社保和商業保險的區別主要包括哪些
社會保障保險簡稱為社保。是屬於國家福利性質的一種保險，一般由個人、單位及地方政府三方共同繳納，所以如果能買社保，儘量去買。然而因它是國家的一種福利，決定了它有以下不足，需由商業保險去補充或替代。下面是yjbys小編為大家帶來的社保和商業保險的區別，歡迎閲讀。
社保和商業保險的區別主要包括哪些?
第一，社保一般沒有生命保額。
若因疾病身故，社保不可能象商業保險那樣賠付數十萬給被保險人的，只給付撫卹金。
真實案例：我同事的朋友，在東莞某銀行工作了10年後離職，按規定要繳15年社保後才可領養老金，他於是就自己繳餘下的5年，結果剛繳了4年，不幸的是去年底因故離世，結果社保只賠付了3000元撫卹金。其它什麼都沒有了。
試問：在一個火化費萬元以上、墓地費數萬的城市，3000元能做什麼?他的離世不但帶給家人的是痛苦，而且是一筆很大的經濟負擔。
第二，社保沒有豁免保費的功能。
比如，若在我公司購買養老保險，投保人發生重大疾病(包括因意外導致)時，那麼餘下的未繳保費哪怕每年數萬元，都不用繳了，合同仍然有效，而社保還是要繳的。
第三，社保沒有投資功能。
作為社會福利，國家不可能代投保人用繳社保的錢去進行投資，而商業保險公司用客户的保費代客户進行投資國家大型基礎建設、股票及債券投資理財。
第四，養老僅靠社保的是不夠的。
成熟國家的社保也只解決老年30-40 % 的費用。 社保是國家的福利，決定了它只是保障被保人在老年有飯吃，而不是有肉吃。如果要過上較好的老年生活，就要靠其它儲蓄及投資了。
舉例：一個現在月收入3000元的人，按他的工資標準繳社保，老了每個月也只能領1000多元。這樣的月收入，會導致生活水準一下子降很多。
第五，社保沒有避税功能。
而商業保險卻可以讓你/家人把財富安全的交到想交付的人手中。
我國即將實施的高達45 % 税率的遺產税及更高税率的贈予税，會讓很多私人財富變為國家所有，所以現在越來越多的人，哪怕是隻有房產的人也在開始使用商業保險這一功能進行避税，因為商業保險所存的錢給受益人，而不是繼承人，所以不用徵遺產税。
第六，商業保險的帳户是不能凍結的，也不可以要求用裏面的錢去償還債務的。
(與此相關的其它作用只能意會，不便明講)
舉例：一個因破產且欠債上億的且所有銀行帳户都被查封凍結的人，只要他的保險帳户有足夠的錢，那麼仍然可以過上幸福的晚年生活。
第七，社保只報銷《社保藥品目錄》中的藥品。
也就是説新藥及一些進口的昂貴的藥品一般是報銷不了的，而商業保險卻是可以的。
OTC(Over The Counter)非處方藥物，我國衞生部醫政司是這樣定義的：它是消費者可不經過醫生處方，直接從藥房或藥店購買的藥品，而且是不在醫療專業人員指導下就能安全使用的藥品，即不需要憑藉執業藥師或助理藥師的處方既可自行選購、使用的藥品。
OTC中又分甲類OTC和乙類OTC。甲類(紅色)的可在醫院、藥店銷售;乙類(綠色)的是可以在醫院、藥店、超市、賓館等地方銷售。
(買非處方藥(OTC)紅綠要分清，包裝盒上OTC標識為綠色，安全性高，不良反應小，紅色宜遵醫囑服。)
相對於OTC，RX是指必須憑藉執業醫師或醫生開取的處方方可購買的藥品。
由於非處方藥可不需醫師的指導自行服用，所以非處方藥的藥品一般具有安全、有效、價廉、方便的特點。
目前我國公佈的OTC類藥品化學類一共有1154種，中藥類有4420種(截止到2009年7月20日)，全部信息可以在國家食品藥品監督管理局的網站上查詢。
《基本醫療保險藥品目錄》分為“甲類目錄“和“乙類目錄”兩類。其中“甲類目錄”的藥品是臨牀治療必需，使用廣泛，療效好，同類藥品中價格適中的藥品。
“甲類目錄”由國家統一制定，各地不得調整。基本醫療保險參保人員使用“甲類目錄”的藥品所發生的費用，按基本醫療保險的規定支付。
“乙類目錄”的藥品是可供臨牀治療選擇使用，療效好，同類藥品中比“甲類目錄”藥品價格略高的藥品。基本醫療保險的參保人員自付一定比例，再按基本醫療保險的規定支付。所以，乙類也不是自費藥,是部分自付，比例各個藥品不一樣。otc甲乙分類是根據藥品的用藥安全性，乙類比甲類安全，患者可以自行選擇服用。
丙類藥品.指的多為保健藥品、新出的藥品，根據國家醫保政策此類藥品是不予報銷的
簡單説，“甲類藥品”100 % 報銷，“乙類藥品”只報銷一部分，“丙類藥品”不報銷。
第八，社保對醫療實行的是報銷方法，而商業保險多了一種補償方法。
舉例：商業保險中，只要確診為重大疾病，無論花費是多少，都可按合同約定一次性給付數10萬的醫療費，而社保是不可以的。
根據我們在社會實踐中的市場調查結果顯示，絕大多數據的人都認為有了單位的社會保險，就可以在退休後安享晚年了，但當我們問到是否知道退休金到底怎麼計算時，卻幾乎沒有一個人能明白。您是否清楚呢?
