商業銀行年終工作總結
總結是事後對某一階段的學習、工作或其完成情況加以回顧和分析的一種書面材料，它可以促使我們思考，我想我們需要寫一份總結了吧。總結怎麼寫才不會千篇一律呢？以下是小編收集整理的商業銀行年終工作總結，歡迎大家分享。
商業銀行年終工作總結 篇1
84號 （4月1日）
第一章 總則
第一條
為了適應業務發展需要，進一步加強江蘇農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱本行）自動櫃員機(以下簡稱ATM)的管理，確保ATM能夠平穩、高效的運行，根據《xx商業銀行股份有限公司圓鼎借記卡安全及風險管理辦法》，特制定本辦法。
第二條
凡安裝有ATM網點及有關人員必須遵守本辦法。
第三條
所有ATM統一由總行購置、安裝和維護。
第四條
安裝在營業網點的穿牆式的ATM視作網點的一個終端；安裝在非本營業網點的穿牆式ATM或大堂式ATM，視作代管營業網點的終端，由科技部指定網點行使管理權限。
第五條
各分支機構必須指定一名ATM管理員（一般為會計主管）、一名ATM協管員（一般為主出納）；ATM管理員負責本網點ATM日常管理，ATM協管員協助ATM管理員做好清機、加鈔等工作；ATM管理員、協管員必須經培訓合格後方可上崗。
第二章 ATM管理員職責
第六條
負責ATM正常使用及UPS不間斷電源的定期充放電。
第七條
負責ATM錢箱的加鈔、更換、核算及回收卡折處理。
第八條
負責ATM機的日常安全維護工作。
1.每日上下班前後要對ATM周邊環境進行檢查，並登記ATM運行登記簿，重點檢查ATM周圍有無安裝特殊裝置或異物、出鈔口是否正常、是否有非法張貼物、自助區感應門有無異常，防止犯罪分子在自助區門禁系統（刷卡門禁）、ATM插卡口、出鈔口加裝盜碼設備及卡鈔裝置，對發現的非法張貼物要及時清理，對異常情況要及時報安全保衞部及科技部；
2.保持ATM外表的整潔，要求每天早、晚對ATM各清潔一次，特別是面向客户的操作枱；ATM內部每星期必須用毛刷清潔一次。
第九條
密切注意ATM運行狀況，要求每天上午營業前、下午營業終了前在ATM上至少取款一次250元(ATM中只有100元面額的取200元)，發現問題及時反映，並負責記錄ATM管理日誌。
第十條
不定期檢查客户通知書（回單）、日誌打印紙等，確保ATM正常運轉。
第十一條
每日對ATM監控錄像進行調閲，特別重點關注18時到24時之間監控錄像，在ATM工作日誌進行相應的記錄,發現可疑情況及時向安全保衞部門反映。
第十二條
每日必須清機，進行賬款核對（雙人進行），並有詳細記錄。
第十三條
安排好節假日期間ATM值班人員，負責及時查看ATM自動櫃員機的運轉情況。
第三章 錢箱更換及庫存的管理
第十四條
錢箱必須實行雙人管理原則。即領取現金放入錢箱、錢箱放入ATM，從ATM取出錢箱，清點錢箱現金等整個作業過程都必須雙人辦理。
第十五條
每次更換錢箱後，ATM管理員必須在ATM上做一筆取款250元(ATM中只有100元面額的取200元)的交易，檢查ATM出鈔情況是否正常。
第十六條
網點應密切注意ATM錢箱結存和交易憑條的使用情況，結合其支付使用規律，合理確定更換錢箱的日期，並提前準備好供ATM使用的備鈔。
第十七條
科技部對每台ATM設定了錢箱鈔票的定額（具體額度由財務會計部規定），網點每次裝入錢箱都要按此定額執行，如因業務情況變化，網點認為需修改定額的，應由ATM管理員將情況書面報告總行財務會計部，待接到財務會計部允許修改額度的通知後，網點方能執行新定額。
第十八條
ATM每天必須清機一次或多次（每日早上上班後必須立即清機），清點鈔箱應在營業間內部監控下進行。清點ATM錢箱現金，如發現長款或短款，應設法查找原因，並及時報告所屬營業網點負責人和總行財務會計部，經同意後，暫記入其他應收或應付款科目專户，待查明原因後，按照有關要求衝回，對無法查明原因的，按照相關財務規定處理；對廢鈔箱中的錢款，要堅持人工清點和機具清點相結合，防止犯罪分子利用自助設備的超時吞鈔功能，在所取款項從自助設備出鈔口推出時，用手中的假幣和出鈔口的真幣進行調換。
第十九條
ATM清機時取下的機內流水，應按清機日期順序保管，以備查考。
第四章 ATM鑰匙、密碼的管理
第二十條
ATM操作間鑰匙、ATM鑰匙(一般有機櫃鑰匙、保險箱鑰匙、保險箱改密鑰匙、保險箱內鈔幣箱鑰匙等)、密碼（保險箱密碼）必須實行單向交接、雙人管理，嚴禁一人同時或交叉掌管鑰匙和密碼。密碼統一由營業網點ＡＴＭ協管員保管，掌管密碼的操作員工作變動，密碼隨之更換。ＡＴＭ鑰匙由營業網點指定專人保管，掌管鑰匙人員臨時變更或工作調動，必須辦理定向交接（掌管密碼人員不得接管保險箱鑰匙）手續，並辦理交接登記。
