客户經理工作心得
我們在一些事情上受到啟發後，寫一篇心得體會，記錄下來，通過寫心得體會，可以幫助我們總結積累經驗。應該怎麼寫才合適呢？以下是小編收集整理的客户經理工作心得，歡迎閲讀，希望大家能夠喜歡。
客户經理工作心得1
調轉到客户經理已有大半年時間，經過了這段時間學習和實踐，我深深意識到一名客户經理除了要有愛崗、敬業、奉獻的責任心外，還需要在業務能力和個人素質上得到一個全方位的鍛鍊與提升，因此，我認為要成為一名優秀的客户經理應該重點在以下幾方面尋求突破。
準確掌握所帶集團基礎情況
熟悉集團現狀：包括集團人數、移動佔比、兩網滲透率、產品綜合接入滲透情況。分析不同集團所在不同行業，挖掘潛在業務需求。對單位決策層架構進行梳理，瞭解該單位高層組織架構，鎖定信息化關鍵決策人。從各渠道瞭解單位是否存在對手競爭情況，做到信息瞭解及時、準確、全面。
養成勤快的工作習慣，態度往往決定結果。
根據集團重要程度以及公司服務頻次要求，養成定期走訪的良好習慣。根據公司下發的各類營銷任務，按照公司要求進行維繫、終端、家寬等指標點對點精確外呼，做到終端結合換卡家寬推薦，提高外呼效率，提升整體成效。
制定清晰的目標
制定好長期目標與短期目標，長期目標主要是針對難度較大的'業務，制定一個階段性的計劃，例如策反。短期目標主要包括月度指標的跟蹤落實安排。
服務的意識
要從客户的角度出發做客户的“預算師”：業務的促成必須要讓客户感覺到划算，值得。要做好客户的服務，紮實的業務素質也是必備的條件。當客户提出需求，馬上得到解決時，客户會覺得客户經理非常專業，給他的建議也會認真的考慮。所以業務水平必須要在平時得到不斷的提高，適應不斷髮展的客户需求。
客户經理工作心得2
外呼人員的管理
外呼人員在我中心完成的指標中佔有一定的比率。電話營銷的目標客户羣選取針對性強，以及服務口徑設計妥當和全體外呼人員的共同努力，06年外呼人員在新業務的推廣，全面推動新業務的增量增收中起到了很大的作用。外呼隊伍人員在做市場調查.社會調查、服務關懷、挖掘潛力客户時，她們的服務質量就代表着我們公司的服務形象，所以我們培訓外呼人員：熟練掌握公司個指標及各項業務，規範服務用語，應答技巧專業靈活，團隊之間密切配合協作。使他們能在第一時間內將信息清楚明確的傳遞給目標客户。
是直接連接客户和公司的橋樑，所以對外呼人員的服務質量直接影響到客户外呼人員進一步培育潛力型和競爭型業務，重點加強潛力，服務管理、服務人員管理。
投訴處理
為進一步提高客户滿意度、保持服務持續領先，大客户中心在06年裏以客户價值為尺度，從加強投訴管理入手，建立起客户投訴快速響應機制。
首先，優化投訴處理流程,加強後台管理人員對前台客户經理投訴處理的支撐，設立投訴熱線，建立管理層直接介入處理的應急響應機制，縮短投訴處理時限。其次，嚴格控制集團客户短信羣發。再次，重要和重複投訴直接向公司專業部門或公司有關領導派單，管理人員及時支撐，處理解決方案。最後，完善客户跟進服務制度，提高移動公司的服務水平，從而達到投訴滿意度100%。
日常工作
客户經理是集團客户和個人大客户服務的主要提供者，也是移動公司對外展示員工形象和工作風貌的重要載體，客户經理的`職業形象和職業素質一直是公司領導和客户關注的焦點。在06年的日常工作中,我們着重系統培訓客户經理的服務與業務雙領先全面優化營銷體系，實現客户經理規模最優化。大力推進新業務的規模發展，加快改進服務的步伐,全面優化營銷體系，推動中心完成全年的營銷指標.
***x年我準備在工作中協助領導全面創新服務模式，提高新業務的市場佔有率。協助領導全面提升客户服務，促進服務價值最優化。繼續大力宣貫“正德厚生，臻於至善”的核心價值。
客户經理工作心得3
兩個月的建行實習即將結束了，經過這次的實習，在客觀上對自己在學校裏所學的知識有了一些認識，但是有些知識是學校裏面學不到的。我這次實習所涉及的內容，主要是建行的電子銀行，將自己所瞭解的知識深入其中。其他也瞭解的有儲蓄業務、信用卡業務、貸款業務。
建行推出網銀24小時賬户金交易
中國建設銀行於10月27日在全國推出“賬户金”24小時交易服務。該服務推出後，通過建行進行賬户金交易的時間延長為週一早7:00至週六凌晨4:00(系統切換和休市時間除外)，只要您通過建行e路通網上銀行進行賬户金交易，即可享受24小時全方位、跨時空服務，輕鬆實現黃金理財夢想。
一：服務功能(如短信銀行)
(一)活期儲蓄賬户的存款、取款、轉賬、消費、代發代扣等賬户變動的短信通知;
(二)公積金餘額變動通知：公積金及住房補貼繳存、補繳、支取短信通知;
(三)短信方式查詢賬户餘額：短信發起查詢簽約賬户餘額，支持的賬户類型有個人活期一本通、一卡通、理財卡等;
(四)短信方式查詢賬户明細：短信發起查詢簽約賬户在指定時間範圍內的交易明細;
(五)定期存款到期通知：短信銀行簽約活期賬户對應的身份證名下的定期存款到期通知和續存提醒(到期前2天)。支持的賬户類型有定期存單、定期一(本)折通;
(六)短信繳費：通過短信進行手機、固定電話、水費、電費等項目的繳費;
(七)銀行金融信息查詢：查詢銀行存貸款利率等金融信息;
(八)賬户掛失：短信方式進行簽約賬户的口頭掛失。
二：特色優勢
1、足不出户，方便快捷，7*24小時上網淘寶，解決您無暇購物的煩惱。
2、支持國內知名商户網上支付，商品豐富，任您選購。
3、支付方式多樣化：持有安全產品客户可遨遊網絡世界，龍卡客户通過短信驗證方式體驗小額支付，網遊客户更可輕鬆“一點充”。
三：小結
這次實習，除了讓我對建設銀行的基本業務有了一定了解，並且能在網上進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的.收穫也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平台，為我今後踏入社會奠定了基礎。如果將我們在大學裏所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個專科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們學習與實習的真正目的。
客户經理工作心得4
懷着無比的憧憬與嚮往，我融入了客户經理培訓的大集體。我覺得人生彷彿雨後的彩虹，開始展現出璀璨奪目的光芒。於是，和同樣懷着夢想的同事一起，我們組成了xx銀行第一期客户經理培訓班———一個團結奮進的班級。
總以為培訓過程是簡單而又輕鬆的，沒煩惱也沒有有壓力，可是，在經過了14天的培訓過後，我發現這真的是一項艱苦的工作，需要不斷的努力奮進，需要頂住壓力發揮潛力，需要把自己全身心的工作熱情全部投入進去。
在這14天的培訓當中，我學到了很多東西，比如如何審查企業報表，如何做好貸前的審查（包括企業的環境、企業老總的素質和貸款的風險等）貸後的跟蹤檢查，如何做好營銷工作，以及營銷的技巧等等。在學習的過程中，我體會到了前所未有的感受，這其中有苦澀也有甜蜜。
本次培訓時間緊湊，內容新穎，條理清楚，既有理論指導，又有經驗之談。從培訓的一開始，我就被培訓中的氣氛所感染，每一節課，我都會想：我該怎麼做，我該怎麼回答，我能得幾分。老師的一言、一行，提出的每一個問題，我都認真體會，從而使自己得到更多。整個的培訓讓我受益匪淺，也有很有幾點體會：
首先，團隊精神是我體會最深的部分。
在培訓之前，所有學員就被分為五個組，一開課，先選出了組長，班長，每個組還定下了隊名和隊呼並進行了展示，課內課外的每時每刻，我們都在通過團體和個人的精彩表現來獲取積分，為我們的團隊爭取最後的優勝，在這個過程中，每個人的團隊意識都被充分調動了起來，都在為着自己的團隊而努力。