先讓我們來看看社保存養老保險的徵繳比例。
1、國企、城鎮集體企業、外商投資企業、國家機關、事業單位、社會團體、民辦非企業單位中的本市城鎮户口人員。
(1)繳費基數——以上年度申報個人所得税的工資、薪金税項的月平均額為基數，低於上年度市職工月平均工資60 % 的，按60 % 繳納;高於600 % 以上部分不計徵。
(2)徵繳比例。
單位20 % 、個人8 % ，其中共11 % 劃入個人帳户(單位3 % 、個人8 % )，單位繳納的其他進入社會統籌。
2、私營企業、個體工商户、新參保的個人注資總額超過50 % 以上的區街集體企業、鄉鎮企業、外商投資企業、民辦非企業單位中的人員，上述型 以外的單位中的非本市城鎮户口人員，自由職業者。
(1)繳費基數——單位(業主)：以不低於上年度市職工月平均工資為基數，高於300 % 部分不計徵;個人：以上年度申報個人所得税的工資、薪金税項的月平均額為基數，低於上年度市職工月平均工資55 % 的，按55 % 繳納;高於300 % 以上部分不計徵。
(2)徵繳比例：單位(業主)12 % 、個人8 % ，其中共11 % 劃入個人帳户(單位3 % 、個人8 % )，單位繳納的其他進入社會統籌。
養老金的領取
1、領取條件：98年7月1 日前參加工作的累計繳費需達到10年整月數，98年7月1日後參加工作的累計繳費需達到15年整月數。且達到要求的退休年齡(幹部：男65歲，女60歲;職工：男60歲，女55歲)
2、領取金額：月養老金=基礎養老金+個人帳户養老金
其中基礎養老金=退休時上年度市職工月平均工資*20 % (2005年廣州市職工月平均工資為2585元，即基礎養老金為517元)
個人帳户養老金=累計個人帳户儲存額/120
據廣州社會保障部統計數據顯示，2006年6月，廣州市本級統籌區域207萬人參加基本養老保險，52.7萬人領取養老金，平均養老金為994元/月/人。2006年11月，廣州市剛剛再次進行了調整，平均增加100元。
這樣解答清楚嗎?一般單位繳納部分都會有繳費基數的1 % 進入到個人帳户，你們所繳的費用應該都是在你們的個人帳户裏，你可以到社保局去查詢一下個人帳户的餘額就知道了，公司每年繳都是有一定的基數為標準的，你應該去人事部門瞭解一下你們的繳費基數是根據什麼標準制訂的。
一,養老保險到底是怎麼一回事?
養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養老保險(或養老保險制度)是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位後的基本生活而建立的一種社會保險制度。這一概念主要包含以下三層含義：
(1) 養老保險是在法定範圍內的老年人完全或基本退出社會勞動生活後才自動發生作用的。這裏所説的完全，是以勞動者與生產資料的脱離為特徵的;所謂基本，指的是參加生產活動已不成為主要社會生活內容。需強調説明的是，法定的年齡界限(各國有不同的標準)才是切實可行的衡量標準。
(2) 養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。
(3) 養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的。養老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。一般具有以下幾個特點：①由國家立法，強制實行，企業單位和個人都必須參加，符合養老條件的人，可向社會保險部門領取養老金;②養老保險費用來源，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，並實現廣泛的社會互濟;③養老保險具有社會性，影響很大，享受人多且時間較長，費用支出龐大，因此，必須設置專門機構，實行現代化、專業化、社會化的統一規劃和管理。
二,養老保險是怎麼回事啊??