ATM操作間鑰匙、ATM機櫃鑰匙、ATM保險箱鑰匙、ATM保險箱改密鑰匙、ATM櫃員卡由ATM管理員保管；ATM保險箱密碼、ATM保險箱內鈔幣箱鑰匙、ATM櫃員卡密碼由ATM協管員保管。
第二十一條
ATM鑰匙實行“雙套制”，一套作日常工作用，其他作備用，備用鑰匙由網點負責人點驗後加騎縫印章[公章、私章（管理員及網點負責人）]，註明ATM機編號、啟用日期、鑰匙種類、每種把數後，交由財務會計部按規定入庫保管。
第二十二條
ATM密碼一經設定，管理員必須熟記，並將密碼寫成明碼封在信封內，由管理員加蓋騎縫印章[公章、私章（管理員及網點負責人）]，信封上註明ATM機編號及啟用日期，送財務會計部按規定入庫保管。
第二十三條
非工作時間保險箱鑰匙和機櫃鑰匙不得隨身攜帶，用後必須入庫（保險箱）保管。如發現保險箱鑰匙、改密鑰匙、機櫃鑰匙遺失，必須立即採取措施，並且立即向上級主管部門報告情況，確保款項安全，同時查明事故原因，並視其情節給予責任人相應的經濟、紀律處分。
第二十四條
備用鑰匙和密碼信封的啟封必須以書面形式報財務會計部同意，財務會計部及分管領導審批。新密碼啟用後，應報稽核部備案，並將原密碼信封銷燬。
第二十五條
ATM操作員必須保持相對穩定，人員變動必須報總行職能部門批准；ATM鑰匙、密碼等的'交接，應登記ATM“鑰匙（密碼）交接登記簿”。
第二十六條
密碼員不得泄漏密碼，對泄漏密碼造成後果要負全部責任；不得向其他人透露開鎖方法；不得讓其他人觀看撥密碼。
第五章 鈔票整點及押運
第二十七條
目前ATM指定裝入人民幣為100元、50元兩種面額鈔票。營業網點應經常準備足夠的此類鈔票供ATM網點領用。鈔票必須嚴格按平整、乾燥、清潔、不粘、不折角、八成新的要求進行整點，如果是新鈔票，應使用點鈔機打散清點多次（不少於三次），以適合ATM使用。鈔票的整點由各營業網點出納員負責。
第二十八條
注意做好安全保衞工作。ATM更換錢箱時，應加強警戒，確保安全；營業網點更換非本營業網點的穿牆式ATM或大堂式ATM錢箱時，應視同鈔票運送，必須加強保衞力量。 第六章 ATM回收卡(折)、現金的處理
第二十九條
營業網點應每天檢查ATM有無回收卡(折)，如有吞卡(折)應登記“ATM吞卡(折)登記簿”，並根據下列要求對吞卡(折)作以下處理：
1.吞卡後次日起3個工作日內，持卡人持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料認領銀行卡的，網點經辦人員在核對資料無誤，且滿足以下條件之一的，領卡人簽名登記後領取卡片。
（1）持卡人身份證件上的姓名與所領卡片正面持卡人姓名字母或背面簽名一致；
（2）持卡人身份證件及所領卡片通過個人密碼驗證；
（3）能確認所領卡片持卡人身份的其他法律認可的方式。
2.吞卡後次日起4個工作日內無人認領的卡片或按髮卡機構吞卡指令吞沒的卡片，在對卡片剪角處理後妥善保管，銀行卡管理部門定期回收。
第三十條
客户若辦理業務後因超時未取現金而被回收的，或客户取款有差錯的可通過查詢賬户交易明細以確認該交易是否成功，並登記客户的資料、有效證件內容及聯繫電話，待隔日雙人清點錢箱並查閲相關監控錄像後，如確是客户現金未取回或少吐現金，且帳務未衝正的，通過向省聯社發查詢，待省聯社核實後再進行賬務處理，將款項轉入客户賬户。
第三十一條
對回收原因不明，或處理中有疑難問題的，應及時與銀行卡管理部門或科技部聯繫。
第七章 附則
第三十二條
本辦法由總行負責解釋和修訂。
第三十三條
本辦法自印發之日起執行。
商業銀行年終工作總結 篇2
道德信貸工程建設是增強全民信用意識、改善農村金融生態環境、促進縣域經濟可持續性發展、提高農村金融服務水平的一項重要工作。對此，xx農村商業銀行站在深入貫徹落實科學發展觀、統籌城鄉發展、構建社會主義和諧社會的思想高度，認真開展道德信貸工程建設，取得了顯著成效。
一、道德信貸工程建設開展情況
(一)法人客户授信情況。截止20xx年末，我行法人客户授信户數260户，比年初增加2%，授信總額達19億元，充分發揮了銀行的助推器作用。
(二)農户經濟檔案建檔情況。截止20xx年末，我行共建立農户經濟檔案113,879户，佔xx市農户總數12.24萬户的93%；向農户發放貸款證44,880本，佔建檔户數的44%。
（三）信用鎮、村創建情況。在xx市21個鎮（區）、201個村中，被評為信用鎮的2個，佔比為9.5%；被評為信用村的26個，佔比未12.9%。
（四）農村“十星級”文明户評定情況。我行積極參與農村“十星級”文明户評定工作，共參與評選確定符合貸款條件的農村“十星級”文明户1,349户，其中：在我行有貸款的203户，貸款餘額合計1,502萬元；在它行有貸款的16户，貸款餘額31萬元；有貸款需求的xx7户，預計貸款增加額960萬元；暫無貸款需求的983户。
