2017初級銀行業考試《公司信貸》第一章要點複習

銀行從業資格考試考點比較多，各位考生在備考的時候要學會知識歸類複習。以下是小編收集整理的2017初級銀行業考試《公司信貸》第一章要點複習內容，歡迎學習!

　　【考點一】公司信貸理論發展

真實票據理論1.銀行資金是來自商業流通的閒散資金，是臨時性存款，為確保流動性只能發放以商業行為為基礎的短期貸款

2.該類短期貸款有真實的商業票據為憑證作抵押，帶有自動清償性質。因此這種貸款理論被稱為“真實票據理論”，美國則稱為“商業貸款理論”。

3.長期投資的資金應來自長期資源，如留存收益、發行新的股票以及長期債券;銀行不能發放不動產貸款、消費貸款和長期設備貸款等。

4.理論缺陷：①銀行短期存款的沉澱、長期資金的增加，使銀行具備大量發放中長期貸款的能力，侷限於短期貸款不利於經濟的發展;②自償性貸款隨經濟週期而決定信用量，會加大經濟的波動。

資產轉換理論1.銀行能否保持流動性，關鍵在於銀行資產能否轉讓變現，把可用資金的部分投放於二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要。

2.在這一理論的影響下，商業銀行的資產範圍顯著擴大，由於減少非盈利現金的持有，銀行效益得到提高。

3.理論缺陷：①缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件;②在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的鉅額損失;③貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險;④對單個銀行來説是正確的東西，對於整個銀行系統來説卻未必完全正確。

預期收入理論1.貸款能否到期歸還，是以未來的收入為基礎的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸同樣能保持流動性和安全性。穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。

2.按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱為“合格的票據”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最後來源了。

3.理論缺陷：由於收入預測與經濟週期有密切關係，同時資產的膨脹和收縮也會影響資產質量，因此可能會增加銀行的信貸風險。銀行危機一旦爆發，其規模和影響範圍會越來越大。

超貨幣供給理論1.非銀行金融機構也提供貨幣，銀行信貸市場面臨着很大的競爭壓力，因此，銀行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務，如購買證券、開展投資中介和諮詢、委託代理等配套業務，使銀行資產經營向深度和廣度發展。

2.現代商業銀行全能化、國際化的發展趨勢已經表明，銀行信貸的經營管理應當與銀行整體營銷和風險管理結合起來，發揮更大的作用。

3.理論缺陷：商業銀行涉足新的業務領域和盲目擴大的規模也是當前銀行風險的'一大根源，金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統性風險的方式出現，對世界經濟的影響更為廣泛。

大發展≠大風險(業務發展與防範風險是一個硬幣兩個面。)

業務發展和防範風險是一個硬幣兩個面。

　　【考點二】公司信貸資金的運動過程及其特徵

1.信貸資金的運動過程

1)信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。

2)信貸資金的這種運動是區別於財政資金、企業自有資金和其他資金的重要標誌之一。財政資金、企業自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運動。

有借有還，再借不難。

2.信貸資金的運動特徵

信貸資金運動不同於財政資金、企業資金、個人資金的運動，但又離不開財政資金、企業資金、個人資金的運動。因此，信貸資金運動和社會其他資金運動構成了整個社會再生產資金的運動，它的基本特徵也是通過社會再生產資金運動形式表現出來的。

(1)以償還為前提的支出，有條件的讓渡;這是貸款區別於撥款的基本特徵。

(2)與社會物質產品的生產和流通相結合，信貸資金是一種不斷循環和週轉的價值流。信貸資金運動的基礎是社會產品的再生產。

(3)產生經濟效益才能良性循環，信貸資金只有取得較好的社會效益和經濟效益，才能在整體上實現良性循環。

(4)信貸資金運動以銀行為軸心，銀行成為信貸中心，貸款的發放與收回都是以銀行為軸心進行活動的，銀行成為信貸資金調節的中介機構。信貸資金運動以銀行為軸心，是市場經濟的客觀要求，也是信貸資金髮揮作用的基礎條件。