2015年銀行從業資格考試《個人理財》重要知識點

　　1.產品發行人

是指銀行理財產品的發行主體——商業銀行、開發商、銷售商。

　2.託管機構

為保證理財產品募集的資金規範運作和安全完整，理財產品往往作為委託方選擇一個獨立機構作為資產託管機構，來管理理財產品所募集的資金。一般由符合條件的商業銀行擔任。

資產託管人主要由符合特定條件的'商業銀行擔任，職責包括：

(1)安全保管委託資產;

(2)根據投資管理人的合規指令及時辦理清算、交割事宜;

(3)負責委託資產的會計核算和估值、複核、審查投資管理人計算的資產淨值;

(4)及時與投資管理人核對報表、數據，按照規定監督投資管理人的投資運作;

(5)定期向委託人和有關監管部門提交託管報告和財務會計報告;

(6)法律、法規規定的其他職責。

　　3.投資顧問

為商業銀行理財產品所募集資金投資運作提供諮詢服務，承擔日常投資運作管理的第三方機構。