（五）“十星級誠信文明個體工商户”評定情況。截止截止20xx年11月末，我行已完成與20户xx市“十星級誠信文明個體工商户”的對接工作，其中：在我行有貸款的3户，貸款餘額合計453萬元；在它行有貸款的1户，貸款餘額100萬元；有貸款需求的5户，預計貸款增加額1,005萬元；暫無貸款需求的11户。
（六）信貸支農情況。截止20xx年末，我行農户貸款餘額已達到123,554萬元，較年初增加5,428萬元；當年累計投放春耕備耕貸款15,106萬元，完成全年投放計劃的100.71%，確保了農户貸款不誤農時，促進了農民增收和農村產業發展。
二、道德信貸工程建設的主要做法
我行積極與人民銀行、銀監部門及地方黨委、政府溝通，不斷尋求建立信息溝通、資源共享平台的捷徑及解決信息交流不對稱、融資渠道不暢通等問題的辦法，並加大融資業務知識宣傳力度，極力尋求銀行與企業、農户、個體工商户之間的最佳接合點，千方百計化解貸款難、難貸款的矛盾。
（一）成立組織，推動工作開展。我行道德信貸工程領導小組，由行長任組長，主管信貸的副行長任副組長，信貸管理部、合規風險管理部相關負責人員為成員。領導小組下設辦公室，辦公室設在信貸管理部。領導小組負責制定道德信貸工程管理辦法和實施細則。各分支機構也成立相應的組織機構，形成一級抓一級、層層抓落實的氛圍，推動了道德信貸工程建設。
（二）加強溝通，形成整體合力。為創造道德信貸工程建設良好的工作環境，我行及時向當地黨委、政府彙報情況，以贏得重視和支持。在當地黨委、政府領導下，我行積極與相關部門溝通，協調解決工作中遇到的問題，形成了農村金融服務的合力。
（三）認真調查，準確蒐集信息。為構建道德信貸工程建設常態化、制度化、規範化融資服務體系，我行統一安排部署分支機構組織精幹力量，對轄區內各類客户資產、負債、經營收入、淨收益、市場銷售、貸款意向等情況進行了逐户詳細調查，並形成彙報材料，不僅摸清了基本情況，也為因地制宜確定客户貸款額度提供了科學依據。
（四）動態監測，實行科學調度。我行信貸管理部責成專人負責全轄客户貸款及貸款需求的.動態監測，並要求分支機構責成專人按月向總行報告相關情況，以便準確把握客户資金需求規律。同時，總行還定期召開行長辦公會，及時掌握情況，科學統籌決策，務求工作實效。
（五）外向牽動，開展徵信宣傳。9月初，我行協調、指導22家分支機構深入田間地頭，現場向農户宣傳徵信知識，並在重點行政村的政務公開欄內張貼徵信宣傳單，千方百計把徵信知識送入千家萬户，切實提升了徵信知識的社會認知度。9月上旬，我行組織分支機構到轄內管户企業走訪，與企業負責人座談，宣傳徵信系統對中小企業和農村信用體系建設的積極作用。9月19日，我行在xx鎮舉行富有xx市地方滿族特色的“鄉村大舞台”—徵信知識進鄉村宣傳活動，採取主持人講解徵信知識與歌舞、二人轉表演穿插進行的方式，收到了寓教於樂的成效，被中國人民銀行xx市支行以正式文件形式推廣，並予以通報表揚。
(六)完善機制，開展徵信服務。截止20xx年末，我行信貸徵信户數近5萬户，其中有信貸記錄的1.8萬户。通過徵信數據收集入庫，為方便中小企業和農户貸款、支持農村經濟金髮展提供了重要的制度保障。
三、下一步工作打算
今後，我行將牢固樹立服務大局的觀念，在進一步完善對接體系的基礎上，不斷創新服務思維和工作方法，以市場主體為導向，打造“貴賓式”特別服務；以支持發展為重點，實施“一站式”送暖服務；以樹立形象為目標，推行“陽光型”貼心服務，為道德信貸工程建設再上新台階而努力。
商業銀行年終工作總結 篇3
在市委精神文明辦的精心指導下，xx農村商業銀行站在構建社會主義和諧社會的思想高度，認真開展農村道德信貸工作，為增強農户信用意識、改善農村金融生態環境、提高農村金融服務水平、加快新農村建設進程和促進縣域經濟可持續性發展打下了良好基礎。
一、農村道德信貸工作的基本情況
我行共參與評選確定符合貸款條件的農村“十星級”文明户1,349户。截止20xx年6月末，我行共向1,105户農村“十星級”文明户投放貸款2,015萬元。另外，有20户農村“十星級”文明户在它行有貸款60萬元。有153户農村“十星級”文明户有貸款需求意向但尚未申請貸款，預計貸款額500萬元左右。有71户農村“十星級”文明户暫無貸款需求。
二、農村道德信貸工作的主要做法
對“十星級”文明户的評選，市委精神文明辦從宣傳發動到評選審核，為農商行防範金融風險把好了第一道關。在此基礎上，我行不斷尋求建立信息溝通、資源共享平台的捷徑，極力尋求銀行與“十星級”文明户之間的最佳接合點，全力做好農村道德信貸工作。
（一）加強領導，精心組織。我行成立農村道德信貸工作領導小組，由行長任組長(請繼續關注好 )，主管信貸的副行長任副組長。領導小組在信貸管理部下設辦公室，具體負責此項工作的組織、協調、督導和推動。各分支機構也成立相應的組織機構。我行還以正式文件形式向全轄轉發了《xx市農村道德信貸工程實施意見》以及《xx市“十星級”文明户信貸指導意見》，並專門召開行長辦公會議，對農村道德信貸工作進行了全面部署，並提出了具體要求，形成一級抓一級、層層抓落實的氛圍，推動了道德信貸工程建設的開展。
