銀行專業初級《法律法規》最後衝刺試題
多選題(1分/題)
1. 檢驗銀監會的監管成效的標準包括(ABDE)
A. 能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新
B. 努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力
C. 確保我國銀行機構的盈利能力的提升
D. 為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，並且維護這種有序的競爭，反對無序競爭
E. 鼓勵公平競爭，反對無序競爭
2. 根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批准在中華人民共和國境內設立的以下機構(ABCDE)
A. 一家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行
B. 一家外國銀行與其它外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行
C. 外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行
D. 外國銀行分行
E. 外國銀行代表處
3. 目前我國中央銀行採用的利率工具主要有(ABCDE)
A. 調整中央銀行基準利率 B. 調整金融機構的法定存貸款利率
C. 制定金融機構存貸款利率的浮動範圍
D. 制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整
E. 調整存款準備金利率
4. 下列關於我國的貨幣政策工具的論述正確的是(ABDE)
A. 中央銀行在金融市場上買賣證券的目的不是為了盈利
B. 存款準備金包括法定存款準備經和超額存款準備金
C. 調整法定存款準備金率被稱為調節經濟的“猛藥”，所以完全不在短短的一年之內多次調整
D. 存款準備金制度的初始作用並非是作為貨幣政策工具
E. 利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要工具之一
5. 國家外匯管理局的主要職責是(ABCDE)
A. 設計、推行符合國際慣例的國際收支統計體系，擬定並組織實施國際收支統計申報制度
B. 分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議
C. 擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序
D. 制定經常項目匯兑管理辦法，依法監管經常項目的匯兑行為
E. 按規定經營管理國家外匯儲備
6. 關於政策性銀行的改革的論述正確的有(ABCE)
A. 基於分類指導、“一行一策”的原則進行改革
B. 國家開發銀行的改革要全面推行商業化運作
C. 對政策性業務要實行公開透明的招標制
D. 實行股份制改造，公開上市募集資金
E. 主要從事中長期業務
7. 業拆借市場的參與者包括(ABD)
A. 商業銀行 B. 政策性銀行 C. 國有企業
D. 信託投資公司 E. 個人投資者
8. 下列關於我國金融市場的論述正確的是(ABCDE)
A. 我國的貨幣市場包括同業拆借市場、回購市場和票據市場等
B. 我國的金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的
C. 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先後成立，標誌着我國股票市場正式形成
D. 目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體、場外市場和交易所市場並存的資本市場
E. 對我國的金融市場的描述可以是：出具規模、層次清楚、分工明確
9. 下列金融工具中屬於直接融資工具的有(ABE)
A. 國庫券 B. 企業債券 C. 銀行承兑匯票
D. 可轉讓大額定期存單 E. 優先股
10. 關於票據貼現，下列表述哪些是正確的(AC)
A. 企業把未到期的票據賣給銀行 B. 銀行以票據為抵押向企業貸款
C. 企業以貼息為條件提前取得現款 D. 企業用支票到銀行提取現金
E. 因為有抵押，所以不存在信用風險和交易風險
11. 下列關於外匯標價法表述正確的是(ADE)
A. 間接標價法又叫應收標價法
B. 買入價是指客户買入報價銀行外匯的價格
C. 賣出價是指客户買入報價銀行外匯的價格
D. 中間價由中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公佈，各商業銀行據此確定當日外匯買入、賣出價
E. 在直接標價法下，數額較小的'價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價
12. 收到美元匯款的老李決定將其兑換成人民幣，銀行工作人員告知他1美元兑換7元人民幣，工作人員使用的標價方法是(AC)
A. 直接標價法 B. 間接標價法 C. 應付標價法
D. 應收標價法 E. 外匯賣出價
13. 下列關於期貨的敍述正確的是(ABCDE)
A. 期貨合約的雙方都有相應的義務和權利
B. 期貨包括商品期貨和金融期貨
