銀行從業資格考試《公司信貸》精選試題及答案
試題一：
單項選擇題
1.下列有關信用證的説法，不正確的是( )。
A.由銀行根據信用證相關法律規範的要求辦理
B.銀行必須依照客户的要求和指示辦理
C.這是一個有條件承諾付款的書面文件
D.信用證專指國際信用證
2.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金週轉速度、流動性、安全性、效益性的關係是( )。
A.週轉速度越快，流動性就越強，安全性就能得到保證。但效益性較差
B.週轉速度越快，流動性就越強，安全性就越差，效益性較差
C.週轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差。效益性較差
D.週轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好
3.下列屬於直接融資的行為是( )。
A.何某向工商銀行借款100000元專門用於其企業的工程結算
B.A公司向B公司投入資金8000000元.並佔有B公司30%的股份
C.A公司通過融資機構向B公司借款600000元
D.何某通過金融機構借人資金120000元
4.( )是商業銀行公司信貸市場營銷的起點.也是商業銀行制定和實施其營銷策略的基礎和前提。
A.產品策略
B.市場環境分析策略
C.市場細分策略
D.市場定位策略
5.貸款項目評估是以( )的立場為出發點。
A.貸款人
B.銀行
C.監管機構
D.以上均不正確
6產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極強。有這種特點的產品組合策略的形式是( )。
A.全線全面型
B.市場專業型
C.產品線專業型
D.特殊產品專業型
7.信貸資金的供求狀況屬於影響銀行營銷決策的( )因素。
A.經濟技術環境
B.社會與文化環境
C.宏觀環境
D.微觀環境
8.按照五層次理論。銀行各種硬件和軟件的集合。包括營業網點和各類業務屬於公司信貸產品中的( )。
A.核心產品
B.基礎產品
C.期望產品
D.延伸產品
9.商業銀行的產品組合策略中的市場專業型策略強調的是( )。
A.產品組合的廣度和關聯性
B.產品組合的廣度和深度
C.產品組合的深度和關聯度
D.產品組合的深度
10.銀行公司信貸產品市場定位的步驟中，首先是( )。
A.製作定位圖
B.識別重要屬性
C.定位選擇
D.執行定位
11.銀行的促銷方式不含( )。
A.廣告
B.人員促銷
C.公共宣傳和公共關係
D.銷售聯盟
12.只能通過( )辦理企事業單位的工資、獎金等現金的支取。
A.基本存款賬户
B.一般存款賬户
C.臨時存款賬户
D.專用存款賬户
13.公司信貸客户的理性動機不包括( )。
A.獲得低融資成本
B.增加短期支付能力
C.得到長期金融支持
D.獲得影響力
14.以下不屬於貸款效益性調查內容的是( )。
A.借款人、保證人的財務管理狀況
B.借款人過去三年的經營效益情況
C.借款人當前經營情況
D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況
15.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括( )。
A.集中統一管理
B.統一保管存放
C.定期檢查
D.按時交接
16.以下關於借款人資金結構表述，正確的是( )。
A.資金結構不合理將導致償債能力比較低
B.季節性生產企業主要需求集中在長期資金
C.生產製造企業更多需要的是短期資金
D.企業總資產利潤率高於長期債務成本時.應降低長期債務比重
17.關於對上市客户法人治理結構的分析，下列説法中正確的是( )。
A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注
B.在股權結構中.主要關注流通股的比重過高或非流通股過於集中問題
C.要考察客户決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心.內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監事會
D.對信息披露.主要應關注披露形式是否達到要求
18.我國貸款風險分類的核心標準是( )。
A.借款人的信用水平
B.借款人的還款能力
C.貸款償還的可能性
D.擔保人的擔保情況
19.公司貸款安全性調查的內容不包括( )。
A.對借款人、法定代表人的品行進行調查
B.對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行審核
C.對保證人的財務管理狀況進行調查
D.對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查
20.銀行在依法收貸工作中應該注意( )。
A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸
B.銀行在依法收貸中要一視同仁.不能區別對待
C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業指導
D.銀行在依法收貸中主要應該依賴於訴訟手段
1.【答案】D。解析：信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規範應申請人要求並按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規定的單據付款的書面文件。信用證包括國一際信用證和國內信用證。
2.【答案】A。解析：在信貸資金總量一定的情況下，週轉速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，但效益性相應較差。反之，信貸資金週轉速度越慢，流動性就越差。安全性也就越差，但效益性相應較好。