（二）加強溝通，形成合力。為創造道德信貸工程建設良好的工作環境，我行及時向市委精神文明辦彙報情況，並與地方黨委及政府相關部門溝通，協調解決工作中遇到的問題。20xx年5月，市委宣傳部、市精神文明辦、人民銀行及鳳城農商行行聯合下發了《xx市農村道德信貸工程實施意見》以及《xx市“十星級”文明户信貸指導意見》，形成了金融服務“十星級”文明户的合力。
（三）認真調查，蒐集信息。為構建道德信貸工程建設常態化、制度化、規範化融資服務體系，我行統一安排部署分支機構組織精幹力量，對轄區內農村“十星級”文明户資產、負債、經營收入、淨收益、市場銷售、貸款意向等情況進行了逐户詳細調查，不僅摸清了基本情況，也為因地制宜確定客户貸款額度提供了科學依據。
（四）完善機制，提高效率。一是確定授信標準，對符合貸款條件的“十星級”文明户，頒發道信貸工程貸款證，村級的小額貸款授信額度為1萬元，鄉級的為3萬元，縣級的為5萬元；二是實行優惠政策，在貸款計劃額度內優先滿足“十星級”文明户的貸款需求，並對“十星級”文明户小額信用貸款利率較同期同檔貸款利率下浮10%；三是簡化貸款手續，對“十星級”文明户貸款實行承諾服務，必須在2天內辦理完畢；四是提供便利服務，按照“一次核定、隨用隨貸、餘額控制、週轉使用”的原則，農户憑“十星級”文明户貸款證和核定的貸款額度，在核定的期限內可隨時到農商行辦理貸款。
（五）動態監測，科學調度。我行信貸管理部責成專人負責全轄客户貸款及貸款需求的動態監測，並要求分支機構責成專人按月向總行報告相關情況，以便準確把握客户資金需求規律。同時，總行還定期召開行長辦公會，及時掌握情況，科學統籌決策，務求工作實效。
（六）以農為本，強化服務。我行樹立服務“三農”的宗旨，根據農村“十星級”文明户信貸需求特點，優先保證抗旱資金，優先發放種植產業貸款，充分調動農民發展特色農業和設施農業的積極性，增加農產品附加值。同時，信貸人員實行跟蹤服務，實現了信貸資金髮放和農用物資下襬的有效對接，發揮了不誤農時保春耕的助推器作用。
三、農村道德信貸工作的`主要成效
道德信貸工作開展以來，充分激發了當地農村物質文明和精神文明建設同步發展的積極性，講道德、守誠信、快致富成為當地農村家庭的新追求和新時尚。
（一）農村勞動者整體素質明顯提高，鄉風文明建設取得實質性進展。農户獲得道德信貸貸款證，條件是必須被評為村裏的“十星級”文明户，使誠信從“瞧不着”變為“看得到”、“摸得着”。農村“十星級”文明户和農村小額信用貸款有機結合，使農户爭着要當“十星級”文明户，從而帶動了村風民風的根本好轉，農民的誠信意識得到了進一步提高。在xx區xx村舉行的評選“十星級”文明户中，村民們申報踴躍，家家都派出強手在大會上作申報演講，尤其是富裕户更是勢在必得。村民們説，這是為榮譽而戰，要用道德信貸為家庭立門風。ｘｘ區ｘｘ村1組ｘｘｘ暫時不用貸款，可是他積極參與“十星級”文明户評選活動，現在他已得到了農商行頒發的道德信貸貸款證，小額信用貸款由原來的5,000元提高到了1萬元。他曾深有感觸的對信貸員説，評上“十星級”文明户是誠信的象徵，鄉親們看得起，客户也敢跟我做生意。
（二）有力促進了農民的增收增效，農村整體脱貧致富步伐明顯加快。自農村道德信貸工作開展以來，80%的“十星級”文明户都有了致富項目，道德信貸不僅富裕了個人，還富裕了
整個地區。ｘｘ支行現已為ｘｘ鎮“十星級”文明户發放貸款近320萬元，其中有近百户擴大了發展草莓西甜瓜產業的規模。現在ｘｘ鎮7,483户農民有30％搞草莓西甜瓜生產，種植面積已達5,500畝，户均純收入近萬元。
（三）農村信用環境明顯改善，農商行自身經營實現安全效益的目標。農村道德信貸工作開展以來，獲得道德信貸貸款證的農户貸款用途真實可靠，沒有頂名、冒名貸款的行為，無貸款逾期及拖欠利息等不良記錄。經信貸員貸後檢查，存量貸款到期能夠足額償還。
綜上所述，我行農村道德信貸工作取得了一定成效，但與市委精神文明辦的要求還有一定差距。今後，我行將牢固樹立服務大局的觀念，以市場主體為導向，打造“貴賓式”特別服務；以支持發展為重點，實施“一站式”送暖服務；以樹立形象為目標，推行“陽光型”貼心服務，為農村道德信貸工作再上新台階而努力。
商業銀行年終工作總結 篇4
櫃員一日流程
一、班前準備：
1、檢查網點安全情況(含ATM)及大廳客户服務設施是否處於正常狀態；
2、按考勤指紋儀簽到，打掃網點衞生包括辦公設備的清潔；
3、嚴格按照安全保衞制度的要求接庫：查看押運車輛及停放位置、核對押運人員照片無誤後打開聯動門，仔細檢查款箱的完整情況再雙人簽字關聯動門；
