2017年銀行從業《個人理財》考點解讀

銀行從業《個人理財》考點知識比較多，考生們在複習備考的時候最好是把重要的考點整合在一起復習。以下是本站小編帶來的2017年銀行從業《個人理財》考點解讀，歡迎學習!

　　第三章 理財投資市場概述

　　第一節 金融市場概述

　　考點1：金融市場構成要素

按照金融市場的構成要素分類，金融市場包括主體、客體、中介和監管機構。

(1)金融市場的主體：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體.包括企業、政府及政府機構、金融機構、居民個人(家庭)。

①企業。企業是金融市場運行的基礎.是重要的資金供給者和需求者。

②政府及政府機構。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發行債券，就成為政府重要的資金來源。

③中央銀行。中央銀行的目的不是籌措資金或獲利。而是為了實現貨幣政策目標。調節經濟和穩定物價。

④各類金融機構。金融機構包括商業銀行和其他金融機構。金融機構是資金融通活動的重要中介機構.是資金需求者和供給者之間的紐帶。

⑤居民個人(家庭)。在金融市場上，居民是最大的資金供給者，有時也是資金的需求者。

(2)金融市場的客體：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

(3)金融市場的中介：在資金融通過程中.中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋樑作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。

①交易中介。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，並從中收取佣金。包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。

②服務中介。這類機構本身不是金融機構.但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問諮詢公司和證券評級機構等。

(4)監管機構。我國金融市場為分業監管，採用“一行三會”模式。

備考提示

新教材此處內容新加了監管機構及其職責。考生需要了解“一行三會”各自的職責。人民銀行負責的事項一般更為宏觀，且與貨幣有直接關係，比如貨幣政策的制定、匯率的穩定、反洗錢等;銀監會負責銀行業金融機構，證監會負責證券機構，保監會負責保險機構，各自分工不同，較易區分。

本考點較為重要，考生需要仔細理解金融市場各個組成要素的含義及構成。

　　考點2：金融市場的概念和特點

1.金融市場的概念

金融市場的概念是以金融資產為交易對象而形成的供求關係及其交易機制的總和。

金融市場包括如下三層含義：

(1)金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”。

(2)金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關係。

(3)金融市場包含了金融資產的交易機制.其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易後的清算和結算機制。

實現資金融通的兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資：資金需求者通過發行股票、債券、票據等直接融資工具籌集資金;間接融資：資金的盈缺轉移通過銀行等金融機構實現。

2.金融市場的特點

金融市場主要有以下特點：

(1)市場商品的特殊性。交易對象是貨幣、資金、信用及其他金融工具。

(2)市場交易價格的一致性。利率是貨幣資金價格的表現形式.在市場機制作用下.不同市場的利率將趨於一致。

(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業組織機構實現的，通常有固定的交易場所和無形的`交易平台。

(4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體的角色並非固定不變的。一般來説，企業通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的富裕方，往往也是資金的供應者。但是，當企業有閒置資金的時候，這時它成了資金的供應者，而家庭或個人可能成為資金的需求者。

　　備考提示

本考點多是概念的理解，需理解考點的內容。書中新加入了直接融資和間接融資的內容.考生需要多加關注。

本考點多是基礎性概念、特點、性質的介紹，需要在記憶的基礎上加以理解，考試中所有題型均可涉及。