2016銀行從業資格考試《個人理財》基礎訓練
在平時複習我們可以參考以往的考點有針對性地練習，這樣才能在考試中得心應手。下面是本站小編為大家精心整理的2016銀行從業資格考試《個人理財》基礎訓練，希望對大家有幫助!
一、判斷題
1. 信用風險屬於系統風險。()
2. 儲蓄產品組合的特點是安全性高、流動性好、收益性差。()
3. 強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。()
4. 通過調查問卷來收集信息，並將信息轉化為某種形式的數值，來判斷客户風險承受能力的方法為定性評估方法。 ()
5. 如果客户最關心本金的安全性和流動性，則該客户很可能是風險追求者。()
6. 為避免客户做出錯誤決定，金融理財師應替客户決定其風險承受能力。 ()
7. 相對於1000元的確定收益而言，風險追求者更傾向於50%的概率得2 000元。()
8. 一般來説，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。()
判斷題參考答案
1 [答案]：錯 [解析]：信用風險屬於非系統風險。
2 [答案]：對 [解析]：
3 [答案]：錯
[解析]：半強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。
4 [答案]：錯 [解析]：通過調查問卷來收集信息，並將信息轉化為某種形式的數值，來判斷客户風險承受能力的方法為定量評估方法。
5 [答案]：錯
[解析]：如果客户最關心本金的安全性和流動性，則該客户很可能是風險厭惡者。
6 [答案]：錯
[解析]：風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客户，可接受的風險水平應該由客户自己來確定。
7 [答案]：對 [解析]：
8 [答案]：對 [解析]：
二、多項選擇題
1. 家庭在投資前應留有的現金儲備包括()。
A.家庭基本生活支出儲備金B.家庭意外支出儲備金
C.家庭短期債務儲備金D.家庭短期必須支出E.家庭大額長期閒置資金
2. 維持最佳資產投資組合必須經過系統縝密的資產配置流程，其中內容包含()。
A.投資目標規劃B.資產類別的選擇C.資產配置策略與比例配置
D.定期檢視E.動態分析調整
3. 構成投資者必要收益率的三部分是()。
A.真實收益率B.持有期收益率C.通貨膨脹率D.風險報酬E.預期收益率
4. 下列關於風險測定指標的説法，正確的有()。
A.標準差和方差可以用來衡量投資的風險B.方差越大，數據的波動也越大
C.標準差表示一組數據偏離其均值的平均距離D.變異係數就是標準差與預期收益率的比值
E.變異係數越大，投資項目越優
5. 貨幣之所以具有時間價值，是因為()。
A.貨幣佔用具有機會成本B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
C.投資風險需要補償D.人們偏好在未來消費E.利率變動
6. 彈性較小的理財目標有()。
A.子女教育B.房產投資C.未來購車D.父母贍養E.出國旅遊
7. 個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮()。
A.即期收入B.未來收入C.工作時間D.退休時間E.可預期的開支
8. 下列屬於系統性風險的是()。
A.市場風險B.財務風險C.經營風險D.利率風險E.購買力風險
9. 下列關於影響客户投資風險承受能力的因素，説法正確的`是()。
A.客户年齡越大，能承受的投資風險越大B.投資期限越長，購置的可承受風險能力越強
C.理財目標的彈性越小，承受風險能力越強
D.個人的性格、閲歷、膽識、意願等主觀因素決定個人的風險偏好
E.絕對抗風險能力隨着財富增加而增加
10. 關於不同理財價值觀客户所對應的不同的營銷策略，下列描述正確的是()。
A.對於後享受型，應建議其購買養老保險B.對於先享受型，應建議去購買單一指數型基金
C.對於購房型，應建議其購買中短期比較看好的基金
D.對於子女中心型，建議其購買短期穩定基金E.對於後享受型，應建議其購買投資保單
11. 處於不同階段的家庭理財重點不同，下列説法不正確的是()。
A.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主
B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主D.家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主
E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手段
12. 風險是指資產收益率的不確定性，通常可以用()進行衡量。
A.方差B.算術平均數C.必要收益率D.標準差E.期望收益率
多項選擇題參考答案
1 [答案]：ABCD
[解析]：家庭在投資前應留有的現金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備金;二是意外支出或不時之需儲備金;三是家庭短期債務儲備金;四是家庭短期必須支出。
2 [答案]：ABCDE
[解析]：資本配置過程中需要考慮的因素包括：①理財目標規劃。②資產配置的策略。③資產類別的選擇。④資產配置的比例。⑤資產配置的動態分析與調整。
3 [答案]：ACD[解析]：必要收益率由真實收益率、通貨膨脹率、和風險報酬三部分構成。
4 [答案]：ABCD[解析]：變異係數越小，投資項目越優，選項E説法有誤。
5 [答案]：ABC
[解析]：貨幣具有時間價值的原因
(1)貨幣佔用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用於投資而產生回報
(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償
(3)投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。
6 [答案]：AD[解析]：子女教育和贍養父母的投資是缺乏彈性的。
7 [答案]：ABCDE
[解析]：個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮即期收入、未來收入、可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定。
8 [答案]：ADE
[解析]：系統性風險也稱宏觀風險，是指由於某種全局性的因素而對所有投資項目(產品)都產生作用的風險。具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。選項BC屬於非系統性風險。
9 [答案]：BDE
[解析]：一般，客户年齡越大，能承受的投資風險越低。理財目標的彈性越大，承受風險能力越強。選項AC説法有誤。
10 [答案]：ABCE[解析]：子女教育花費較大部分在後期，應建議其購買中長期表現穩定的基金。
11 [答案]：ACD
[解析]：選項A，家庭形成期可承受風險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產應以債券為主。
12 [答案]：AD[解析]：風險是指資產收益率的不確定性，通常可以用方差和標準差進行衡量。