我很榮幸地得到了組員們的信任而成為了組長，但更加深刻感受到的，是我肩上的壓力和責任，幾天下來，組員們表現得都很不錯，我想對組員們説：你們都是最優秀的。而我，也更加地看到了自己的不足，以後我會更加努力地提高自己。“沒有完美的個人，只有完美的團隊”，我們每個人的能力都是有限的，只有我們有機地結合在一起，各自充分地發揮自己，為着一個共同的目標前進，才能做的最好。在平時的工作中也是這樣，沒有團隊合作的精神，就很難達到一個理想的工作效果，只有通過集體的力量，充分發揮團隊精神才能使工作做的更出色，完成得更優秀，我們要“建設一流的團隊，創造一流的效益”。
其次我感受到，在工作中，我們要有強烈的客户服務意識。
站在客户的角度為客户服務，要以客户的標準為標準，並要有超越客户的期望的標準，要充分考慮到客户的需求，急用户之所急，想客户之所想，讓客户得到超越期望的更加滿意的答覆，只有這樣才能贏得更多的客户。特別還要注重細節，學會使用溝通的技巧，任何一個微小的.失誤都可能決定成敗，在日趨激烈的競爭中客户隨時可以離開我們，而選擇其他人。服務是制勝的關鍵，客户服務是產品的重要組成部分。服務和產品本身都是競爭力的重要組成。
在市場競爭日趨激烈的今天，銀行產品在價格和性能上的差異表現得越來越不明顯，要想突出產品的個性化，打響自己的品牌，獲得客户的青睞，新穎和完善的客户服務是我們致勝的法寶，客户服務的差異性形成了產品的差異性，所以客户服務是至關重要的，我們要用卓越的服務來贏取客户。
還有一點，“合理的要求是訓練，不合理的要求是磨練”。
在培訓中我們是這樣要求自己的，而在工作中，往往也存在着某些或多或少的合理的或不合理的東西，我們都要保持一種積極的心態去對待，抱着更大的熱情的去面對挑戰。要注意調節自己的情緒。面對工作壓力時，應該將每次的困難當作一種考驗，當作是再次體現自身價值的一個機遇。在每次對新的考驗機會的期待中，使自身的價值得以提高，也就將壓力轉變成前進的動力。
客户經理工作心得5
懷着無比的憧憬與嚮往，我融入了客户經理培訓的大集體。我覺得人生彷彿雨後的彩虹，開始展現出璀璨奪目的光芒。於是，和同樣懷着夢想的同事一起，我們組成了江蘇銀行第一期客户經理培訓班―――一個團結奮進的班級。
總以為培訓過程是簡單而又輕鬆的，沒煩惱也沒有有壓力，可是，在經過了14天的培訓過後，我發現這真的是一項艱苦的工作，需要不斷的努力奮進，需要頂住壓力發揮潛力，需要把自己全身心的工作熱情全部投入進去。
在這14天的培訓當中，我學到了很多東西，比如如何審查企業報表
如何做好貸前的審查（包括企業的環境、企業老總的素質和貸款的風險等）貸後的跟蹤檢查，如何做好營銷工作，以及營銷的技巧等等。在學習的過程中，我體會到了前所未有的感受，這其中有苦澀也有甜蜜。
本次培訓時間緊湊，內容新穎，條理清楚，既有理論指導，又有經驗之談。從培訓的一開始，我就被培訓中的氣氛所感染，每一節課，我都會想：我該怎麼做，我該怎麼回答，我能得幾分。老師的一言、一行，提出的每一個問題，我都認真體會，從而使自己得到更多。整個的培訓讓我受益匪淺，也有很有幾點體會：首先，團隊精神是我體會最深的部分。在培訓之前，所有學員就被分為五個組，一開課，先選出了組長，班長，每個組還定下了隊名和隊呼並進行了展示，課內課外的每時每刻，我們都在通過團體和個人的精彩表現來獲取積分，為我們的團隊爭取最後的優勝，在這個過程中，每個人的團隊意識都被充分調動了起來，都在為着自己的團隊而努力。我，很榮幸地得到了組員們的信任而成為了組長，但更加深刻感受到的，是我肩上的壓力和責任，幾天下來，組員們表現得都很不錯，我想對組員們説：你們都是秀的。而我，也更加地看到了自己的不足，以後我會更加努力地提高自己。
“沒有完美的個人，只有完美的團隊”，我們每個人的能力都是有限的，只有我們有機地結合在一起，各自充分地發揮自己，為着一個共同的目標前進，才能做的。在平時的工作中也是這樣，沒有團隊合作的精神，就很難達到一個理想的工作效果，只有通過集體的力量，充分發揮團隊精神才能使工作做的更出色，完成得更優秀，我們要“建設一流的團隊，創造一流的'效益”。
其次我感受到，在工作中，我們要有強烈的客户服務意識，站在客户的角度為客户服務，要以客户的標準為標準，並要有超越客户的期望的標準，要充分考慮到客户的需求，急用户之所急，想客户之所想，讓客户得到超越期望的更加滿意的答覆，只有這樣才能贏得更多的客户。特別還要注重細節，學會使用溝通的技巧，任何一個微小的失誤都可能決定成敗，在日趨激烈的競爭中客户隨時可以離開我們，而選擇其他人。
服務是制勝的關鍵，客户服務是產品的重要組成部分。服務和產品本身都是競爭力的重要組成。在市場競爭日趨激烈的今天，銀行產品在價格和性能上的差異表現得越來越不明顯，要想突出產品的個性化，打響自己的品牌，獲得客户的青睞，新穎和完善的客户服務是我們致勝的法寶，客户服務的差異性形成了產品的差異性，所以客户服務是至關重要的，我們要用卓越的服務來贏取客户。還有一點，“合理的要求是訓練，不合理的要求是磨練”，在培訓中我們是這樣要求自己的，而在工作中，往往也存在着某些或多或少的合理的或不合理的東西，我們都要保持一種積極的心態去對待，抱着更大的熱情的去面對挑戰。要注意調節自己的情緒。面對工作壓力時，應該將每次的困難當作一種考驗，當作是再次體現自身價值的一個機遇。在每次對新的考驗機會的期待中，使自身的價值得以提高，也就將壓力轉變成前進的動力。
如果沒有這次培訓，我不知道我在接觸客户時會有怎樣的表現；但是通過培訓，尤其是親身準備並參與演練之後，我清楚地知道自己應該如何去面對客户，具體到每一個環節。專業的銷售流程是一個循環的過程，從準客户開拓到準備、約訪、接洽、初次面談、商品説明、拒絕處理、促成面談到售後服務，售後服務不是結束，而是另一個準客户開拓的開始。通過演練，不僅掌握了具體流程，更重要的是我因此而獲取的面對挑戰的勇氣和自信。儘管還有很多不足，但走下講台，聽到前輩讚許的鼓勵，油然而生的喜悦不可言喻。還有一點感想，就是要做好準備抓住機會。機會很多，卻總有從手縫中溜走的遺憾。不能怨天尤人，而應該自我反省，是沒有給我機會嗎，還是因為我自己準備的不夠充分？機會只給有準備的人，這樣的遺憾，下不為例。培訓帶給我很多啟示，很多東西值得我們去堅持：一份好心態，一顆上進的心、積極的態度；培養團隊精神、創新精神；合理安排時間，樹立良好的時間觀念；重視細節，戰略上舉重若輕，戰術上舉輕若重等等。
這14天的時間是艱苦的，因為沒有休息，我感到了西點軍校的嚴厲。但就是因為如此，才使我們僅僅利用14天的時間就學習掌握了可以稱作是不可能完成的任務。簡直就像奇蹟一樣。我覺得這折射出了一個很經典的哲理。
客户經理工作心得6
所謂“誠”，就是要講誠信;所謂“勤”，就是要勤談，勤跑;所謂“細”，就是要細緻入微;所謂“新”，就是要創新服務方式。所“誠”，就是要講誠信。誠信是維繫現代市場經濟的基石，是與客户相互溝通的橋樑，在與客户打交道時只有真誠想待，言行一致，急客户所急，想客户所想，才能贏得客户的一份信賴，換取客户的一份誠心。xx年xx月，在一次朋友的婚宴上，我與__化工廠的財務會計相識。初次見面，我便從交談中得知該廠近幾年經營紅紅火火，發展勢頭十分迅猛。一個念頭立刻從我的腦海裏閃過：“如果這家企業能夠在我們開户肯定能帶來一系列可觀的效益。”第二天，我便來到這家企業，登門拜訪了這位財務會計朋友。人家知道了我的來意後，一方面對我的敬業精神表示讚賞，但也同時對開展業務合作流露出了為難之情，因為他們長期在xx銀行開户，對xx知之甚少。第一次上門公關多少有點令人沮喪，但我卻沒有因此失去信心，因為人家對我挺客氣，這就給了我們下一次接觸的可能，另外人家確實對xx不瞭解，這也就又給了我們下一次接觸的話題。就這樣，從3月到6月，每隔10多天，我總要去這家企業“串一次門”，介紹介紹xx業務，拉拉家常，漸漸地成為了這家企業財務科的熟客，以致他們開玩笑説我不像是銀行的員工，倒像是保險公司的營銷員。一次，在“串門”的是偶，我物業間聽説財務科長這兩天正在為一筆拖欠貸款的回收而發愁，這是一筆100萬元的原料款，欠款方是大港油田，由於款子一直拖了3個月，企業的流動資金已出現了緊張狀況。於是，我主動找到財務科長，提出了由我一試的請求。