我想理解所有關於這方面的。例如這是什麼性質的?有什麼用的?應該怎麼買?我如果要買那麼需要什麼條件的?得益是誰最大的?
提問者：
最佳答案
“五險一金”講的是五種保險,包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險;
“一金”指的是住房公積金。
其中養老保險、醫療保險和失業保險，這三種險是由企業和個人共同繳納的保費，工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的。個人不需要繳納。這裏要注意的是“五險”是法定的，而“一金”不是法定的。
“五險一金”的繳費比例是什麼?
目前北京養老保險繳費比例：單位20%(其中17%劃入統籌基金，3%劃入個人帳户)，個人8%(全部劃入個人帳户);醫療保險繳費比例：單位10%，個人2%+3元;失業保險繳費比例：單位1.5%，個人0.5%;工傷保險根據單位被劃分的行業範圍來確定它的工傷費率;生育保險繳費比例：單位0.8%，個人不交錢。
公積金繳費比例： 根據企業的實際情況，選擇住房公積金繳費比例。但原則上最高繳費額不得超過北京市職工平均工資300%的10%。
(統籌基金即：在養老保險制度從國家—單位制逐漸向國家—社會制轉變的過程中需要國家統籌，以解決經濟發展不平衡及人口老齡化等問題。
(1)以企業繳費為主建立社會統籌基金;(2)由職工和企業繳費為主建立個人帳户;(3)政府負擔養老保險基金的管理費用。這種社會統籌和個人帳户相結合的半基金制有利於應付中國人口老齡化危機,逐漸分散舊制度到新制度的轉軌成本,逐步實現由企業養老保險制度到個人養老保險制度的轉變。)
四險一金的繳納額度每個地區的規定都不同，基數是以工資總額為基數。有的企業在發放時有基本工資，有相關一些補貼，但有的企業在繳納時，只是基本工資，這是違反法律規定的。具體比例要向當地的勞動部門去諮詢。
關於養老保險、失業保險和醫療保險的支取，是在法定允許的情況下才可以領取，是由設保登記部門來發放，比如你到户口所在地的街道辦事處辦理失業證明，同時又辦了求職證，就是指你失業以後還必須有求職的意願，這樣的條件才可以領取。
如果失業之後你不想工作，那麼就不能給你發保險金。另外，養老金和失業金是不能同時享受的。
?試用期內是否享有保險?
在試用期內也應該有享受保險，因為試用期是合同期的一個組成部分，它不是隔離在合同期之外的。所以在試用期內也應該上保險。另外，企業給員工上保險是一個法定的義務，不取決於當事人的意思或自願與否，即使員工表示不需要交保險也不行，而且商業保險不能替代社會保險。養老保險的享受待遇
累計繳納養老保險15年以上，並達到法定退休年齡，可以享受養老保險待遇：
1、按月領取按規定計發的基本養老金，直至死亡。
基本養老金的計算公式如下：
基本養老金=基礎養老金+個人賬户養老金+過渡性養老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%(繳費年限不滿15年的按15%)+個人賬户本息和÷120+指數化月平均繳費工資×1997年底前繳費年限×1.4%。
2、死亡待遇。(1)喪葬費(2)一次性撫卹費(3)符合供養條件的直系親屬生活困難補助費，按月發放，直至供養直系親屬死亡。
注意：養老保險應儘量連續繳納，根據有關文件規定，凡企業或被保險人間斷繳納基本養老保險費的(失業人員領取失業保險金期間或按有關規定不繳費的人員除外)，被保險人符合國家規定的養老條件，計算基本養老金時，其基礎性養老金的計算基數，按累計間斷的繳費時間逐年前推至相應年度上一年的本市職工平均工資計算(累計間斷的繳費時間，按每滿12個月為一個間斷繳費年度計算，不滿12個月不計算)
舉例來説吧：
如果你2020年退休，正常你的基礎養老金是2019年的社會平均工資×20%，但是如果你在退休之前養老保險中斷了30個月，就是中斷了2.5年，按2年算，你的基礎養老金就是2017年社會平均工資×20%