4、打開各種電子設備電源，開啟服務評價器及我行視頻系統；
5、查看憑條盒根據需要補充所需的各種憑條；
6、雙人在監控下打開各自的款箱，整理好錢款、憑證準備對外營業。
二、班中工作：
1、根據人員的分工情況按總部要求及網點需要打印各類批量憑證、清單及報表等；
2、主管櫃員查看各種賬務清單、報表並核對待清算科目餘額，檢查大小額有無退匯等；
3、主管櫃員每月初要做好報表的填寫報送，利息税、印花税等的上劃，每月按照總部的'文件精神及時整理費用發票並填表送財務部報銷，季度結息日要做好存貸款的結息工作，做到應付盡付、應收盡收；
4、庫管櫃員要根據網點情況做好現金及重要空白憑證的計劃申報、上下解確認及下發；
5、客户前來辦理業務櫃員一定要先按評價器“您好，歡迎光臨”，根據不同的客户羣體靈活地做好三聲服務、文明服務，並讓客户按評價器對自己的服務進行評價；
6、嚴格按照我行的操作流程及規章制度辦理各項業務及內部賬務；
9、負責電子聯行及外聯賬務的櫃員要及時做好來賬打印、掛賬處理及查詢查復等；
7、為客户辦理業務的同時要針對不同的對象推廣介紹我行的新業務如網銀、財税庫銀等；
8、認真做好櫃面的反對洗錢工作，大額存取款要查驗身份證並登記號碼，遇到可疑的交易提交給反對洗錢報告員上報，反對洗錢報告員要及時登陸反對洗錢系統錄入大額可疑交易並驗平,情節嚴重的要進行專報；
10、業務空閒時整理殘破幣，保持錢箱的整潔；
11、及時登陸人行系統對新開立的結算賬户進行備案；
12、認真及時地登記本崗位的各種登記簿，收集整理好相關資料。
三、日終工作：
1、停止對外營業後檢查整理傳票，盤點自己尾箱的庫存，保證賬款準確無誤；
2、櫃員之間交叉盤點庫存現金及重要憑證並登記交叉盤庫登記簿；
3、將錢、證、章及重要物品放入款箱，雙人上鎖加鎖釦，登記押運交接登記簿；
4、換人認真複核勾兑流水並簽字；
5、打印現金收付登記簿、櫃員流水賬、表外銷號清單後正式簽退；
6、主管櫃員查看內網通知（上解款日還要看中心庫是否已做上解確認），一切正常後機構日結，關終端、關辦公電腦；
7、押運車來後不僅要與早上接庫時一樣查看車輛、核對照片，還要讓押運員按指紋儀確認成功後打開聯動門，待押運員在押運交接登記簿上簽字後才將款箱移交；
8、關閉除監控主機和UPS外的所有設備電源，檢查所有的水龍頭、燈、門窗等是否全關閉，關聯動門、按指紋儀簽退，查看自助設備是否正常， 110布控後鎖好網點大門。
商業銀行年終工作總結 篇5
190號 （ 5月26日）
第一章 總 則
第一條 為加強農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱本行）綜合櫃員制管理，準確、及時處理櫃面業務，保障客户和本行資金安全，提高會計工作核算質量和管理水平，現根據《會計出納基本制度》、《支付結算辦法》、《儲蓄管理條例》等有關制度的規定，結合“省農村信用社綜合業務系統”（以下簡稱“綜合業務系統”）的實際應用情況和本行實際，特制定本辦法。
第二條 綜合櫃員制是按照綜合業務系統規定的處理權限和操作流程，在嚴密監控和嚴格監督下，由單一櫃員或多個櫃員組合，綜合辦理儲蓄、對公、銀行卡、代收代付、中間業務等櫃面業務及其會計核算的勞動組合方式。
第三條 實施綜合櫃員制應具備以下條件：
一、營業機構會計出納管理工作規範。
二、營業機構綜合櫃員熟悉會計、出納、結算等業務制度規定，熟練掌握綜合業務系統操作技能。
三、安全防範措施達標，監控系統完備，對櫃員整個營業時間段進行全程錄像，能通過影像回放觀看櫃員及客户業務處理全過程，且效果達到能看清連續點鈔動作及票面的清晰度。
四、終端、打印機、點鈔機、錢箱等其它工作機具配備齊全。
第四條 實行綜合櫃員制的營業網點按照相互制約、業務需求的原則合理設臵崗位。支行設臵會計主管1名，綜合櫃員數名，有條件的支行可設主出納或主出納兼複核1名；分理處設綜合櫃員窗口1-2個，綜合櫃員3-4名。
一、綜合櫃員負責處理對公、儲蓄、銀行卡、代收代付、中間業務等日間櫃面業務，並分管相關章、證、押。
二、各綜合櫃員負責對指定櫃員處理的業務進行事中（事後）交叉複核。
三、對部分個性化業務（如簽發匯票、簽發本票、發放貸款、收貸、收息、大小額支付和實時匯兑、儲蓄存款掛失、止付、凍結等）可指定窗口辦理。
四、各支行設一名主出納（根據業務量大小的也可指定一名綜合櫃員兼主出納），負責管理庫存現金的調劑和調撥，保管重要空白憑證、有價單證及抵質押物品。
五、各支行內部管理保持相對的獨立性，崗位設臵及櫃員休息原則上由會計主管安排，並實行全員櫃員及固定上班制度。
六、櫃員每人一櫃員包，當班時直接向主出納申請調現臨櫃，休息時將現金上解主出納，庫存清零，重要印章與重要空白憑證隨包入庫保管。
七、當櫃員兼主出納時不得使用同一現金號，各櫃員超限額部分的現金必須解繳主出納，使用主出納卡調撥現金。