在接下來的一個月裏，我利用休假時間，頂酷暑，冒高温，三下南大港，藉助多方關係，終於使這筆款項已現金方式收回。在收到款項的按一天，這位財務科長高興的説了兩個想不到：真的想不到你有如此大的能量，拖了幾個月的貨款跑了三次就收回來了;真的想不到你作為一個局外人竟然能像朋友一樣如此真誠熱情地給予企業這麼大的幫助。接下來發生的事情大家可能想象得到，這家企業主動將基本結算户挪到分理處，成立分理處的“鐵户”，目前日均存款額100萬元，月均結算量達到300萬元。
所謂勤，就是要勤談、勤跑
只有與客户進行金長興的溝通與交流，瞭解客户的動向，知曉客户的所思所欲，才能及時調整營銷策略，捕捉商機，在激烈的商戰中搶佔先機。今年1月，我從朋友處瞭解到小白羊村有幾個皮貨加工個體户生意十分興隆，但卻經常因與地處浙江的購貨方之間沒有達成一種良好的資金結算方式而影響生產。為此，我從這條信息入手，帶着朋友多次深入該村，走家攢胡宣傳我行的.匯通業務，終於使他們認識到這一結算方式的優勢，最後成功使他們拓展了市場積累的經驗。
所謂細，就是要細緻入微
工作從細微處入手，在作出影響前對客户有充分的瞭解，要知道自己的客户看中的是什麼，需要的是什麼，發掘合作的廣闊天地，同事要細心觀察，見人所未見，想人所未想，捕捉藴藏在事物背後的新商機。
所謂新，就是要創新服務方式。
營銷不能停留在傳統的習慣思想和做法上，要將新的影響理念和服務方式有機地結合起來，最大限度地滿足客户日益提高的服務需求。在今年過節遷建省行組織的金融套餐推介營銷中，我要求分理處的員工在宣傳介紹中要注重產品間業務特點的比較，要與客户的特點相結合，與產品的特點相結合，與分理處的特點相結合，改變了過去的粗放式的宣傳營銷模式，創造了一種以理財方式進行宣傳營銷的新思路。
一年來，在我們的努力下，分理處存款有往年的年均增長400萬發展到當年新增1500萬，然而，巨大的成功背後也留有巨大的遺憾，一年來連續忙碌的營銷使我護士了自身綜合業務素質的提高，在今後日益激烈的現代商業銀行競爭中，需要的是綜合業務素質過硬的複合型人才，如果不能緊跟時代的步伐，加倍努力的提高自己，最終面臨的只能是淘汰，然而，只要我卧薪嚐膽，奮發向上，將會迎來一個新的起飛平台。
客户經理工作心得7
像我們做為客户經理既是銀行與客户關係的代表，又是銀行對外業務的代表。其職責是開場，全面瞭解客户需求並向其營銷產品、爭攬業務，同時協調和組織全行各有關專部門及機構為客户提供全方位的金融服務，在主動防範金融風險的前提下，建立和保持與客户的長期密切聯繫。
1.客户經理的職責
(1)聯繫客户
客户經理是全權代表銀行與客户聯繫的“大使”，客户有金融需求只需找客户經理，客户經理應積極主動並經常地與客户保持聯繫，發現客户的需求，引導客户的需求，並及時給予滿足，為客户提供“一站式”(one-stop)服務。
(2)開發客户
對現有的客户，客户經理與之保持經常的聯繫，而對潛在的客户，客户經理要積極地去開發。這裏包括兩層含義，一是客户現在還不是我行的客户，墮待開發；二是客户雖然現在是我行的客户，但客户自己末發現某些金融需求，急待引導。
(3)營銷產品
根據銀行的經營原則、經營計劃和對客户經理的工作要求，對市場進行深入研究，並提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃；在與客户的交往中，客户經理要積極推銷銀行產品。另外還要善於發現客户的業務需求，有針對性地向客户主動建議和推薦適用的產品。對客户的新需求，要及時向有關部門報告，探索為其開發專用產品的可能性。客户經理營銷產品的手段主要有:廠為宣傳金融產品，面向重點客户宣傳金融產品，市場公關和產品推銷。
(4)內部協調
客户經理是銀行對外服務的中心，每一客户經理都是銀行伸向客户的友好之手。因此，客户經理"握住"的每筆業務都是銀行的財富，需要所有相關部門的全力協助，客户經理有責任發揮協調中心的作用，引導客户的每一筆業務在銀行中順暢、準確地完成。客户經理搞好內部協調主要有以下四個方面：
(1)前台業務窗口與二線業務部門之間的協調；
(2)各專業部門之間的協調；
(3)上下級部門之間的協調；
(4)經營資源分配的協調。內部協調可以採用建立專門工作小組、健全一體化服務體系、及時反饋相關信息等方式進行。
2．客户經理的素質要求
合格的客户經理必須具備良好的社會交際和組織協調能力，具有時間管理和團隊精神的現代管理意識，性格上要熱情開朗，負有責任感，並且要熟悉各種金融產品的功能和具有較強的市場研究和客户開發的管理經驗。
初、中級客户經理應具備以下條件：
（1）品德素質。應具有較強的責任心和事業心，嚴守銀行與客户的祕密。
（2）營銷技能。能夠對市場細分、市場定位、營銷手段等方面進行綜合運用。
（3）知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的瞭解，熟悉銀行各方面業務。
（4）分析能力。能瞭解自己工作範圍的各方面情況，能夠對客户進行綜合分析，對客户風險有較強的預見力。
（5）籌劃能力。工作目標明確實際，計劃方案切實可行，預算安排精確有效，工作日程井然有序。
（6）協調能力。善於表達自己的.觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關係，團隊協作精神強。
3．客户經理的工作內容
（1）訪問。對客户進行富有成效的拜訪與觀察。
（2）細分客户。確立目標市場和潛在客户。
（3）風險管理。有效監測和控制客户風險。
（4）客户關係管理。保持與客户的聯繫和調動客户的資源。
（5）客户分析與評價。對客户進行各方面的分析與評價。
（6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客户的關係。
（7）談判。與客户進行業務談判。
（8）辦理業務。代客户在銀行辦理各種業務。
4．客户經理與外勤人員的區別
（1）與外勤人員相比，客户經理具有很強的綜合性
綜合性主要體現在服務對象、客户金融需求、職業的技能以及營銷手段上。客户經理作為商業銀行一攬子金融產品的營銷員，負責拓展客户市場、受理和採集客户需求、營銷金融產品、協調並組織行內有關機構或部門為客户提供全方位、多功能、多層次的優質金融服務。
（2）與外勤人員相比，客户經理具有更強的服務性
更強的服務性主要體現在全新的客户服務理念、全方位的客户服務內容以及現代化的服務手段上。商業銀行通過客户經理的服務展示商業銀行的經營理念和市場魅力，服務性是商業銀行客户經理的重要特徵之一。
（3）與外勤人員相比，客户經理具有較強的開拓意識
開拓性主要體現在客户市場的開拓及金融產品營銷的開拓。
（4）與外勤人員相比，客户經理具有比重更大的知識含量
商業銀行的客户經理在客户管理中應該掌握並能夠運用現代管理科學理論與知識，對客户進行認識和分析，要掌握不同行業、不同客户的相關知識，根據營銷和客户的需要，對客户進行知識管理。
客户經理工作心得8
今年九月份筆者從專賣部門調到客服部門。來到一個新部門後，面對陌生的地理環境，面對素未謀面的捲煙零售客户，我在思考：如何才能儘快適應新環境，迅速進入角色？
從專賣人員到客户經理，只有不斷學習，才能在本職崗位上幹得更好。尤其閲讀營銷方面的書籍，通過學習先進營銷經驗來不斷充實自己。為適應新形勢的工作要求，我還利用閒暇時間認真學習電腦業務操作技巧，並利用這些知識為所負責區域的所有客户建立了完整全面的檔案。
我注重向那些經驗豐富的同事學習，向原來的客户經理了解他們的基本情況，擠出時間跟他們一起出去跑市場，向他們學習如何與客户溝通、如何向客户進行品牌推介、如何指導客户進行庫存管理、價格維護等。為了儘快適應新線路，我對區域內客户的捲煙銷售狀況進行深入的分析，並再一次瞭解客户尤其是重點客户的.性格特點，討教與他們相處的技巧等。