3.【答案】B。解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構進行的融資為間接融資;不通過金融機構，資金盈餘單位與資金需求單位直接協議的融資活動為直接融資。
4.【答案】A。解析：產品策略是商業銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。
5.【答案】B。解析：貸款項目評估是以銀行的立場為出發點。
6.【答案】D。解析：特殊產品專業型是指商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目。這種策略的特點是：產品組合的寬度極小，深度不大。但關聯性極強。
7.【答案】D。解析：影響銀行營銷決策的微觀環境有信貸資金的供求狀況、信貸客户的需求、信貸動機及直接影響客户信貸需求的因素、銀行同業競爭對手的實力與策略。
8.【答案】B。解析：基礎產品，即公司信貸產品的基本形式。是核心產品藉以實現的形式。即各種硬件和軟件的集合，包括營業網點和各類業務。
9.【答案】A。解析：市場專業型是指商業銀行着眼於向某專業市場提供其所需要的各種產品。這種策略強調的是產品組合的廣度和關聯性.產品組合的深度一般較小。
10.【答案】B。解析：銀行公司信貸產品的市場定位過程包括以下四個步驟：①識別重要屬性;②製作定位圖;③定位選擇;④執行定位。
11.【答案】D。解析：銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關係以及銷售促進。
12.【答案】A。解析：現行的《銀行賬户管理辦法》將企事業單位的存款賬户劃分為基本存款賬户、一般存款賬户、臨時存款賬户和專用存款賬户。一個企事業單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個基本存款賬户。主要用於辦理日常的轉賬結算和現金收付。企事業單位的工資、獎金等現金的支取，只能通過該賬户辦理。
13.【答案】D。解析：理性動機是指客户為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機;感性動機則指為獲得影響力，被銀行所承認、欣賞或被感動等情感利益而產生的購買動機。
14.【答案】A。解析：貸款效益性調查內容應包括：①對借款人過去三年的經營效益情況進行調查，並進一步分析行業前景、產品銷路以及競爭能力;②對借款人當前經營情況進行調查，核實其擬實現的銷售收入和利潤的真實性和可行性;③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測。
15.【答案】B。解析：信貸檔案實行集中統一管理原則。信貸檔案採取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。
16.【答案】A。解析：選項B，季節性企業需要的是短期資金;選項CD的説法恰好與正確的相反。
17.【答案】C。解析：A信貸人員無須關注家族決策。因為家族決策主要存在於民營客户中，上市客户一般無此問題：B在股權結構分析中，應主要關注流通股的比重低、非流通股過於集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控.通過大量異常關聯交易侵害債權人利益;D在信息披露質量考察中，應關注客户信息披露內容的真實性、可靠性，形式是否達到要求次之。
18.【答案】C。解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意願的影響.其中還款能力占主導地位。
19.【答案】B。解析：貸款的安全性調查的內容應包括：
(1)對借款人、保證人及其法定代表人的品行、業績、能力和信譽精心調查.熟知其經營管理水平、公眾信譽.瞭解其履行協議條款的歷史記錄。
(2)考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制，主要包括是否制定清晰的'發展戰略、科學的決策系統、執行系統和監督系統、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應的激勵約束機制、健全的人才培養機制和健全負責的董事會。
(3)對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查，對其提供的財務報表的真實性進行審查，對重要數據核對：總賬、明細賬，查看原始憑證與實物是否相符，掌握借款人和保證人的償債指標、盈利指標和營運指標等重要財務數據.
(4)對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查，認定不良貸款數額、比例並分析成因;對沒有清償的貸款本息。要督促和幫助借款人制訂切實可行的還款計劃。
(5)對有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資和關聯公司情況進行調查。
(6)對抵押物的價值評估情況作出調查。
(7)對於申請外匯貸款的客户，業務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質)押擔保額的影響程度。
20.【答案】A。解析：依法收貸應注意以下幾個問題：①信貸人員應認真學習和掌握法律知識;②要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;③既要重視訴訟，更要重視執行;④在依法收貸工作中要區別對待。
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