2016年銀行專業初級資格《法律法規》輔導精講

銀行業專業人員初級職業資格考試(簡稱銀行業初級資格考試)是由人力資源社會保障部、中國銀行業監督管理委員會共同指導、監督和檢查，中國銀行業協會負責考試考務實施，銀行業專業人員職業資格考試的初級資格考試。下面應屆畢業生分享關於2016年銀行專業初級資格《法律法規》知識點。

　　6.3 銀行業務禁止

　6.3.1 商業銀行向關係人發放信用貸款的禁止

《商業銀行法》第四十條規定：“商業銀行不得向關係人發放信用貸款;向關係人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。”

前款所稱關係人是指：(一)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

　　6.3.2 對商業銀行存貸業務中不正當手段的禁止

我國商業銀行不正當競爭行為的具體表現：一是利率方面的不正當競爭;二是金融服務方面的不正當競爭。

現實中的常見的不正當競爭行為：有獎儲蓄，儲蓄贈送禮品、現金等。

6.3.3 同業拆借業務的禁止

同業拆借，應當遵守中國人民銀行的`規定。禁止利用拆入資金髮放固定資產貸款或者用於投資。

【拓展】：

　　業務分類

按業務複雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為兩塊：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網絡、業務量來支持。另外是複雜業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼併上市等，這些並不是非常依賴分行網絡，是高技術含量、高利潤的業務領域。

按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。

負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。負債是銀行由於授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約佔資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務。

中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。