我所負責的區域包括兩個鎮，於是，我就照着地圖對自己將要走訪的區域畫了一個模擬地圖，以確定新線路的位置。對客户逐個走訪定位。畫出地圖後，對於城鎮密集型客户，我以街道為單位對其逐個走訪定位；對於農村分散型客户，我以村為單位對其逐個走訪定位。在此過程中，我在線路上標註了客户的姓名和商店的名稱。我先對整個線路上的客户進行了大致的瞭解。打印一份標有區域分佈情況的零售客户名單，作為走訪時的參考資料。在走訪時注意觀察零售客户證件上的店名與户主資料，並將其與手中的名單掛勾，以形成初步印象。
同時，我注意溝通技巧，多與客户交流。為進一步加深對客户的印象，我增加了走訪次數，延長走訪時間，多與他們交流。在這過程中，我還注意通過某一零售客户瞭解附近其他零售客户的有關情況。記得有位客户問我：“自從客户經理換成了你之後，為什麼煙草公司分配給我的捲煙少了？”其實，這是客户誤解新客户經理的一個信號。針對這一情況，我當時就誠懇地向他解釋卷煙的貨源供應緊張的原因，而不是調換客户經理帶來的。之後，我又向該客户推薦了其他品牌的捲煙。對此，該客户不僅對我沒有意見，而且還產生了信任感。
走訪客户的時候，我先有針對性地走訪當天有捲煙訂單的客户，以便直接瞭解他們的捲煙銷售狀況。走訪回來後，我又通過客户關係管理系統調出他們的銷售數據進行對比分析，進一步瞭解了他們的經營狀況。對於特別難找的客户，我就多方打聽。例如，向原來的客户經理、周圍的零售客户或附近的居民詢問等。
一般來説，客户對新客户經理抱有很大的期望。我嚴格要求自己，一定要言必信、行必果，在服務質量上下功夫，爭取給客户留下一個幹練的形象。在服務客户的過程中，我也收穫了很多快樂。
客户經理工作心得9
大國學家王國維借用古代詩詞形容人生追求的三種境界，有一段精彩的説法：第一種是“昨夜西風凋碧樹，獨上西樓，望斷天涯路“；第二種是“眾裏尋她千百度，驀然回首，那人卻在燈火闌珊處“；第三種是“踏破鐵鞋無覓處，得來全不費工夫“。
回想自己在銀行從事零售客户經理的三年工作經歷，雖然短暫，卻也漫長，似乎對前兩種境界有所感悟，而第三種境界所描述的遊刃有餘的自由狀態，仍然是我孜孜以求的最高目標。三年的銀行零售客户經理工作，其間經歷了艱難和苦澀，揮灑了汗水和淚水，也收穫了成長和快樂。在銀行工作的時間裏，我從一名稚嫩的大學畢業生，成長為一名合格的零售客户經理，在這個崗位上做出了一點成績，並由此得到了領導和同事們的認可。客户經理這個崗位，曾經讓我感到望而卻步，束手無策，也讓我感到失望、害怕，前途渺茫，心生退意。但是今天，它又讓我積累了許多的社會資源，增長了見識並鍛鍊了心智。讓我深刻地體會到：只要多一份的堅韌，多一份的執着，成功並不是那麼遙不可及。
堅持就是勝利
我在大學裏學的是國際貿易，説起來這門專業跟營銷學高度相關，可是直到畢業的那一天，我都不知道“營銷“二字的真正涵義。應該這樣説，從來沒有向別人成功推銷過一樣東西的人是絕對體會不到什麼叫營銷的。然而那時剛畢業的我抱着跟大多數同學一樣的想法：“絕對不做市場營銷。“不過我很幸運，我在進入興業銀行的第一天開始，這個念頭就被徹底扭轉了，因為做客户經理就必須學會營銷。
當初進入銀行的時候，我對銀行業務並不瞭解，一聽説有銀行招聘，第一個聯想就是自己穿着筆挺的西裝坐在厚厚的玻璃牆後面數鈔票的樣子，想想一年到頭都要跟鈔票打交道，不禁感到興奮又害怕，抱着試一試的心態，我參加了銀行的招聘。沒想到入行第一天的會議上，行長就讓我們拉100萬元的存款。我完全傻眼，100萬！我做夢都沒夢見過的一個數字，跟我的生活完全沒有交集的一個數字，對我來説完全就是一個天文數字，這麼艱鉅的任務我知道自己不可能完成，我意識到原來客户經理的工作不是數鈔票而是找鈔票。
在接下來的幾個月裏，我發過傳單，守過廳堂，“掃“過寫字樓，但是沒有一點進展，我對如何開展工作毫無頭緒。行長常對我們説：“市場是很大的，我們支行後有名校華師，前有電腦一條街，每天在大街上走的都有可能成為你們的客户。“聽行長訓導的時候我們總是雄心勃勃，信心十足，可是轉身看看滿大街滾滾的人流，我要怎麼認識他們呢？我要怎麼開口讓他們到我們銀行來存錢呢？這些人都不會成為我的客户，因為我跟他們根本就不認識。我感到灰心了，甚至絕望，每天象個沒頭的蒼蠅到處發傳單，激情也在失望和迷惘中一點點消磨泯滅。我想也許自己並不適合做這份工作，我想放棄了。那段日子裏我每天下班都告訴自己：“明天我就辭職“，到了第二天睜開眼睛我又告訴自己：“再堅持一天，沒準會有轉機。“在這樣不斷的自我放棄和自我鼓勵的情緒下，我度過了在銀行最艱難的四個月。但是四個月以後我基本上不再每天作這樣的心理鬥爭了，而是掉頭積極的地學習銀行業務來充實自己的腦袋。我告訴自己不能總在有業績和沒業績這件事上徘徊，要把目光放遠點，放在實實在在的東西上，所以我開始努力學習業務。我在廳堂的日常維護中學習零售業務，也會幫助公司客户經理走訪客户，辦理業務，這樣一來，雖然我還是沒有業績，但是我每天都在忙碌，不斷地學習新知識。我感到一些充實和滿足，而不再深陷於能不能轉正、能不能立足、能不能籤合同這樣的小巷思維裏。這樣的學習是瑣碎而零散的，如果不能及時總結，很多東西容易遺忘，所以我也就養成了拿小本子記東西的習慣。包括跟着行長出去見客户，很多談話的細節我也會記下來。為此，行長表揚了我。現在回想起來任何一種成長的過程都是漫長的，有時候你的進步就是來源於你所養成的良好學習習慣。
在許多次的思想鬥爭中，我度過了在興業銀行的第一個年頭，雖然我還是一事無成，但是我成功地改變了自己的思維和行為方式。那就是我很少再為每月只領四百塊錢工資的事情不開心，也很少去思考我何時能轉正，而是把思想和精力放在學習專業知識、業務技能，協助其他客户經理做好客户服務工作和揣摩營銷心得上。有了平和的心態，也就能專注於細微的工作，枯燥的學習，並從中收穫到點點滴滴的進步和快樂。當然我也很幸運，在東湖支行的日子裏，有很多人幫助和鼓勵我，給我機會學習、提高。在後來的公私聯動營銷中，我開始發揮自己平時積累的專業知識和社會經驗，配合身邊的公司客户經理開始了有計劃、有目標的市場營銷，也開始了逐步積累的業績。同時，在與公司客户經理共同營銷過程中，我又學到更多新的營銷方法，包括對客户的拜訪、與客户溝通談判的技巧、後續跟進的服務等，並且更大程度地瞭解了我行公司業務產品和業務辦理流程。這些書本上學不到的營銷知識，不會有人刻意去教你，只有自己不斷去用心去觀察、總結、模仿、體會才能變成自己的東西。
在股份制商業銀行裏合作的氣氛並不那麼濃厚，一個成功的公司客户經理往往只有他個人比較成功，而零售客户經理和公司客户經理合作開展業務的機會很少，這也許跟銀行內部的考核機制有關。可是我覺得一個人的精力總是有限的，專業知識結構也有侷限性，而客户的需求往往是多元化、多層面的。面對同樣的資源，公司客户經理與零售客户經理共同開發，各有側重，那麼大家就會挖掘更多，營銷和服務工作也會更輕鬆。很多時候公司客户經理們更注重資產業務的營銷以此換來存款等業績；資源型的客户經理，他們不會注意到這個客户有沒有零售業務的需求，他們更多時候想的是客户所代表的公司能不能成為我行的公司核心客户。這個時候如果有一個零售客户經理能夠從零售服務和產品角度去加以營銷，其效用應該是雙贏的。我很幸運，我的一部分客户資源和營銷經驗都來自於身邊優秀的公司客户經理，他們放手讓我去嘗試營銷，甚至共享客户資源協助指導我的營銷工作，這讓我能夠迅速的積累業績，併為能夠開發新的客户贏得時間。
我想，如果我在“山重水複疑無路“的時候打了退堂鼓，或者因為畏難怕苦而裹足不前，再或者沒有平時專業知識和技能的積累，也就一定不會被這個團隊所接受，更沒有在公私聯動中發揮作用並取得營銷收穫的機會。機會總是有的，但他往往只給有準備的人；要想贏得機會，就必須時刻作好必要的準備。
