2015銀行從業資格《個人理財》考試真題預測
一、單選題
第1題 通過該交易可以對持有的資產頭寸進行風險對衝，這是金融衍生品的市場( )功能。
A.轉移風險
B.價格發現
C.提高效率
D.資源配置
您的答案:A正確答案:A解析： 金融衍生品的市場功能主要是：(1)轉移風險是指通過該交易可以對持有的資產頭寸進行風險對衝;(2)價格發現是根據各種市場信號和價格預測，在大量交易基礎上，可以發現基礎金融產品的價格;(3)提高交易效率是指通常，衍生品的交易成本低於標的資產的交易成本。同時流動性也強;(4)優化資源配置是指金融衍生品市場擴大了金融市場的廣度和深度，從而擴大了金融服務的範圍和基礎金融市場的資源配置作用。
第2題 協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議是( )。
A.遠期協議
B.期貨協議
C.期權協議
D.互換協議
正確答案:B解析： 協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議是期貨協議。
第3題 按股東承擔的風險和享有的收益情況來劃分，股票可以劃分為( )。
A.記名股票和無記名股票
B.面額股和無面額股
C.流通股和非流通股
D.普通股和優先股
正確答案:D解析： A是按票面是否記載投資者姓名劃分的';B是按有無票面金額劃分的;C是按是否可以在市場上流通劃分的。
第4題 以下關於現值和終值的説法，錯誤的是( )。
A.隨着複利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加
B.期限越長，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大
正確答案:A解析： 關於現值和終值的説法，錯誤的是隨着複利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。期限越長，利率越高，終值就越大;貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高;利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。
第5題 中國銀行業從業人員資格證的英文縮寫為( )。
B.C1JCP
正確答案:C解析： 中國銀行業從業人員資格認證的英文全稱為CertificationofChinaBankingProfessiona1，簡寫為CCBP。
二、多選題
第1題 貨幣市場的特徵有( )。
A.低風險、低收益
B.期限短、流動性高
C.交易量大、交易頻繁
D.門檻低、交易金額小
E.交易量固定
正確答案:A,B,C解析： 交易門檻低、交易金額小不屬於貨幣市場的特徵，ABC選項都符合貨幣市場特點。
第2題 ( )為銀行代理理財產品銷售基本原
A.適用性原則
B.收益性原則
C.高效性原則
D.客觀性原則
E.低風險原則
正確答案:A,D解析： 銀行代理理財產品銷售基本原則：一是適用性原則，二是客觀性原則。
第3題 金融市場的主要功能包括( )
A.集聚功能
B.資源配置功能
C.調節功能
D.反映功能
E.避險功能
正確答案:A,B,C,D,E解析： 金融市場的主要功能包括集聚功能、資源配置功能、調節功能、反映功能、避險功能。
第4題 全面的財務規劃包括( )。
A.現金管理
B.保險規劃
C.税收規劃
D.人生事件規劃
E.投資規劃
正確答案:A,B,C,D,E解析： 一個全面的財務規劃涉及：(1)現金、消費和債務管理——解決客户資金結餘問題，理財規劃的起點;(2)保險規劃——解決客户風險轉移; (3)税收規劃——減少客户支出;(4)人生事件規劃——解決客户住房、教育、養老等需要面臨問題;(5)投資規劃——實現客户資產的保值增值。
第5題 下列有關商業銀行理財業務客户管理相關規章説法錯誤的是( )。
A.商業銀行可以主動向沒有購買過衍生交易投資品的顧客推薦此類產品
B.顧客堅持購買不適宜購買的理財產品時，商業銀行應制定專門的文件，雙方簽字認可
C.對於投資金額較大的投資者，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批准外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務的負責人審核
D.商業銀行可以通過網絡或電話對理財客户進行產品適合度評估
E.以上説法全錯
正確答案:A,D解析： A.對於市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買客户推介，客户主動要求瞭解或購買有關產品時，應告知投資風險和風險管理的基本知識。D.商業銀行對理財客户進行的產品適合度評估應在營業網點當面進行，不得通過網絡或電話等手段進行客户產品適合度評估。
三、判斷題
第1題 銀行代理業務能為商業銀行帶來利息收入( )。
A.對
B.錯
正確答案:B解析： 銀行代理服務類業務，指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務。
第2題 強型有效市場包含半強型有效市場( )。
A.對
B.錯
正確答案:A解析： 弱型有效市場能反映歷史信息，半強型有效市場能反映所有公開信息，而強型有效市場反映了所有信息，包括內幕信息，因此強型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場。
第3題 按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬於理財顧問服務。( )
A.對
B.錯
正確答案:A解析： 按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬於理財顧問服務。
第4題 中國人民銀行將根據個人理財業務發展與監管的需要，組織、指導個人理財業務人員的從業培訓和考核。( )
A.對
B.錯
正確答案:B解析： 中國銀行業監督管理委員會將根據個人理財業務發展與監管的需要，組織、指導個人理財業務人員的從業培訓和考核。
第5題 20世紀30年代到60年代，是個人理財業務的萌芽時期( )。
A.對
B.錯
正確答案:A解析： 20世紀30年代到60年代，是個人理財業務的萌芽時期;20世紀60年代到80年代，是個人理財業務的形成和發展時期;20世紀90年代是個人理財業務的成熟時期。
