初級銀行資格個人貸款複習:個人質押貸款
個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質,向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款,並按期歸還貸款本息的個人貸款業務。今天應屆畢業生小編為大家整理了初級銀行資格個人貸款複習:個人質押貸款,希望對大家有所幫助。
個人質押貸款
一 、個人質押貸款的含義
個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質,向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款,並按期歸還貸款本息的個人貸款業務。
按照《物權法》第二百二十三條規定,可作為個人質押貸款的質物主要有:
① 匯票、支票、本票;
② 債券、存款單;
③ 倉單、提單;
④ 可以轉讓的基金份額、股權;
⑤ 可以轉讓的註冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;
⑥ 應收賬款;
⑦ 法律、行政法規規定可以出質的其他財產權
二、個人質押貸款的特點
(1)貸款風險較低,擔保方式相對安全
(2)時間短、週轉快
(3)操作流程短
(4)質物範圍廣泛
三 、個人質押貸款要素
1 . 貸款對象
個人質押貸款的對象主要滿足以下兩個條件:
① 在中國境內居住,具有完全民事行為能力的自然人;
② 提供銀行認可的有效質物作質押擔保。
2 . 貸款利率
個人質押貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次,期限貸款利率執行,各銀行可在人民銀行規定的範圍內上下浮動。以個人憑證式國債質押的,貸款期限內如遇利率調整,貸款利率不變。
3 . 貸款期限
對於個人質押貸款的貸款期限,一般規定不超過質物的到期日。用多項質物作質押的,貸款到期日不能超過所質押質物的最早到期日。
4 . 還款方式
個人質押貸款還款方式包括等額本息還款法,等額本金還款法,任意還本利隨本清法,按月還息、分次任意還本法,到期一次還本付息法等還款方式,各銀行規定略有差別。
5 . 貸款額度
各家銀行對個人質押貸款額度的規定不盡相同,對於不同質物的'個人抵押貸款,其貸款額度也有所區別。
四、個人質押貸款操作流程
個人質押貸款的操作流程主要包括貸款的受理調查、審查和審批、簽約和發放、貸後與檔案管理。業務操作重點在於對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。
1 . 貸款的受理和調查
2 . 貸款的審查和審批
3 . 貸款的簽約和發觸
4 . 支付管理
5 . 貸後管理
(1)貸後檢查
(2)貸款要素變更
(3)貸款本息回收
(4)檔案管理