在興業銀行的第二年我認識了一些大客户，也開發了一些周邊的客户資源，通過分行的考核，我終於成為了興業銀行的在編人員，儘管我還不是正式員工，但是年夜飯的飯桌上有了我的位置，年終總結大會上我被評為了“零售營銷精英“，我以年儲蓄日均存款1800萬元的業績取得了全分行零售客户經理第四名的好成績，這樣的成績讓我感到興奮，更讓我知道自己要學習的還有很多，要做的也還有很多。
-是我很重要的一段成長經歷，也是來到興業最為艱辛的一段日子，但是我挺過了難關，並且沒有放棄。“勝利往往產生於再堅持一下的努力之中“。在這個階段我做到了。我相信我的經歷並不是興業銀行最典型的，但是絕對代表大多數原本沒有社會資源的零售客户經理，他們和我一樣曾經經歷過或者仍在經歷着積累業績的艱難，但是我想只要多一份堅持，多一份忍耐，多一份執着，再多一份準備，就一定能夠做出成績。
心態決定成敗
如果你不是一位資源型的客户經理，那麼就必須做好長期作戰的準備。零售營銷不是一件容易的事情，它不象公司業務因為有了信貸關係就可以收到立竿見影的成效。面對一個零售目標客户，常常需要持續營銷半年、一年甚至兩年才會有結果。心態決定成敗，做好客户營銷首先要克服的是“求人“的心態。
我們常常在説“營銷“一詞的時候，首先想到的是客户，所以往往稱“客户營銷“或者“營銷客户“。如此認識，往往容易忽視對銷售產品的瞭解而更加重視對目標客户的尋找。而“有價值目標客户“的稀缺性又讓零售客户經理在營銷過程中難免產生“求人“的被動心態，致使營銷工作從一開始就陷於被動，難以奏效。其實“營銷“一詞，顧名思義，是經營和銷售產品的意思。所以，做好營銷工作，最基本的是要深入學習、瞭解和掌握我們自己的產品，並與市場上同類產品進行對比分析，以己之長補他之短，才能説服客户認可和接受。因為客户對品質的需求一定不會有一個最好的標準，因此往往只是選擇更好。一個成功的'營銷者，營銷的最終結果一定不是客户感到被動的接受或者僅僅出於人情的幫助，而是他內在的真實需求和利益被最大程度的滿足。因此，我們不必帶着“求人“和“索取“的心態去拜見客户，而應該是帶着發現、引導甚至創造客户需求的心態去拜訪客户。雖然這個過程可能比較漫長，也很艱難，但一旦達成，客户對你產品接受的同時，也自然而然對產品產生信賴甚至依賴。
克服了“求人“的心態，零售客户經理還要注重對客户開展持續性的營銷和服務。僅僅拜見客户、把客户帶進門是遠遠不夠的，要把客户當自己家親戚那樣常來常往，不然客户很容易流失掉。我覺得客户是客户經理的衣食父母，我們對待客户必須具備十分的耐心、包容和感恩，這些客户才會回報你。做客户營銷的人始終要願意放下身架，不管面對怎樣的客户，始終如一地接待他們，傾聽他們的需求，為他們提供服務，這就是一個客户經理最專業的表現。當你真正做到專業的時候，你的自豪感就會隨之而來，客户對你的信賴、尊重甚至依賴也會隨之而來。我碰到過一些保險公司優秀的營銷人員，他們的那份自信常常感染着我，雖然最後我沒有購買他們推銷的產品，但是對他們的敬業精神感到佩服。我想同樣的道理，也許我碰到的有些人並不會成為我的客户，但是如果我能始終保持一個銀行從業人員應有的風格和服務，那必定會給客户留下良好的印象，為以後的營銷打下基礎。春節前，我帶一支團隊冒着風雪對光谷步行街的商户進行了一個月pos機營銷，結果中途很多商户又被別家銀行以更優厚的政策吸引過去了。回想一個多月付出，我感到很沮喪，覺得自己和團隊的共同努力都白費了。但是後來有一些我曾經營銷的客户pos機出了問題，他們根據我們發放的宣傳單找到我，我還是熱心地為他們解決問題，之後適時與他們聯繫宣傳我行其它零售業務。結果就在這件事過去了大半年以後，一位商户主動到我行存了10萬元的定期存款，還有一位客户成功幫我引進了一個黑金卡客户。在那次光谷步行街的營銷活動中，最終在我行辦理pos機的客户僅只有十幾個，但是每位客户的日均存款都超過萬元，每位客户都和我成為了朋友。這件事情讓我印象深刻，我想如果我因為營銷未達到預期效果就放棄那片市場，不再為那邊的客户提供服務，那麼最終我真的會一無所獲。
關於營銷客户的學問，我想在興業銀行還有許多優秀的零售客户經理都有着更深刻的見解和心得，但是我想最終都離不開“真誠、真心、真實“這幾個字。有時候營銷客户也並不那麼高深和神祕，只要你以誠相待，終有一天會得到回報。
資源在於挖掘
對於一個零售客户經理來説，最優質的資源就是vip客户，而尋找vip客户或者把一個普通的銀卡客户發展成為我們的vip客户是一個長期的工作。每個銀行都有自己的vip服務，而興業的vip服務並不是同業中最好的。在眾多銀行競爭中如何展示我行vip服務的特色，增強吸引力，讓客户從“心動“到“行動“，成為我們最忠實的vip，對一個零售客户經理來説是十分重要的一課。我不知道別人是如何做到的，但是我自己就是用最簡單的辦法打造自己對客户的vip服務。
1、耐心細緻，當好客户的業務管家。只要我在行裏，不論是在廳堂裏碰到我的客户還是客户主動打電話給我，我都會盡量陪着他們把業務辦完。陪着客户辦業務是進行再次營銷的最佳時間，你可以跟他們拉拉家常以緩解長時間沒有見面的生疏，在辦理業務過程中向客户展現你的幹練和細心，還可以向客户推薦適合他們的產品及服務。儘量全程陪着客户辦理業務會讓他們覺得自己備受尊重，而一個重視客户的零售客户經理也往往也會贏得客户的重視。
2、專業服務，當好客户的財務管家。很多銀行這項工作都是由專職理財經理來做，但是我們的大堂團隊每天的工作十分繁重，所以很多時候客户經理必須為自己的大客户當好財務管家。同時，這其實也是必要的，因為客户經理必須時刻了解自己大客户的財務狀況，才能做一下步的營銷工作。所謂vip就是多雙眼睛為客户去關注他們的財務情況，並及時給予建議。這一點事關客户切身利益，對客户來説非常重要。，我行基金銷售特別火爆，我的基金客户至少有50個以上，每天都會接到客户有關基金的。後來我發現有時候很容易搞混客户買的是什麼品種，買了多少金額，我的迷糊有時候會讓客户感覺不快。我敏感地意識到這一不足，立即為這些客户建了一份小台賬，把每位客户的卡號信息、購買軌跡都用表格紀錄下來，當他們在的時候我也能在第一時間翻看他們的購買明細，然後反饋信息給他們。這會讓客户覺得很貼心，不需要自己操心跑銀行查詢，感覺自己受到了vip的待遇。到後來甚至有許多客户充分信任我，把客户號及網銀密碼也登記在我的小台賬上，以後他們想買賣都只需要給我一通電話，我就能及時幫他們操作。這種貼心的服務方式對年紀大的客户羣體尤其重要，我有兩位在“華師理財報告會“上認識的老教授客户，他們開始並不那麼信任興業銀行的品牌，通過我多次給他們打電話和上門宣傳理財產品，他們才陸續在我行辦理了多筆小額理財，但是到了由於購買筆數太多，連他們自己都記不清兑付期了。後來我在手機上設置了客户理財到期日期，每當他們理財到期時，我就會提前一個星期電話通知他們，並幫他們整理財務情況、提出建議，這讓他們非常高興。經過兩年的營銷，這兩位老教授在我行的資金量從最初的5萬達到近100萬，並在這次金融危機來臨時將所有到期的理財都轉為了定期存款。對待這些年紀大的客户，我覺得更要細心，有時候無須提供什麼高端的服務，或者送什麼貴重的禮品，只需要讓他們覺得你能幫他們理順自己的資產，他們自然會成為你的vip。
3、貼心細微，當好客户的生活管家。我曾經聽説民生銀行的一位零售客户經理為了營銷客户每天接送他小孩上下學，且不論這種做法的合理性，但我很佩服這樣的毅力。我覺得對待大客户必須要把他們當親人來關心，你不僅僅要關注他們的財務狀況，甚至還要恰如其分地關注到他們的生活。在我的大客户子女生誕、住所喬遷以及傳統佳節這些重要的時刻，我會讓他們收到來自興業銀行的祝福；每年年初我會為我的大客户家庭訂購報刊，第一年的時候他們都很客氣説不要，也許因為我們的關係還不那麼密切，也許會覺得我有什麼企圖，無論如何我都很禮貌地給他們每家硬塞了一本，到了第二年我再給他們訂書刊的時候，他們會主動選擇想要的書刊，甚至會要求為其他的家庭成員多訂幾份，其中有位客户的太太剛剛有了寶寶，我就把她的書刊從《瑞麗》換為《媽咪寶貝》，她非常高興，覺得我很貼心。這些細微的服務讓我覺得，只要你真正關心、瞭解客户的需求，即便是小的需求，也能增進客户對你的信賴。現在我所打造的的vip專屬服務已經成為他們生活中不可缺少的一部分了。