C. 金融期貨可分為利率期貨、匯率期貨和股權類期貨
D. 期貨是在交易所交易的標準化了的遠期合約
E. 股票指數期貨屬於金融期貨
14. 涉及外匯的衍生金融產品有(ABC)
A. 遠期外匯交易 B. 貨幣互換 C. 匯率期貨
D. 滬市股票 E. 股指期貨
15. 以下關於我國商業銀行貿易融資貸款陳述正確的是(ABCDE)
A. 信用證是銀行有條件的付款承諾
B. 出口押匯是指銀行憑藉獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口託收項下票據進行融資的行為
C. 進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議後，銀行以信託收據的方式向其釋放單據並先行對外付款的行為
D. 保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收帳款管理及信用風險擔保於一體的綜合性金融服務
E. 國內保理主要包括應收帳款買斷和應收帳款收購及代理
16. 下列關於確定銀行貸款利率表述錯誤的是(ACE)。
A. 下限放開、實行上限管理 B. 上限放開、實行下限管理
C. 統一使用中國人民銀行規定的基準利率
D. 可在中國人民銀行規定的基準利率基礎上向上浮動
E. 可在中國人民銀行規定的基準利率基礎上向下浮動
17. 金融資產的投資收益包含(AB)
A. 資本利得 B. 現金分配 C. 買入價格
D. 賣出價格 E. 持有期收益率
18. 由銀行簽發的票據包括(AC)
A. 銀行匯票 B. 銀行承兑匯票 C. 銀行本票
D. 支票 E. 商業匯票
19. 關於銀行的貸款承諾業務，下列表述正確的是(ABD)
A. 承諾業務是指銀行承諾在未來某一日期按事先約定的條件向客户提供約定的信用業務
B. 貸款承諾是承諾業務的一種
C. 授信額度通常用於滿足客户的長期資金需求
D. 承諾業務的開展必須先對申請人的項目進行評估論證
E. 票據發行便利不屬於貸款承諾業務
20. 對公理財業務包括(ABCDE)
A. 金融資訊服務 B. 企業資訊服務 C. 財務顧問服務
D. 現金管理服務 E. 投資理財服務
21. 下列關於匯率表述正確的是(ABC)
A. 匯率就是兩種不同貨幣之間的比價
B. 日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那麼USD1=JPY110位直接標價法
C. 英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那麼GBP1=USD1.96為間接標價法
D. 在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值;在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值
E. 以上表述皆正確
22. 關於會計平衡法則(AB)
A. 根據會計平衡的要求，通用的借貸記帳方法
B. 借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等
C. 負債記錄於賬户借方
D. 所有者權益計入貸方
E. 應收帳款屬於負債
23. 關於銀行客户教育，下列表述正確的是(ABCDE)
A. 客户教育是為了切實保護客户利益
B. 客户教育的內容之一是為客户提供相關信息和培訓
C. 客户教育要使客户接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則
D. 客户教育的原因是客户風險承受意識較低
E. 銀行進行客户教育，就是要提高客户的金融素質
24. 在銀行產品銷售中，“買者自負”原則的含義是(ABCDE)
A. 金融投資者應該充分認識金融產品與市場中藴含的風險
B. 投資者應該對自己的投資決策負責
C. 產品提供方對產品的一些缺陷和風險進行適當的披露
D. 產品提供方應儘可能避免客户對所購買的產品存在很大的誤解
E. 產品購買者自己承擔決策風險
25. 企業財務報表通常主要包括(ABCD)
A. 資產負債表 B. 現金流量表 C. 利潤表
D. 財務報表附表和附註 E. 經營業績統計表
26. 根據從業人員職業操守中“電子設備使用”的有關規定，銀行業從業人員(ABDE)
A. 不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁
B. 不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件
C. 如果是為了工作之需可以安裝盜版軟件
D. 不得在本機構電子設備上安裝未經安全檢測的軟件
E. 不得實施其他有害於本機構電子信息技術設備的行為
27. 1988年《巴塞爾資本協議》的內容主要有(ABCDE)
A. 確定資本的構成，即資本分為核心資本和附屬資本
B. 根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、和100%四個檔次
C. 通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管
D. 規定銀行的資本與風險加權總資本之比不得低於8%
E. 規定核心資本與風險加權總資產之比不得低於4%
