司信貸產品中最基本最重要的組成部分，又稱為利益產品。
【專家點撥】按基本的劃分方法，信貸產品主要分為核心產品、基礎產品和擴展產品三個層次，其中核心產品也稱為利益產品，在信貸產品的三個層次中居於中心地位。
29.【答案】B。解析：產品組合的深度是指銀行經營的每條生產線內所包含的產品項目的數量。
30.【答案】A。解析：迄今為止，網點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。