團隊是強大的支撐
來興業的時間不算很長，但是很幸運，碰到了幾位好領導。在剛到興業銀行那段艱難的日子裏，是李卉領導我們的零售業務，李行長是興業銀行一位明星客户經理，她的聰慧和魅力深深地打動了我，在我遭遇到無數挫敗的日子裏，也正是因為把她當成學習的榜樣才有了源源不竭的動力。直到分行開展了零售事業部的改革，分行對零售業務發展更加重視，也相繼出台了配套機制和管理辦法，我們支行也新上任了一位零售業務副行長，就是現在的伊莎莎。之所以想談談領導，因為我覺得成就一位優秀的零售客户經理絕對離不開領導的管理和帶領，離不開團隊的合作與支持。
伊行長是一位很有魅力的女性，她總讓人感到很親切，最重要的是她善於幫助每位客户經理髮揮自己的優點和長處並在行業中佔有一席之地，即便是目前業績沒有積累起來的零售客户經理，也能看見成功的希望，我想這正是一個領導者的管理藝術所在。在她來到我們支行以後，我們零售營銷團隊有了根本的變化，不再零散作業，而是以團隊營銷為主。在分行上線的新產品“興業通“出台後，正是在她果斷的判斷力和強大的後台支持下，我們支行才得以迅速地完成了分行下達的任務，並且所做的客户都是非常有挖潛價值的客户。在“興業通“營銷初期，我所在的營銷小組不論在數量還是質量上並不是最優秀的，當時我對“興業通“產品也並沒有很清楚的認識，但在伊行長不斷的提示和激勵過後，我逐漸認識到“興業通“是切入中小商户最好的工具，於是在拓展“興業通“的第二階段，我迅速改變了對此產品不以為然的態度，經過在市場上踩點，最終把目標放在了漢正街。那時候我們都覺得漢正街是塊寶地，但也是個難啃的骨頭，許多商户已經習慣了他們原有的結算模式，想要讓他們接受興業通，並不是很容易，但是我們營銷小組很幸運，恰好碰到了漢正街品牌廣場開張不久，行裏的領導對這個市場做出了迅速的反應，調集了人力支持我們營銷小組主攻品牌廣場。在驕陽似火的八、九月，我們頂着酷暑打響了品牌廣場營銷的第一戰，第一批安裝上線的興業通有50多台，接下來在品牌廣場及周邊市場安裝的興業通台數不斷增加，截至目前我們小組營銷的320多台興業通中有一半左右都是品牌廣場的客户，這些客户都具有挖潛的價值。雖然比起其他的經營機構，我們的成績並不是最優秀的，但是對於我們的營銷小組來説，如果沒有領導背後的強大支持，也不可能有今天的成績，對此我們感到很滿足，也很感謝領導。
回想起這幾年來我在興業的日子，我的所見所聞所感，有太多無法言説的艱辛與苦楚，正因為有許多鼓勵和幫助過我的朋友，才讓我今天可以在興業立足並且成長。每個客户經理對於客户營銷都有他們自己獨特的感悟，但是營銷工作並不是孤立的，有時候它就體現在我們的一言一行中，只要我們保持自己的特色和原則，注重細節，善於調動身邊的人和事，把營銷融入自己的日常生活，就能夠做好營銷工作，成長為一名優秀的零售客户經理。
客户經理工作心得10
轉眼間我到xx銀行工作已經六年了，在領導的培養幫忙和同事們的支持下，我從一個法學專業出生的學生成長為一個能夠熟練掌握大部分業務的銀行員工。20xx年x月我從xx分理處調至xx支行從事客户經理崗們工作，靜心回顧這一年的工作生活，我感覺收穫頗豐，現將這一年的學習工作情景總結如下：
一、加強學習、提高素質
我今年二月份從xx分理處調到xx支行從事客户經理工作，以前對資產業務接觸比較少，並且各項業務變化比較多，這就需要我靜下心來重新學習信貸業務知識，在我到崗理清思路後，我自覺加強各種金融產品的理論知識學習，提高自我對我行金融產品的理解，並在較短時間內熟悉信貸業務，在領導和師傅們的幫忙下，很快就上手了。我想僅有自我對業務掌握透徹後才能更好的為客户供給服務。作為一名客户經理，我深刻體會和感觸到該崗位的職責，客户經理是我行資產業務對公眾服務的一張名片，是客户與我行聯繫的樞紐，怎樣更好地服務好客户是我要學習和提高的地方，一方面要熟悉自我行裏的業務產品，明白自我能夠給客户帶來什麼，另一方面，要明白客户需求什麼，尤其是後一方面，明白了客户的需求，才能去有的放矢的服務客户。
二、腳踏實地、勤奮工作
作為一名客户經理，我勤勤懇懇，任勞任怨。我的.工作主要是銀行資產業務，為單位創造效益的同時還要時刻把握業務風險，不能因為自我的疏忽給銀行帶來損失，這就要求我做事要細心，觀察要仔細，調查要屬實，報告要認真，分析要專業，在維護好存量客户的同時要努力挖掘新的客户，並以專業的業務處理本事來滿足客户的需求，在優先獲取營業利潤的同時實現個人合規工作，保證信貸資金的安全。
三、存在不足
對挖掘現有客户資源，客户好中選優，提高客户數量和質量，提升客户對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。我還需要進一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多幹少説，在實踐中完善提高自我。
在新的一年，我將再接再厲，更加註重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研，改善工作方式方法，進取努力工作，增強服務意識，爭取在各個方面取得提高，成為一名優秀客户經理。
經理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命。客户經理是我行對公眾服務的一張名片，是客户和我行聯繫的樞紐。與客户的交際風度和言談舉止，均代表着我行形象。平時不斷學習溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業”的態度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面蒐集優質客户信息，及時掌握客户動態，拜訪客户中間橋樑，下到企業、機關，深入客户，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每一天對不一樣的客户進行日常維護，哪怕是一條信息祝福與問候，均代表着我行對客户的一種想念。熱情、耐心地為客户答疑解惑，從容地用簡便地姿態和親切的微笑來應對客户，快速、清晰地向客户傳達他們所要了解的信息，與客户良好的溝通並取得很好的效果，贏得客户對我工作的普遍認同。在信貸業務中，認真做好貸前調查、貸後檢查、跟蹤調查，資料及時提交審查及歸檔。20xx年，累計發放貸款xxxx餘萬元，按時清收貸款xxx萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產生，在優質獲取營業利潤的同時實現個人合規工作，保證了信貸資金的安全。
四、存在的問題
在過去的一年，雖然我在各方面取得了必須的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
1、是學習不夠，應對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化，如何掌握最新的財經信息和我市發展動態，有時跟不上步伐。
2、是對挖掘現有客户資源，客户優中選優，提高客户數量和質量，提升客户對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
3、是進一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多幹少説，在實踐中完善提高自我，以上不足我正在努力改正。
