保險經紀人如何發揮“橋樑”作用

在發達國家的保險市場中，保險經紀業務的比重很大，如英國保險市場60%以上的財險保費都是由保險經紀人帶來的。與國外相比，我國保險經紀業務發展程度仍然很低，2008年通過保險經紀人實現的保費僅佔全年保費總額的2.5%，因此與發達國家保險市場相比有着很大差距。

保險經紀是銜接保險公司與客户的中間環節，保險經紀業務要得到較好發展，就得發揮好這個“橋樑”作用，成為實現保險需求與保險供給有效對接的業務平台。因此，當前我國保險經紀人要做好以下幾個方面工作。

首先，為客户提供專業的、全方位的諮詢。保險經紀人要給客户做好參謀，針對每個客户的實際情況進行詳細分析。不同的客户風險的類別是不同的，保險經紀人必須具備相應領域的專業知識，從而才能對客户的風險進行深入剖析，確定客户的保險需求，並在客户財務能力允許的基礎上做出相應的保險安排。

其次，為客户選擇最合適的保險產品。保險經紀人瞭解保險公司與客户兩方面的信息，可以在一定程度上降低保險市場中存在的信息不對稱，從而降低市場的交易成本，提高交易的'效率。一方面，保險經紀人要做好“導購”的角色，收集保險市場上的產品信息，並對產品進行分析與比較，針對每個客户具體的保險需求，對保險市場產品進行深入分析，使客户得到符合自身狀況的保險產品。另一方面，保險經紀人可以協助保險公司進行產品創新，從而滿足不同客户的具體保險需求。

再者，代表客户與保險公司談判。保險經紀人代表的是客户的利益，當保險經紀人擁有的客户達到一定規模後，在與保險公司談判時，就享有話語權，從而以公平的市場價格獲得保險，降低每個客户的保險成本，產生出規模經濟效應。

最後，協助客户辦理投保與索賠工作。一般客户對投保和理賠環節不熟悉，保險經紀人提供這方面的服務，可以促進交易的達成，實現保險需求與供給的有效對接。在購買保險時幫助客户進行投保，在發生保險事故時幫助客户進行索賠，減少客户自己去做安排投保與索賠的時間成本，從而提高市場的效率。

總之，保險經紀人作為保險中介，要清晰自己的市場定位，發揮溝通保險公司與客户之間的“橋樑”作用，使保險市場的需求與供給能夠有效地對接，從而實現又好又快的發展。