28. 風險控制措施應該實現的目標包括(CDE)
A. 杜絕風險事件發生
B. 完全對衝所面臨的市場風險
C. 風險管理戰略和策略符合經營目標的要求
D. 風險控制的具體措施符合風險管理戰略和策略的要求
E. 通過對風險誘因的分析，發現管理中存在的問題，以完善風險管理的程序
29. 關於在反洗錢工作中的建立客户身份識別制度，以下説法正確的是(ABDE)
A. 客户的現金匯款在規定金額以上時，應當要求客户出示真實有效的身份證件
B. 客户由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證明進行核對並登記
C. 客户與金融機構辦理的信託基金的受益人不是客户本人時，不必對受益人進行身份證明核對和登記
D. 金融機構不得為身份不明的客户提供服務或者與其進行交易
E. 金融機構不得為客户開立匿名賬户或者假名賬户
30. 銀監會監督管理人員下列哪些行為會被追究刑事責任?(ABD)
A. 違反規定審批銀行業金融機構的設立、變更、終止
B. 違反規定查詢帳户或者申請凍結資金
C. 貪腐賄賂
D. 違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查
E. 未經任職資格審查任命董事、高級管理人員
31. 根據《反洗錢法》第二十三條規定，對金融機構的拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的行為的處罰可以是(ABC)
A. 責令限期改正
B. 情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款
C. 情急嚴重的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員，處一萬元以上五萬元以下罰款
D. 追究刑事責任
E. 資產重組或破產清算
32. 《反洗錢法》中規定的中國人民銀行應當履行的反洗錢職責有(ABCDE)
A. 組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監控
B. 制定或會同國務院有關金融監管機構制定金融機構反洗錢規章
C. 向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況
D. 在職責範圍內調查可以調查可以交易活動
E. 向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動
33. 我國對存款利率的法律管制的主要內容包括(ABCD)。
A. 中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率
B. 各類金融機構和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執行國家利率政策
C. 對擅自提高或者降低存款利率的金融機構，處以相應程度的罰款
D. 依法設立的儲蓄機構及其他金融機構，應當接受人民銀行對利率的管理與監督
E. 存款利率上限由商業銀行根據自身情況自行確定
34. 貸款人的不安抗辯權是基於借款人的下列哪些行為?(ACD)
A. 經營狀況嚴重惡化 B. 股票價格跌停板 C. 轉移財產、抽逃資金
D. 喪失商業信譽 E. 股價收益率的波動率提升
35. 根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司可以分為(AD)。
A. 股份有限公司 B. 合夥公司 C. 私營公司
D. 有限責任公司 E. 外資公司
36. 留置權人的主要權利有(BCD)
A. 留置權人可以單方面獲得留置財產的使用權
B. 債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價
C. 留置權人有權收取留置財產的孳息
D. 留置權人在債務人未履行時，可以優先受償留置財產的拍賣收益
E. 留置財產折價應當參考成本價
37. 貸款人的先履行抗辯權的行使需要的條件可以是(ABCD)
A. 借款人經營狀況嚴重惡化
B. 借款人轉移財產、抽逃資金以逃避債務
C. 借款人喪失商業信譽
D. 借款人有喪失或者可能喪失履行債務的能力
E. 借款人某一年的利潤是負數
38. 下列對破產描述正確的是(ABC)
A. 破產原因之一是債務人不能清償到期債務
B. 破產時債務人的資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力
C. 破產後債務人的經營資格被終止
D. 債務人必須將其全部財產抵償所欠債務，無法償還的債務將延期償清，但不能免除
E. 債務人無法償還的債務可以被免除
39. 保險詐騙罪客觀方面表現為(ABCD)
A. 故意偽造保險標的 B. 編造未發生的保險事故
C. 故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病
D. 誇大損失程度
E. 投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故
40. 信用卡詐騙罪的行為客觀上表現為(ABCD)
A. 使用偽造信用卡 B. 冒用他人信用卡 C. 利用信用卡惡意透支
D. 使用作廢信用卡 E. 借用他人信用卡