在新的一年，我將再接再厲，更加註重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研，改善工作方式方法，進取努力工作，增強服務宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自我的業務基礎，朝着更高、更遠的方向努力，用“新”的工作實際工作中遇到的種種困難。
客户經理工作心得11
為了規範與保險公司的合作，嚴防法律風險，支行個人金融部根據與保險公司以及自身情況，建議採取以下方式與保險公司開展銀保合作關係。
1、由銀行自己員工開展保險銷售。
所有網點撤除銀保客户經理，由本行員工承擔營銷任務，保險公司只負責我行員工的培訓合。
優點：規範對員工和保險公司的管理，杜絕小帳，可保證宣傳和銷售地有序開展。
缺點：業績下降。
2、網點只與一家保險公司合作。
支行每個網點只確定一家合作保險公司開展宣傳、銷售和培訓。
優點：網點便於管理和規範營銷行為，可在一定程度上杜絕小帳。
缺點：由一家公司獨立經營無競爭，不利於業績的提升。而且不能完全杜絕小帳和不規範的宣傳。
3、採取目前的銷售方式，但要改變目前考核方式
按照目前瞭解保險公司反點比例，強行上收納入分行大帳，再以工資或掛鈎的.方式返還網點，網點必須提前上報保險手續費的分配方案，將手續費在網點陽光公平分配。
優點：業績銷售不受影響，又能規範銀行員工和保險客户經
1理的銷售行為。
缺點：為了自己公司業績的提升，難於完全杜絕銀保客户經理與我行員工的密切接觸和較片面的宣傳。
客户經理工作心得12
20xx年，對於咱們銀行員工來説有許多值得回味的東西，尤其是工作在客户經理崗位上的我，感觸就更大了。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心裏和自我較上了勁，必須要勤奮努力，不辱使命，是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟部門領導班子的步伐，圍繞部門工作重點，盡力的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現出了愛崗敬業，無私奉獻的精神。
客户在第一，存款是中心
由於客户政策變化因素和內部的不正當惡性競爭，致使我的存款有了很大的減少，截至此刻，我存款任務仍然日均xx萬元，完成個人攬儲xx萬元。我在工作中始終樹立客户第一思想，把客户的事情當成自我的事來辦，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客户對我行業務的支持。我在工作中能夠做一個有心人。
“客户的需求就是我的工作”
我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作本事，隨着銀行改革的需要，我的工作本事和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也隨着各階段的改革得到了更新和提高。為了不辱使命，盡力完成上級下達的各項工作任務，我作為客户的客户經理，應對同業競爭不斷加劇的困難局面，在部門的幫忙下，大膽開拓思想，樹立客户第一的思想，徵對不一樣客户，採取不一樣的工作方式，努力為客户供給最優質的金融服務，自我對工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。
開拓思路，勇於創新，創造性的開展工作
隨着我國經濟體制改革和金融體制的改革，客户選擇銀行的趨勢已經構成，同業競爭日激烈，在業務開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發展，如何服務好重點客户對我行的業務發展起着舉足輕重的作用。
我認為作為一個客户經理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態，研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客户，經過對客户的研究從而到達瞭解客户資金運作規律，力爭將客户的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。今年在我的某客户中，資金流量較大，為使其資金做到體內循環，從點滴做起，以優質的服務贏得該單位的.信任，逐步摸清該單位的下游單位，經過多次上門聯繫，使得該單位下撥的基建款都留在我行帳户。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預算單位賬户和資金劃轉出商業銀行情景下，進取的上門聯繫，成功留住該客户在我行的資金。
又如以開展有益健康的健身活動為線索，既把與客户的交往推向深入，又打破了傳統公關模式，在工作中收到了十分好的效果。今年x月份，在與一家房地產公司相關人員進行友好切磋球技的同時，獲悉客户欲對其部分房產進行拍賣，進取的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉入我行。
我對待工作有強烈的事業心和職責感，任勞任怨、進取工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質的完成。在日常工作中，始終堅持對自我高標準、嚴要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業餘時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機會為客户服務，與客户交朋友，做客户願意交往的朋友，我經過不懈的努力，在20xx年的工作中，儘管由於行內的不正當不公平的競爭，結果不盡如人意，但我盡了我的所能！明年爭取更大突破！
客户經理工作心得13
8月27日至8月28日兩天，我參加了阜陽市銀行業協會舉辦的大堂經理綜合技能提升訓練班，在短短兩天時間裏，使我開闊眼界，學到了如何做好本職工作，提升服務水平的業務知識。為提升品位，授課前放音樂，中間互動，現場演練一些服務技能，達到了預期效果。
本次培訓的內容有：大堂經理的角色定位，包括大堂經理崗位使命、職責，銀行網點的現場管理幾個模塊；大堂經理工作實務訓練，包括大堂經理基本工作流程、客户識別的技巧，大堂經理主動營銷五步法：看、聽、贊、問、説等幾個模塊。培訓時，授課老師把我們分成8個小組，互不相識的學員在短時間內形成團隊，在學習的過程中，老師給我們講解了大堂經理規範化服務標準，並強調客户有被理解的需求、需要幫助的'需求、受關注的需求、受尊重的需求。講完後，老師還播放了中國銀行一名大堂經理工作流程的視屏，給我留下了深刻的印象，她業務精通，微笑服務，言談舉止大方得體，從她身上，我深深感覺到：不温不火，恰到好處的服務才是最好的服務。後來，聽中行員工介紹，這位女員工從縣內一網點直接調到省行貴賓理財室，業績顯著，成為標兵，看完視屏，還分小組進行情景演練，在演練中讓大家學以致用，能親身體會老師所講的內容。
兩天的培訓，一個主題，提升大堂經理的服務水平。大堂經理是各家銀行向社會遞交的第一張名片，服務品牌以自身員工為先，對客户而言，代表品牌的人就是品牌，假如員工表現不當，直接影響銀行信譽。所以我們在日常的服務中，要為我們的客户提供真誠的發自內心的服務。
當前銀行面臨的市場競爭力有:賣方競爭力,買方競爭力,潛在競爭力,替代產品競爭力,同業競爭力。各家銀行只有強化服務工作才能在競爭中立於不敗之地。可見服務工作的重要性.當今服務的特徵是：無形性,不一致性,增值性,不可分割性.提升服務水平,增加客户滿意度,是各家銀行服務工作的重點.當前造成服務缺失的三大根源是:差不多心理,外力大於內力,形同虛設.要改變服務缺失,就要在平時的服務中專心服務,發揮團隊的協作精神.