八、會計主管每日認真填寫《會計主管坐班工作日誌》，如遇休息指定專人填寫。
九、會計主管按照有關規定管理內部事務，對需要授權的交易進行授權，負責事前、事中、事後監督和日、月、年終數據核對。
各崗位人員必須各司其職，密切配合，嚴格執行印、證、押分管、對賬崗與記賬崗相分離、對賬單發出與收回相分離等制約制度及綜合業務系統的權限管理規定。
第五條 建立安全有效的監督、複核機制。綜合業務系統採取了實時授權前提下的滯後複核與實時複核相結合的方式，以加強對櫃員業務操作的事前、事中、事後的安全控制。
一、事前控制。根據總行制定的交易和授權標準，結合業務實際情況和櫃員素質，經總行核准後製定各櫃員交易、授權的金額標準。詳見第三章綜合業務系統操作授權管理基本規定。
二、事中複核。櫃員間或專職複核員應對接櫃櫃員處理的業務進行事中複核。詳見第四章複核操作制度。
三、事後監督。會計主管必須加強督導，對櫃員的業務操作進行事後監督，詳見第五章事後監督。
第二章 櫃面業務基本規定
第六條 櫃面業務管理基本規定
一、櫃員必須嚴格按照《支付結算辦法》、《儲蓄管理條例》、《現金管理辦法》、《人民幣銀行結算賬户管理辦法》、《會計出納基本制度》等規章制度以及有關規定，辦理對公結算、儲蓄、貸款、銀行卡、中間業務等各項櫃面業務，為客户提供優質高效的服務。
二、櫃員受理業務必須認真審查憑證要素，堅持折角核對客户預留印鑑或密碼（客户預留印鑑每櫃一套）；辦理現金收付，必須堅持“現金收入先收款後記賬，現金付出先記賬後付款；轉賬業務，先借後貸”的原則，受理票據和大額付現須查驗取款人身份證，他行票據收妥抵用；掛失和定期存款提前支取嚴格按規定辦理，以確保業務交易合規合法，真實準確。
三、櫃員發放貸款時必須認真審查貸款發放通知單、借款借據、合同等相關資料、憑證，要求內容完整、一致、沒有塗改，抵質押手續齊備、符合規定；認真審查借款人、擔保人、經辦人、審批人等簽章，要求籤章相符、齊全；認真審查借款人、擔保人、出質人等身份證件，確認姓名、身份證號碼、簽名真實、一致；認真審核客户經理設定的科目、對應賬户、計結息方式、利率等內容，確保正確無誤；認真審查貸款管理規定應審查的其他內容，切實履行貸時審查工作職責。
四、櫃員必須嚴格按照綜合業務系統的操作流程辦理各項業務，確保辦理及時、核算準確。
五、簽發匯票（本票）必須嚴格執行印、證、押三分管的制度，各網點必須明確專人分別負責匯票、本票的簽發、蓋章，執行平行交接。
六、櫃員應嚴格按照權限辦理業務，嚴禁越權操作，對綜合業務系統約定需要授權的各類交易或交易金額超出櫃員權限的交易必須經授權人（會計主管、財務會計部、資金營運部、分管行長等）授權或審批後辦理，不得擅自處理。
七、櫃員辦理業務必須以合法有效的會計憑證作為交易處理的依據，櫃員交易的每筆業務必須打印交易清單等證明交易合法的記賬憑證，並與原始憑證的有關要素核對一致，原始憑證作交易清單的附件，不能打印交易清單的，必須在原始憑證背面打印交易流水分錄。
八、櫃員辦理現金收付必須根據客户或會計主管編制的合法憑證辦理，櫃員不得編制其他現金收付憑證（現金繳税、代收水電費等除外）；櫃員辦理業務應堅持一户一清，並逐筆記錄票面明細，不得同時為多個客户辦理業務；櫃員不得為本人辦理業務，也不得代客户保管存摺、支票、印鑑等重要物品，不得代理客户辦理存取款、掛失、購買支票、更換印鑑等業務。
九、櫃員辦理跨櫃交易時，業務發起櫃員應及時傳遞憑證，接收櫃員應認真核對、及時處理，不得故意壓票或拒絕辦理。
十、櫃員根據賬户管理辦法的有關規定，受理結算賬户的開立、變更、撤銷等業務，經會計主管審核後及時上報人行核准或備案。會計主管要妥善保管開户資料並登記《開銷户登記簿》。櫃員不得辦理內部賬户的開設，內部分户賬的`開設由會計主管根據總行統一的要求辦理。
十一、櫃員發生差錯不論金額大小應及時向會計主管彙報，按規定處理；櫃員辦理錯賬衝正業務，必須經會計主管授權並在錯賬衝正憑證上簽字後方可辦理，任何櫃員未經批准不得辦理衝正業務；櫃員抹賬必須經會計主管批准，會計主管應查明原因做好記錄，督促櫃員每天打印抹賬明細清單。櫃員補打憑條或交易清單必須經會計主管授權，會計主管在原憑證或補打憑證上註明事由。
十二、支行要明確專櫃辦理大、小額支付業務、實時匯兑、農信銀匯兑業務的接收、轉匯、複核，及時打印《支付系統專用憑證》、《實時匯兑補充貸方憑證》。櫃員重打憑證必須經會計主管在作廢和重打的憑證上簽字同意，會計主管應查明重打原因並做好記錄。
十三、櫃員必須按照規定的標準辦理殘破幣兑換業務，收到或兑換的殘破幣和零幣及時上繳主出納；必須嚴格按照反假幣的規定，做好假幣的收繳工作。
十四、營業中櫃員臨時離崗，必須將經辦的印章、現金、重要空白憑證、有價單證、傳票等入箱上鎖保管。午休和日終各櫃員的賬箱入庫保管。入庫時會計主管和主出納應檢查櫃員錢箱等是否齊全。
