銀行從業資格考試《公司信貸》多項選擇題訓練
導語：貸款期限在一年以上的住房貸款，可採用的還款方式有哪些?這是關於銀行從業考試中《公司信貸》的知識內容哦，你確實自己都學會了嗎?
多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，並在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框塗黑。)
第1題：某銀行支行員工發現有幾位同事在與客户合謀騙貸，該員工應該( )。
A 立即向媒體披露有關證據
B 立即向銀行有關領導舉報
C 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領導舉報
D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報
E 情節嚴重時應立即向監管部門報告
【正確答案】：B,D,E
【答案解析】：對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，並視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告，但是這種合謀騙貸的行為屬於違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以後不會再發生，應該向有關領導報告。而向媒體披露會損害銀行形象，可能引發風險，這也違背了個人不得代表銀行對外發表意見發佈消息這一原則。
第2題：相對於一般企業，銀行的流動性表現突出的原因是( )。
A 流動性需求的穩定性
B 流動性需求的頻繁性
C 流動性需求的確定性
D 流動性需求的不確定性
E 流動性需求的剛性
【正確答案】：B,D,E
【答案解析】：相對於一般企業，商業銀行對流動性有更高的要求。這是由商業銀行的特殊性質決定的。商業銀行由於其行業性質。其最傳統最主要的業務就是資金的融通。這需要商業銀行保持相當的資金流動性。其流動性主要表現為：由於其業務性質，流動性頻繁，且具有不確定性。而且流動性需求是有剛性的。
第3題：下列屬於中國銀行業協會的會員單位的有( )。
A 政策性銀行
B 商業銀行
C 中國郵政儲蓄銀行
D 農村資金互助社
E 中央國債登記結算有限責任公司
【正確答案】：A,B,C,D,E
【答案解析】：凡經銀監會批准成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構及在華外資金融機構，承認《巾國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。準會員包括各省銀行業協會。ABCDE均符合會員要求，屬於會員單位。
第4題：商業銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將( )等產品進行有機組合。
A 賬户管理
B 投資
C 融資
D 信息服務
E 客户收、付款
【正確答案】：A,B,C,D,E
【答案解析】：類似於此類題目，可以這樣思考銀行作為金融服務部門當然希望為客户提供最全面，便捷的服務，所以只要選項符合公司的需要，銀行基本都會提供。
現金管理服務中，可以將客户收款，付款，賬户管理，信息服務，投資，融資等產品進行有機組合，為公司提供全面的現金管理服務。
第5題：公司理財業務主要包括( )。
A 零售銀行業務
B 現金管理業務
C 投資顧問
D 資產管理業務
E 財務規劃
【正確答案】：B,C,D,E
【答案解析】：公司理財業務是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客户提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。主要業務種類包括：現金管理服務，投資理財服務。這都屬於理財服務。資產管理服務也是公司理財業務的重要內容。
第6題：對公存款的存款人有( )。
A 企業
B 機關
C 團體
D 個體工商户
E 部隊
【正確答案】：A,B,C,D,E
【答案解析】：對公存款又叫單位存款，是機關，團體，部隊，企業，事業單位和其他組織以及個體工商户將貨幣資金存入銀行，並可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。
第7題：洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括( )。
A 購買高額保險，然後低價贖回
B 匿名存儲
C 控制銀行
D 利用銀行貸款掩飾犯罪收益
E 偽造商業票據
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：關鍵詞：金融機構洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲;控制銀行和其他金融機構利用銀行貸款掩飾犯罪。收益購買高額保險，然後低價贖回.是通過證券和保險業洗錢。偽造商業票據也是另一種洗錢手段，但不是通過金融機構。
第8題：根據《民法通則》的規定，代理包括( )。
A 委託代理
B 自願代理
C 法定代理
D 指定代理
E 表見代理
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：此題考查代理種類，需要掌握，而且只有三種類型。
《民法通則》第六十四條規定：代理包括委託代理、法定代理和指定代理。法定代理是根據法律規定直接產生的代理關係。委託代理是根據被代理人的委託授權而產生的代理關係。指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。其中表見代理是無權代理的一種，指無權代理人行為客觀上存在使相對人相信其有代理權。
第9題：單位活期存款的賬户有( )。
A 基本存款賬户
B 一般存款賬户
C 專用存款賬户
D 臨時存款賬户
E 單位通知存款.