服務是永恆的主題.這次培訓我受到很大的啟發.作為一名大堂經理,在今後的工作中,要勤于思考,充分研究客户心理,識別客户需求,以客户需求為導向,關注客户情感需求,注意每一個工作細節,學習以客户為中心的現代商業銀行服務理念,樹立正確的職業化意識,踏踏實實,任勞任怨的工作,做一個稱職的大堂經理。
客户經理工作心得14
為期兩個月的暑期實習已經結束了，在這兩個月中，不管是在知識上，還是在感情上，我都收穫良多。
我這次的實習地點是在xxx，我的實習崗位是對公客户經理助理，我的工作內容主要是協助對公客户經理的日常工作。銀行對公客户經理是指具備相應任職資格和能力，從事銀行對公客户關係管理、營銷方案策劃與實施，為行政企事業單位、同業等客户提供存款、支付結算、代收代付等金融服務的營銷人員。客户對信貸、結算、理財等方面的多種需求導致了客户經理所要掌握的營銷手段和職業技能的多樣性、綜合性。客户經理要做好經濟、金融、財務、法律、税收、市場營銷、公關、心理等多方面的知識儲備才能做好客户管理和服務工作。而我作為對公客户經理助理，協助對公客户經理的日常工作，就必須要了解和熟悉對公客户經理的基本業務技能，才能在他需要我的協助的時候有能力協助他。
對公客户經理的主要職責有以下幾點：公司類客户的營銷（包括公司存款、貸款、其他金融需求的營銷管理工作）；負責為客户提供存款、貸款、國際結算、代收代付等產品和服務，推動與客户與各項業務上的深度合作；根據銀行發展戰略，培養優質客户及開拓新客户，確保完成銀行分配的各項業務經營指標；撰寫授信報告及定期審查客户之授信條件，以保證信貸素質；負責開展與母公司對口部門和各分支機構的業務聯動工作。我的導師主要的業務是在“全程通”那一塊，全程通汽車工程機械金融是指以汽車製造商、工程機械製造商為行業核心客户，通過分析汽車、工程機械行業供應鏈上採購、生產、銷售及消費等環節特點，根據其資金、票據、結算、貨物等流向，集成行業鏈上供應商、製造商、經銷商、終端用户等不同客户的金融需求，提供的一體化、全方位的集成式的產品組合，包括貸款、法透、銀票、保理、信用證等不同產品。我作為實習生，主要就是在客户每返還了一筆貸款的時候把他們當初質押在銀行的汽車合格證寄送給他們。另外，在啟用了他們的綜合授信後，在他們的綜合授信項下，每次他們需要開銀行承兑匯票的時候，準備好材料，去分行給他們開票。有時候我還給一些公司做詢證詢證函的工作和給公司高層開白金信用卡。
除了前期的啟用和開票工作外，我也協助客户經理做一些後期的工作，比如，錄入新的公司的基本資料，錄入公司的財務報表，給已授信的公司做全面風險檢查，給未授信的公司做授信調查報告，等等。在協助我的導師做這些事情的時候，我不僅鞏固了我在學校學習到的財務知識和管理知識，還學習到了一些在學校學不到的知識，知道了怎樣在現行經濟的情況下分析一個公司的經營能力、管理能力、財務能力等各項指標，也瞭解了怎樣去防範公司風險，減少銀行不良貸款。新客户是需要營銷的，你坐在那兒等是等不到的，所以客户經理經常需要外出營銷客户。作為對公客户經理助理，我有幸也參與到了這個流程。首先，我們要對這個公司有一個全面的瞭解，比如，這個公司的主營業務，行業優勢，他所處的行業地位，他的經營狀況，他的上下游企業經營狀況，他的議價能力，他的財務狀況，等等。而這個瞭解來源於網上的資料和自己的實地考察，在公司的實習考察過程中，我們來衡量這個公司是否符合我們銀行的行業投向，是否可以作為銀行客户來發展。在確定可以發展這個客户之後，我們就要與這個公司的高層聯繫，商討合作意願與合作方案。在這個過程中，客户經理的溝通能力就體現出它的重要性了，溝通的好，銀行就可以在這次合作中獲得更大的利潤，溝通的不好，可能就合作不成功，失去這個客户。在確定好合作方案之後，客户經理就回到銀行，先把公司資料錄入系統，然後撰寫授信報告上分行的預審會和信審會，在過了分行的預審會和信審會後，這個公司的綜合授信就可以確定下來了，這個公司也就成了客户經理的客户。在外出學習的過程中，我學到了許多與客户
相處和談判的知識，加深了對光大銀行產品的瞭解，鞏固了產品知識，也大大的增長了見識。
作為一名一直生活在大學校園的學生，這次實習無疑成為了我踏入社會前的一個平台，為我今後踏入社會奠定了基礎。首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以後必須要有很強的'責任心和紮實認真的工作態度。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。另外，我覺得工作中每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，不懂的事情就要向別人學習，不合規的事情堅決不做。
然後，我覺得與同事的相處與交流很重要。就像我這次實習，我最開始什麼也不懂，都是經理他們一點一點交給我的，但是他們也不可能一下子把所有的東西都教會我，所以，他們都只是先教我一個大概，然後我在工作中遇到了問題，再去問他們，這樣既加深了我對所學東西的印象，也促進了我們之間的交流。在交流中學習，在交流中進步，也在交流中融合，形成一個團隊。由於一個完整的任務需要大家分工合作來完成，只有用正確的方法與同事交流，儘快地解決問題，大家才能齊心協力地搞好工作。這方面的技巧，書本上是學不到的，要在工作中慢慢地學習積累。
最後，還要有明確的職業規劃。現在我已經大四了，也有了比較明確地職業方向，那就是銀行業。在與銀行的工作人員和前輩交談的過程中，不斷地瞭解現在社會所需要的金融人才應具備什麼樣的素質，從現在開始又可以做哪些方面的準備。所以今後還要抓緊時間努力學習
銀行相關知識，早日通過銀行理財師或者註冊金融分析師的考試，相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發展。我覺得到了實際工作中以後，學歷並不顯得最重要，主要看的是個人的業務能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。因此，我體會到，如果將我們在大學裏所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使自己具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才能更好的為客户服務，為銀行創造業績，實現自己的人生價值。
“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。”初讀此句時，我並沒有特別的感覺。然而就在這不長的實習後，我不僅真正明白了它的意義，更深切體會到它的內涵。實踐出真知，理論只有聯繫實際才能發揮它應有的功能。在銀行裏每一個人都是我的老師，我要學習的實在太多太多，不僅是專業技能，還有職業精神和社會經驗，這些都能成為我以後能很好的勝任工作的基礎，也是我能在激烈的競爭中脱穎而出最重的砝碼。
俗話説，千里之行，始於足下。基本的業務知識往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其是顯得重要，特別是目前的就業形勢下所反映的高級技工的工作機會要比大學本科生大，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實習中，我體會到，如果我們在大學裏所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本任務的能力與比較系統的專業知識，這才能使我們的學習與實習達到利益最大化。
我認為這兩個月的實習對我今後走向社會起到了一個橋樑的作用，是我人生的一段重要的經歷，也是一個重要步驟，對將來走向工作崗位也有着很大的幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀律和單位的規章制度，與人文明相處等一些做人處事的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養。這一段時間所學到的經驗和知識大多來自銀行同事、老師和領導的教導，這是我一生中的一筆寶貴財富。這次實習也讓我深刻了解到，在工作中和同事保持良好的關係是很重要的。做事首先要學會做人，要明白做人的道理，如何與人相處是現代社會的做人的一個最基本的問題。對自己這樣一個即將步入社會的人來説，需要學習的東西還有很多很多。我只有通過不斷實踐，才能使自己更加成熟。
客户經理工作心得15
近來在市場上先後投放了新品黃山（硬大壹品）、七匹狼（硬鴻運），雖然在上櫃方面有了明顯提高，但對於這些品牌的推銷存在着很大的難度。對於這些新品牌，由於客户尚不知道市場前景如何，大都不敢購進，因此，客户經理在推介這些新品牌時，存在一定困難。那麼，對於新品捲煙，客户經理該如何去引導客户欣然接受呢？
在宣傳之前就要充分做準備，要有自信心，不能害怕客户的拒絕。客户經理宣傳促銷新品捲煙的自信，是建立在當地的消費水平和消費環境之上，也是建立在瞭解新品捲煙的內在質量與特點之上的。遇到客户和捲煙消費者不接受的時候，更要堅定自己的信心：通過努力，新品牌捲煙一定會被客户接受的。
出現客户間接排斥、拒絕等情況時，客户經理必須有針對性地打消他們的疑惑心理，從銷售捲煙的發展形勢等方面因勢利導，促使他們從態度上的被動接受向主動接受方面轉變；對於害怕新品捲煙的客户，客户經理要把個性化服務和利益引導結合起來，認真引導和分析新品牌煙的.利潤空間，從發展的角度、消費者的潛在需求結構，客户將來利益的增長點作積極引導；客户經理要知道，把新品捲煙送到客户手中，只是服務的開始，關鍵還在於售後服務，售後服務做到位了，他們就可以徹底放心了。
服務態度決定一切。從一定意義上將態度有三種類型：第一種是抱着“試試看”的態度，是一種放棄主觀努力的表現，對於這些新品牌的銷售只能是以失敗而告終；其二是抱着“盡力而為”的態度，這是一種懶惰、依賴的習慣，把責任推卸給客觀因素，因此也就不可能成功；三是“全力以赴”的態度，這是因為既認準了銷售新品牌的目標，又為之而努力、堅持知難而進，直到成功為止。後者與前兩者的最大區別就是發揮了主觀能動性和創造性，去創造新品牌的市場空間。
因此，客户經理必須熱情、積極地提供新品捲煙銷售以外的超值服務，聯絡好、維繫好客户的情感，寓親情化服務於新品牌的宣傳引導之中，和客户一起構建利益的共同體，新品捲煙銷售才會更好。