第七條 現金管理基本規定
一、櫃員必須嚴格按照《商業銀行現金收付櫃面監督辦法》的規定進行大額現金登記備案和履行必要的審批手續。
二、櫃員營業終了根據當天的現金收付發生額，核對軋庫登記簿、賬面庫存與實際庫存餘額一致，當天日終庫存限額控制在1萬元以內，超限額部分上解主出納。櫃員休息必須繳清庫存現金。
三、櫃員必須堅持每日軋庫不少於三次，並與打印的櫃員軋賬單核對相符（櫃員軋賬單隨傳票上交操作風險控制中心）。工作中發生現金差錯，要及時如實向會計主管反映，本着“長款歸公、短款自賠”的原則辦理。
四、主出納負責現金整點和調撥。根據現金使用情況向總行調撥和上解現金，根據櫃員的錢箱限額和現金使用情況調整櫃員的備付金。櫃員向主出納申請領現，主出納打印現金調撥單隨現金交領現櫃員，櫃員收現後在現金調撥回單上籤章，將回單退回主出納作附件；櫃員向主出納繳現，櫃員打印現金調撥單隨現金交主出納，主出納收現後在現金調撥單回單上籤章，將回單退回櫃員作附件。主出納收到櫃員上繳的現金，應及時整點。
五、日終主出納對各櫃員所上繳的現金進行清點，對櫃員上繳的現金不得下發原櫃員使用。
六、支行行長和會計主管必須認真執行查庫制度，支行行長每月至少一次的全面查庫，每季實行“3+1”查庫制度；會計主管每週至少一次對每個綜合櫃員庫款進行檢查，並認真記載查庫登記簿
第八條 通存通兑基本規定
一、通存通兑應遵循的基本原則：
1、辦理通存通兑業務必須符合《儲蓄管理條例》、相關會計出納基本制度以及現金管理的有關規定。
2、辦理通存通兑業務應該遵循客户自願的原則。為了確保儲蓄存款的安全，凡參加通存通兑業務的儲户，均應在原開户單位預留密碼，無密碼不得辦理通存通兑。
3、辦理通存通兑必須堅持他行業務與本行業務等同的原則，以維護農村商業銀行的整體形象。各網點櫃員不得以任何理由拒絕或拖延辦理符合條件的通存通兑業務，並對不符合條件的客户負責認真解釋。
4、辦理的通兑存單（折）必須簽章齊全，確保憑證的合法性。數據信息輸入必須堅持以原始合法憑證為依據，實時輸入、實時辦理，嚴禁偽造憑證或無憑證輸入數據，避免事故和差錯的發生。
5、各網點必須對通存通兑業務進行認真核對，並於次日打印他代本儲蓄流水清單，根據流水清單核對通兑業務，會計主管要把好事後監督關，遇有問題及時處理。
6、各營業網點在辦理通存通兑業務時不得使用抹賬交易。如發生存（取）操作金額與實際情況不一致、存取顛倒等情況，應在徵得客户允許的情況下通過交易完成。
二、通存通兑的業務範圍：
1、儲蓄存款通存通兑業務範圍按照《省農村信用社儲蓄通存通兑業務暫行管理辦法》和綜合業務系統相關規定執行。
2、對公通存業務範圍僅限於總行批准的賬户。 第九條 重要空白憑證管理基本規定
一、櫃員要做好重要空白憑證和有價單證的管理，堅持按序銷號，營業終了登記手工《重要空白憑證使用銷號登記簿》，確保實物、手工登記簿、機工登記簿的使用數和結存數核對一致。作廢的重要空白憑證，必須剪角（重要空白憑證為單聯式的可不剪貼號碼）並加蓋作廢章，並將憑證正本聯的號碼剪下粘貼到手工《重要空白憑證使用銷號登記簿》上。
二、主出納負責本支行重要空白憑證和有價單證實物的保管。主出納根據重要空白憑證的使用情況向總行清算中心領用，及時入庫保管，建立登記手工《重要空白憑證使用銷號登記簿》，確保實物、手工登記簿、機工登記簿核對一致。
三、櫃員需領用重要空白憑證時上報主出納，經過主出納確認配號，登記《重要空白憑證使用銷號登記簿》後做支行出庫交易，打印重要空白憑證出庫單，櫃員收到憑證做櫃員憑證調入交易，在重要空白憑證出庫單背面打印交易信息並登記手工登記簿。將重要空白憑證出庫單交主出納，櫃員要根據實際需要領用重要空白憑證，不得一次領用過多。
四、櫃員出售支票等憑證，必須憑客户加蓋預留印鑑的領用單辦理，並在手工《重要空白憑證使用銷號登記簿》上登記。櫃員必須加強對售出憑證使用的監督，客户銷户時必須收回結存的全部憑證，收回的重要空白憑證，併入當天傳票中。如由於客户原因無法收回的重要空白憑證須由客户作出自負後果的書面承諾。
五、重要空白憑證的使用必須堅持交叉複核制度，複核人員簽章證明。
六、支行行長和會計主管必須堅持不定期的核查各櫃員的重要空白憑證使用、登記和結存情況（每月不少於一次），並在相關登記簿上籤章。
第十條 ATM機的管理規定
一、各網點應指定ATM管理員，負責本單位ATM錢箱的維護及日常管理。
二、錢箱實行雙人管理的原則，即放入錢箱、取出錢箱、清點錢箱現金等都必須雙人辦理，可由會計主管和ATM管理員雙人管理。
三、ATM保險箱鎖匙由主出納視同庫房鑰匙嚴密保管，ATM保險箱密碼由會計主管嚴密管理，不得隨意放臵或託人保管，實行平行交接。
四、其餘操作規程及管理規定按照《省農村信用社銀行卡業務機具管理辦法》執行。