醫療保險的享受待遇
1、門、急診醫療費用
在職職工年度內(1月1日-12月31日)符合基本醫療保險規定範圍的醫療費累計超過2000元以上部分;
2、結算比例：
合同期內派遣人員2000元以上部分報銷50 % ，個人自付50 % ;
在一個年度內累計支付派遣人員門、急診報銷最高數額為2萬元。
3、 參保人員要妥善保管好在定點醫院就診的門診醫療單據(含大額以下部分的收據、處方底方等)，作為醫療費用報銷憑證;
4、 三種特殊病的門診就醫：參保人員患惡性腫瘤放射治療和化學治療、腎透析、腎移植後服抗排異藥需在門診就醫時，由參保人就醫的二、三級定點醫院開據疾病診斷證明，並填寫《北京市醫療保險特殊病種申報審批表》，報區醫保中心審批備案。這三種特殊病的門診就醫及取藥僅限在批准就診的定點醫院，不能到定點零售藥店購買。發生的醫療費符合門診特殊病規定範圍的，參照住院進行結算;
5、住院醫療
住院押金：符合住院條件的參保人員，在收入住院時，醫院收取參保人員部分押金，押金數額由醫院根據病情按比例確定。如被派遣人員單位和參保人員未能按時足額繳納醫療保險費的，住院押金由派遣人員個人全額墊付;
結算週期：參保人員住院治療每90天為一個結算週期：不超過90天的，每次住院為一個結算週期;
惡性腫瘤患者門診放射治療和化學治療、腎透析、腎移植後服抗排異藥、患有精神病需常年住院的患者其發生的醫療費用每360天為一個結算週期;
參保人員在定點的社區衞生服務中心(站)的家庭病牀治療發生的醫療費用，每90天為一個結算週期;
參保人員出院或階段治療結束時，需由派遣人員個人先與醫院結清應由派遣人員個人自費和自付的'費用，應由基本醫療保險統籌基金和大額醫療互助資金支付的醫療費用，由醫院向醫保中心申報審核、結算;
參保人員住院治療，符合基本醫療保險規定範圍的醫療費的結算，設定基本醫療統籌基金支付起付線和最高支付額;
起付線第一次住院為1300元，以後住院為650元，最高支付限額為5萬元;超過最高支付上限的(不含起付標準以下以及派遣人員個人負擔部分)大額醫療費用互助資金支付70 % ，派遣人員個人負擔30 % 。在一個年度內最高支付10萬元。住院費用的結算標準，在一個結算週期內按醫院等級和費用數額採取分段計算、累加支付的辦法。
(各項比例有調整時，按新的標準執行)
注意啊：非因公交通事故，醫保是免責的!
失業保險享受待遇
失業保險連續繳納一年以上，檔案退回街道後。可以在街道享受失業保險待遇。
1.失業保險金：是指失業保險經辦機構按規定支付給符合條件的失業人員的基本生
活費用，它是最主要的失業保險待遇。失業保險待遇根據北京市相關文件執行;
2. 領取失業保險金期間的醫療補助金：是指支付給失業人員領取失業保險金期間,發生的醫療費用的補助。根據北京市有關政策法規執行;
3. 領取失業保險金期間死亡的失業人員的喪葬補助金和其供養的配偶、直系親屬
的撫卹金按有關規定執行。
工傷保險享受待遇
在合同期內不幸發生意外，需向企業索取情況説明，並加蓋企業公章，儘快(最好在三個工作日內)申請工傷認定並需提供下列材料：
1、初次治療診斷書或住院病歷;
2、 職業病診斷證明(原件、複印件各一份);
3、 交通事故需提供交通大隊的事故裁決書或交通部門的交通事故證明;
4、 身份證複印件;
5、 有效期內的勞動合同原件
生育保險享受待遇可以報銷與生育有關費用
報銷範圍包括，生育津貼、生育醫療費用、計劃生育手術醫療費用、國家和本市規定的其他與生育有關的費用。
生育津貼按照女職工本人生育當月的繳費基數除以30再乘以產假天數計算。生育津貼為女職工產假期間的工資，生育津貼低於本人工資標準的,差額部分由企業補足。生育醫療費用包括女職工因懷孕、生育發生的醫療檢查費、接生費、手術費、住院費和藥品費。
計劃生育手術醫療費用包括職工因計劃生育發生的醫療費用。
現在要求，醫保繳夠20年，養老交夠15年才有資格領養老金和享受退休後的醫保報銷,然後還有一點在網上查不出來的東西.