【正確答案】：A,B,C,D,E
【答案解析】：單位活期存款是指單位類客户在商業銀行開立結算賬户，辦理不規定存期，可隨時轉賬，存取的存款類型。單位活期存款賬户又稱為單位結算賬户，包括基本存款賬户，一般存款賬户，專用存款賬户和臨時存款賬户。
第10題：銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法佔有為目的，採用虛構事實、隱瞞真相的'方法，使用偽造、變造的( )等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。
A 委託收款憑證
B 貨幣
C 匯款憑證
D 銀行存單
E 銀行本票
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：此題關鍵是清楚界定金融憑證的範圍。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委託收款憑證，匯款憑證及銀行存單。若使用偽造，變造的匯票，本票支票進行詐騙，構成犯罪的，則構成票據詐騙罪。
第11題：下列關於違反銀行業監督管理規定的處罰措施的説法，正確的有( )。
A 對銀行從業人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁
B 對銀行從業人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等
C 對銀行從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施
D 吊銷銀行某業務許可證是一種行政處分
E 某銀行從業人員違規查詢賬户可能受到行政處分
【正確答案】：B,C,E
【答案解析】：行政處罰是針對輕微違法行為，不是針對犯罪行為。吊銷許可證屬於行政處罰。
第12題：常見的洗錢方式包括( )。
A 借用金融機構
B 偽造商業票據
C 利用犯罪所得直接購置不動產和動產
D 通過證券和保險業洗錢
E 空殼公司
【正確答案】：A,B,C,D,E
【答案解析】：借用金融機構，保密天堂，空殼公司，現金密集行業，偽造商業票據，利用犯罪所得直接購置不動產和動產，通過證券和保險業洗錢，都是常見的洗錢方式。借用金融機構包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。
第13題：下列哪些合同是可以撤銷的?( )
A 生效的合同
B 因重大誤解訂立的合同
C 顯失公平的合同
D 因脅迫而訂立的合同
E 因欺詐而訂立的合同
【正確答案】：B,C,D,E
【答案解析】：此題考查可撤銷合同的種類，因重大誤解訂立的合同，顯失公平的合同，因脅迫而訂立的合同，因欺詐而訂立的合同，乘人之危而訂立的合同。A選項由於並沒又説出任何可撤銷的原因自然被排除。
第14題：備用信用證( )。
A 是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證
B 是保函業務替代品
C 主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證
D 是銀行對放款人的一種擔保行為
E 屬於銀行的承諾業務
【正確答案】：B,C
【答案解析】：備用信用證是以開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是保函業務替代品，實質是銀行對借款人的一種擔保行為，屬於銀行的擔保業務。主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證。
第15題：下列屬於金融市場功能的有( )。
A 資源配置功能
B 定價功能
C 風險分散和風險管理功能
D 經濟調節功能
E 市場引導功能
【正確答案】：A,B,C,D,E
【答案解析】：金融市場隨着不斷髮展，具有越來越多的功能，對經濟影響越來越大。其功能包括：資源配置功能、定價功能、風險分散和風險管理功能、經濟調節功能、市場引導功能、貨幣資金融通功能。
第16題：客户可以通過銀行網點購買( )。
A 憑證式國債
B 儲蓄國債(電子式)
C 櫃枱記賬式國債
D 開放式基金
E 財產保險
【正確答案】：A,B,C,D,E
【答案解析】：考查銀行的代理業務。銀行的代理業務種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險，委託貸款和開放式基金等。基本上與我們生活相關的金融服務，都可以通過銀行網點獲得。銀行設立了許多網點為客户提供服務，客户可以在這些營業網點購買銀行產品或銀行代理其他金融機構的金融產品。A、B、C、D、E都可以在網點購買。
第17題：根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的( )。
A 民事行為能力
B 民事權利能力
C 獨立的財產
D 名稱、組織機構和場所熙鳳
E 書面形式，口頭形式或其他形式
【正確答案】：A,B,E
【答案解析】：根據《合同法》的規定，合同訂立應遵守下列規定：(1)當事人訂立合同，應當具有完全的民事行為能力和民事權利能力。(2)訂立合同可根據雙方當事人的意思，採取一定的形式，如書面形式，口頭形式或其他形式。(3)合同內容應符合《合同法》的要求。
第18題：下列屬於基本存款賬户的存款人的有( )。
A 居民委員會
B 外國駐華機構
C 機關
D 企業法人
E 非法人企業
【正確答案】：A,B,C,D,E
【答案解析】：基本存款賬户是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬户。下列存款人可申請開立基本存款賬户：企業法人;非法人企業;機關，事業單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊;社會團體;民辦非企業組織;異地常設機構;外國駐華機構;個體工商户，居委會、村委會、社區委員會、單位設立的獨立核算的附屬機構其他組織。同一存款客户只能在商業銀行開設一個基本存款賬户。
第19題：下列屬於金融市場發展對商業銀行的挑戰的是( )。
A 對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大
B 銀行風險管理難度會加大
C 會放大銀行的風險事件
D 會減少銀行的資本來源以及優質客户的流失
E 會造成銀行體制結構的崩潰
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：金融市場的發展在很大程度上促進了商業銀行的發展。但是，同時也給他帶來了挑戰：(1)隨着銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導致經營者短時行為，不利於銀行的長期發展。(2)金融市場會放大銀行的風險事件，嚴重時可能會造成銀行體制結構的崩潰。(3)隨着資本市場發展，一方面大量儲蓄者將資金投資於資本市場，會減少銀行的資本來源;另一方面，大量的優質企業在資本市場籌集資金，會減少在銀行貸款，導致優質客户的流失。
第20題：下列關於反洗錢敍述正確的是( _)。
A 金融機構應當依法履行建立健全客户身份識別制度的反洗錢義務
B 各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作