第三章 綜合業務系統操作授權管理基本規定 第十一條 業務操作與管理必須堅持“劃分權限、分級管理、相互監督”的原則。必須嚴格控制櫃員的操作權限和授權權限，具體授權標準按照《農村商業銀行股份有限公司綜合業務系統操作員管理辦法》執行。
第十二條 櫃員應嚴格執行本行綜合業務系統櫃員授權管理辦法相關規定，加強操作授權管理，嚴禁超權限操作。
第十三條 櫃員代碼設臵應遵循代碼專人專用、專人專卡（櫃員卡）的原則，操作員代碼應保持相對穩定，櫃員調動或離職須交回櫃員操作卡，由會計主管報總行科技部註銷原卡及代碼。操作員應妥善保管身份卡，謹防遺失或毀損。網點應建立《櫃員操作代碼（櫃員卡）登記簿》，詳細記載操作代碼（櫃員卡）建立、啟用、變更、停用等情況，作為永久性的檔案保管。
第十四條 櫃員操作密碼應嚴格管理：
一、各級櫃員密碼僅限本人使用。
二、各級櫃員必須定期或不定期更換密碼，每月更換不得少於三次，密碼設臵應考慮易於保密，不得使用初始密碼或重疊數、順序數字作為密碼。
三、櫃員簽到或授權，輸入密碼時，必須要求他人迴避。
四、密碼解鎖可由會計主管向總行科技部電話申請，次日補辦書面手續，且短期內不得重複申請，密碼重臵必須支行向科技部書面申請方可辦理。
第十五條 營業中櫃員臨時離崗，必須將系統退至初始登錄狀態。
第十六條 綜合業務系統中機構簽到（簽退）和櫃員簽到（簽退）的管理
一、必須明確辦理機構簽到和簽退的責任人，各級櫃員負責各自櫃員簽到和簽退的辦理。
二、櫃員當日業務處理完畢，辦理櫃員簽退手續。對己辦理簽退的櫃員，若需繼續辦理有關業務交易，應經會計主管批准，方可重新辦理櫃員簽到。
三、機構當天業務結束平賬後，必須及時辦理機構簽退，若需延遲簽退的必須向總行科技部申請。
四、已經辦理簽退的機構，若需繼續辦理有關業務交易，應經總行科技部批准後，方可重新辦理機構簽到。
第四章 複核操作制度
第十七條 綜合櫃員業務複核基本要求：
一、複核是保證櫃員業務操作規範準確，確保會計出納工作順利進行而實行的監督。
二、複核員必須具有較高的業務素質和責任心，嚴格按照規定辦理事中複核操作。
三、複核員必須按規定逐筆認真複審原始憑證的真實性、合法性，並確保交易選擇及要素錄入的準確性和完整性。經複核後的傳票（加蓋複核員名章）按櫃員整理。
四、對於同城業務、實時匯兑和大小額支付業務必須全部複核後才能提出票據、發出數據。
第十八條 複核工作的時間要求。對於一般業務交易實行滯後複核，櫃員根據會計憑證在自我審查、自擔風險的前提下直接處理，複核員在日終結束前分批次對指定櫃員的一般賬務處理進行復核，以實現對櫃員操作的監督。對於大小額支付業務必須實時複核。對於交易金額較大的業務，記賬員應提請複核員實時複核。
第五章 事後監督及憑證、報表的裝訂
第十九條 事後監督相關規定。
一、會計主管必須堅持每天對櫃員業務進行事後監督：
1．核對機構軋賬表是否與櫃員軋賬表相符。
2．核對櫃員流水賬是否完整，對照交易憑證逐筆勾對櫃員流水，並在櫃員流水賬清單上簽名，以明確責任。
3．核對他代本清單是否與相關科目彙總憑證發生情況相符。
4．查閲櫃員抹賬明細清單，檢查櫃員抹賬的合規性。
5．檢查主出納及各櫃員是否按規定管理現金、重要空白憑證和有價單證。
6．檢查實時匯兑和大小額支付業務是否按規定打印，重打補充憑證是否合規。
7．檢查其他需進行會計事後監督的內容，並認真記載《會計事後監督登記簿》。
二、總行稽核輔導員必須定期對會計主管開展事後監督的情況進行檢查考核，通過檢查事後監督記錄、抽查相關賬表憑證、稽核相關業務等辦法，從而綜合評價與考核會計主管履行事後監督職責的情況。
第二十條 憑證、報表裝訂相關要求：
一、每日營業終了，櫃員應將當日業務憑證按流水號順序勾對整理後，填寫櫃員記賬憑證彙總表，隨同打印的櫃員軋賬單、現金收付日記簿、櫃員本地流水賬清單（次日打印）上交會計主管。
二、大小額支付來賬憑證、貸方補充報單與税單每日打印311b對公通存通兑貸方清單臵相關憑證首頁，農信銀解付報單每日打印311b對公通存通兑借方清單臵相關憑證首頁，每日核對，若當日不能打印補打後原傳票並進行核對。
三、會計主管完成事後監督後，按下列順序排列整理並裝訂傳票：機構軋賬單；按櫃員操作號順序排列櫃員記賬憑證彙總表、櫃員軋賬單、現金收付日記簿、櫃員本地流水賬清單、當日業務憑證（按流水順序排列）；通存通兑清單、彙總憑證、實時匯兑和大小額支付業務貸方補充憑證、税單；需要裝訂的其他憑證。
四、報表的打印與裝訂：各網點應指定專人負責打印各類日報表，按日期順序專夾保管，按月（季、年）裝訂，上繳會計主管歸檔保管。
第六章 罰 則
第二十一條 實施綜合櫃員制的支行及各級櫃員應嚴格遵守本辦法規定，如有違反，總行將視情節輕重，按照相關規定追究相關責任人的責任。
第七章 附 則
第二十二條 本辦法由總行負責解釋、修訂。
第二十三條 本辦法從印發之日起執行。