首先 如果去非户口所在地工作 比如原户口在北京 而去深圳工作 無論户口是否轉過去深圳,萬一將來不在深圳工作了 那麼在深圳交的五險一金,能否轉出來,就很成問題.因為現在全國五險一金這個東西沒有聯網,只有北京市內的聯網了.就是説,如果你本來在北京的一家單位工作 幾年後跳到另外的一個北京單位工作 這樣五險一金是沒有問題的,但是從其他省市跳的話,轉的時候會很麻煩,能不能轉還成問題.
關於前面提到的五險中的三險是企業和個人共同交納,意思是這樣的,比如對於養老保險 比如你的工資是2000 那麼你個人要交納8% 單位給交納15%(以上數據都是假設),這些錢都存到你的一個帳户裏 等到你滿足了可以享受養老保險的時候才可以支取(具體條件見前面). 然後考慮到上面一段寫的內容 萬一要是轉不了的話,那麼你的錢就白交了,還取不出來.
所有企業和個人共同交納的部分都是這樣的 住房公積金也是這樣 比如按照工資乘以比例 假如你每個月要交500 單位給你交1000 如果你跳槽了 這些錢又不能轉.那麼你每個月500就白交了 也不能取出來——因為你不符合享受住房公積金的條件,只有到買房子的時候才能取出來,那麼有人可能會問了 那我如果不打算在剛開始工作的城市發展一輩子 為了防止將來轉不出來五險一金,我能不能不交納?答案是不能 至少三險那部分是國家強制必須上的 所以比較無奈.
另外關於五險一金上繳的基數 就是拿你哪部分工資乘以那個百分比的問題是這樣的, 首先來看一下工資的構成 基本工資+各項福利+獎金
很多企業 都是隻按照基本工資上五險一金的, 因為如果按照三部分來算的話 你個人上的多一些,但是單位給你上的更多(企業和個人共同交納的五險一金 都是個人交,小頭 單位交大頭) 所以很多企業為了給自己省錢 基數都是能少則少,另外對於福利部分 有很大貓膩 這個大家將來在籤合同的時候一定要問!
前面説過 住房公積金也是企業和個人共同交納的 但是企業給你交的那部分 早晚也是你的,(只要你將來買房的話 是可以一次性取出來的) 比如説 你每個月按照比例交500 ,單位可能給你貼1000 雖然在你買房子之前這1500是取不出來的, 但理論上説那1000也是給你的 .那麼有的企業就會把那1000算做給你的福利 其實不應該算的因為那1000是虛的 是你在不買房子的時候 就取不出來的 所以大家在籤的時候 要問清楚這福利裏面有沒有包括住房公積金 .小心啊小心!
三,養老保險是怎麼回事 (例)
我現在沒有正式工作，我自己應該怎麼交這筆錢?交到什麼時候?什麼時候才能用上這筆錢?一年交多少錢??謝謝你的回答，我現在對這事很不明白! 你這是勞動保障局的養老保險嗎?這個保險和商業保險是兩回事。如果是勞動局的保險就按以下所講來辦。如果不是勞動局的保險底下的內容就別看了。
1.首先你檔案放在哪了?如果放在街道應按最低標準的22 % 繳納。例2004年最低標準為780元/月。那麼780X22 % =171.6X12=2059.2再加上檔案管理費(管理費有的要240元/年.有的要180元/年)。你用2059+240(或180)你要繳的錢就出來了。如果放在某個單位就應遵守人家的規定了。將錢交到存檔處即可。
2.你是男的還是女的?如果是男的60歲.女的50歲(女幹部55歲)即可由檔案管理部門給你辦理退休手續了.你就可以用上這筆錢了. 直至你架鶴西遊.
3.如果你繳夠15年了也可以不繳了.但對你影響太大了.例如長工資.你長的比別人少.例如醫療保險你可能不能享受,等等.麻煩事挺多.
注:最低標準每年在變.
1、一般所謂的養老保險是指社保的基本養老險。
2、繳費是按照當月標準工資或崗位平均工資為基礎，個人繳費比例是8%，全部進入個人帳户;單位繳費20%，全部進入統籌帳户。這些錢在發工資前就提前扣除了的。 企業交納的一塊是進國家統籌的.