C 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客户身份資料和交易信息，應當予以保密
D 只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報
E 任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報
【正確答案】：A,C,E
【答案解析】：《金融機構反洗錢規定》規定：人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。
第21題：根據《票據法》的規定，匯票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索權。
A 匯票被拒絕承兑
B 承兑人或者付款人死亡、逃匿
C 承兑人或者付款人被依法宣告破產
D 承兑人或者付款人因違法被責令終止業務活動
E 票據喪失
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：追索權是指持票人被拒絕承兑或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現後才能實現的權利，是第二順序請求權。B、C、D都屬於無法得到付款，故也可以行使追索權。票據喪失持票人應當掛失止付，公示催告或提起訴訟。
第22題：銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為可以採取( )的方式。
A 用電子郵件向全行所有員工披露
B 制止
C 向所在機構報告
D 提示
E 向監管部門報告
【正確答案】：B,C,D,E
【答案解析】：銀行從業人員有相互監督的義務，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，並視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。而這種通過電子郵件直接披露的方式不利於問題的解決，也給銀行管理和信譽帶來了不必要的麻煩，不是合理的處理方式。
第23題：若未發現交易可疑，可免於大額交易報告的有( )。
A 金融機構同業拆借
B 交易一方為國家行政機關下屬的事業單位
C 同一金融機構開立的同一户名下的定期存款續存
D 外國政府貸款轉貸業務項下的交易
E 金融機構在黃金交易所交易的黃金
【正確答案】：A,C,D,E
【答案解析】：並非所有的大額交易都要報告，此題我們可以通過比較直觀的判斷，明顯不具備洗錢意向的交易。若未發現交易可疑的，有九類免於報告。ACD都屬於這一範圍。其中B迷惑性較大，交易一方為國家行政機關，但並不包括其下屬的事業單位。
第24題：關於宏觀經濟指標，國內生產總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有( )。
A 本國公民在一定時期內生產活動的最終成果
B 指在一國領土範圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值
C 能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平
D 以不變價格表示的產品和勞務總值
E 是衡量通貨膨脹的重要指標
【正確答案】：B,C
【答案解析】：對GDP的理解，要把握兩點：(1)區分國內生產和國外生產，區分的標準是“常住盾民”(本國居民和外國居民)。這裏不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關;(2)產品、勞務的計價採用市場價而不是不變價格。
第25題：以下關於風險控制的説法，正確的有( )。
A 風險分散策略可以降低非系統性風險
B 風險對衝策略投資於與標的資產收益波動正相關的某種資產或衍生產品
C 對於系統性風險，採用風險轉移策略是最直接、最有效的
D 風險規避是一種積極的風險管理策略
E 風險補償主要是指損失發生後對風險承擔的價格補償
【正確答案】：A,C
【答案解析】：對於風險，我們並非無能為力，我們可以觀測計量進而控制風險。風險分散策略可以降低非系統性風險，對於系統性風險，採用風險轉移策略是最直接、最有效的。風險對衝應投資與標的資產收益波動反相關的資產，風險規避是消極的風險管理策略，風險補償主要是在損失可能發生但未發生的時候給予的價格補償。
第26題：目前，央行票據的期限通常有( )。
A 七天
B 三個月
C 六個月
D 十二個月
E 兩年
【正確答案】：B,C,D
【答案解析】：中央銀行票據是中國人民銀行向銀行發行的短期債券。目前，央行票據是中國人民銀行發行的，吸收銀行部分流動性，回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種。其期限通常為三個月，六個月和十二個月。
第27題：銀行的風險管理流程包括( )。
A 風險識別
B 風險控制
C 風險計量
D 風險監察
E 風險監測
【正確答案】：A,B,C,E
【答案解析】：銀行風險管理的流程順序是：風險識別—風險計量—風險監測—風險控制。
第28題：建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是( )。
A 風險管理部門必須具備高度獨立性(以提供客觀的風險規避策略)
B 風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險
C 風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險
D 風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險
E 風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通
【正確答案】：A,B
【答案解析】：此類題目用邏輯思維的判斷，風險的管理必然是要求獨立的，客觀的和準確的，同時不能賦予過高的權利，否則會發生道德風險。建立高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則：(1)風險管理部門必須具備高度獨立性這是為了提供客觀的風險規避策略;(2)風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險。
第29題：貸款期限在一年以上的住房貸款，可採用的還款方式為( )。
A 利隨本清
B 等額本金還款
C 等額本息還款
D 按季還款
E 按月還款
【正確答案】：B,C,E
【答案解析】：貸款期限在一年以下(含一年)的，採用的還款方式為利隨本清;貸款期限在一年以上的，採用的還款方式為按月償還貸款本息。而有兩種按月還款方式可供選擇：等額本金還款法，等額本息還款法。
第30題：下列屬於國際收支中經常項目的有( )。
A 直接投資
B 企業信貸
C 勞務收支
D 匯款
E 貿易收支
【正確答案】：C,D,E
【答案解析】：經常項目和資本項目是國際收支的組成部分。經常項目反映了一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易指標。經常項目包括：貿易、勞務(運輸、旅遊)、單方面轉移(匯款、捐贈);資本項目包括：直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸。
