擔保公司合作計劃書

一、項目概述

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（四） 項目名稱：投資擔保公司 公司形式：有限責任公司 註冊資本：1億元人民幣。 公司宗旨：為地方中小企業貸款提供擔保，打通中小企業融資瓶頸，

支持中小企業自主創新，完善創業發展環境，拉動區域經濟增長。

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（七） 出資人：----創業投資有限公司及戰略合作伙伴。 存續期限：10年 擔保對象：當地具有區域特色、高科技、創新型、農業產業化、能源

類、循環經濟模式、新經濟模式等有良好發展前景的企業。

（八） 運作模式：同政策性銀行、商業銀行合作，運用擔保的金融槓桿作用，

為當地符合公司擔保對象條件的企業在銀行借款提供擔保，併為企業制定融資計劃，進行商業談判然後簽署債轉股協議，取得被擔保企業的股份，最後通過良好的退出機制來獲得回報。

（九）

目標區域：長沙、株洲、湘潭等地區。

二、設立投資擔保公司的價值

擔保業在我國是一個新興行業，其運營和監管一直處於摸索階段，國家尚沒有對行業進行整體的立法和規範。監管主體不明確，缺乏統一的行業管理規範，准入監管、日常運營監管和退出監管等監管內容尚需完善。

2017年8月，銀監會下發《關於銀行業金融機構與擔保機構開展合作風險 3

提示的通知》，要求商業銀行與投資擔保公司開展業務合作時，要嚴格審查其資質條件，要求投資擔保公司註冊資本金必須在1億元以上，必須是實繳資本，並且將逐步淘汰管理不規範、運作模式不科學的擔保機構。同時，國家正在積極設立擔保業准入制度，構建擔保業准入體系，並將擔保業納入相關部門的監管體系，擔保業門檻將會進一步提高。

隨着我國經濟的發展、市場的進一步開放，投資擔保公司將在日後的規範過程中逐漸成為更加重要的非銀行金融機構（將納入監管範圍），擔保業務的創新將會進一步擴大，發展的空間也是巨大的。現在正是我們進入擔保業的良好時機，也是最後的機會。

（一）投資擔保公司的作用

1、投資擔保公司具有金融槓桿的功能，即擔保融資可以放大資金係數，啟動更多的資金。投資擔保公司核心就在於其自身有專業的風險控制能力，可以實現信用增級，擁有放大功能。目前國外的擔保放大倍數一般為10倍以上，我國則規定為5至10倍。

2、投資擔保公司具有項目儲備的功能，投資擔保公司在企業上市前為企業提供擔保融資服務，因為接觸企業較早，與企業無論是業務合作還是情感維繫上，都較日後的其他投資人來得直接。在企業初步具備上市條件時，投資擔保公司精良的管理團隊及引入投資銀行、財務、法律等專業團隊為企業提供最解決問題的服務。

（二）投資擔保公司的創新性

基於我國擔保業的現狀以及擔保的特殊功能，建議由政府來支持，結合地方區域特色、經濟成長熱點，主要的服務對象是創新企業，尤其是高科技、自主創新、農業產業化、有區域特色及新經濟模式的企業，充分利用政府的效能和資源平台更好地實現投資擔保公司扶持中小企業發展、拉動區域經濟增長的功能。

團隊的專業化應是我們日後成立的投資擔保公司區別於國內其他擔保機構的優勢所在，也是融資放大至9倍以上的前提。

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1、打通中小企業融資瓶頸

近年來，地方中小企業憑藉其創造社會財富、解決就業、增加出口和税收收入水平等業績，成為我國地方經濟發展中的一大亮點，但中小企業融資難的問題卻一直沒有得到妥善解決,主要原因就是中小企業大多依靠銀行貸款融資，而銀行和企業之間缺乏一個有效的資金融通機制。

社會上的資金絕大多數集中在銀行手中，而銀行傾向於選擇貸款給貸款規模大的大型企業，那些具有高成長性、高回報率的中小企業卻可能因為目前較小的規模和缺乏有形資產為其擔保而根本貸不到款。現在各地政府非常重視中小企業的發展，但尚未建立起為中小企業服務的有效機制，需要正確協調政府、銀行和企業之間的關係，政府支持推動設立投資擔保公司能使這個問題得到圓滿解決。

2、彌補銀行信貸評估體系不足

對於銀行來説，發放貸款的關鍵還在於要有完善的信貸風險評估體系，評估體系不健全，會帶來巨大的銀行信貸風險，形成大量不良資產。

投資擔保公司在選擇被擔保企業時，要對企業的背景、歷史數據和文檔、管理人員、發展前景、市場風險、管理風險、技術風險和資金風險做全面深入的調查審核，在銀行對企業評估之前增加一道風險防控機制，有效減少銀行評估的前期工作，幫助銀行提高監控企業的有效性,並彌補銀行信貸評估體系的不足，從而協助銀行從根本上遏制不良貸款的形成。

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