2016年銀行《個人理財》考試訓練試題
一、單項選擇
1.商業銀行向客户提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，這是【 C 】。
A.個人理財業務 B.私人銀行業務
C.理財顧問服務 D.結構性理財產品
2.在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是【 B 】。
A.銀行 B.客户 C.客户經理 D.無法確定
3.理財顧問業務的第一步是【 D 】。
A.確定客户財務目標 B.資產管理目標分析 C.風險分析 D.基本資料收集
4.理財客户尋求理財顧問服務的根本目的是【 B 】。
A. 資產增值 B. 實現人生目標中的經濟目標 C. 財富保值 D. 利潤最大化
5.在理財顧問業務中，銀行產品的營銷方式是【 A 】。
A. 顧問式營銷 B.關係營銷 C. 觀念營銷 D. 產品營銷
6.客户的下列信息屬於定量信息的是【 C 】。
A. 目標陳述 B. 風險偏好 C. 收入與支出 D. 投資偏好
7. 客户的下列信息屬於定性信息的是【 B 】。
A. 資產與負債 B. 與其生活方式改變 C. 現有投資狀況 D. 養老金計劃
8.客户的下列信息屬於財務信息的是【 D 】。
A.年齡 B. 風險承受能力 C. 社會地位 D. 當前收支狀況
9. 次級信息的收集方法有【 B 】。
A. 客户訪談 B. 平時工作中收集積累，建立專門數據庫 C. 數據調查表 D. 客户溝通
10. 以下各項屬於個人資產負債表中的流動資產的是【 A 】。
A. 定期存款 B. 房地產 C. 股票 D.債券
11. 以下各項屬於個人資產負債表中的短期負債的是【 D 】。
A. 主要住房貸款 B. 房地產投資貸款 C. 汽車貸款 D. 保險費
12. 描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是【 C 】。
A. 資產負債表 B. 損益表 C. 現金流量表 D. 成本明細表
13. 反映客户主觀上對風險的態度的概念是【 B 】。
A. 風險認知度 B. 風險偏好 C. 實際風險承受能力 D. 風險概率分佈
14. 商業銀行在對潛在目標客户羣分析研究的基礎上，針對特定目標客户羣開發設計並銷售的資金投資和管理計劃是【 B 】。
A. 投資規劃 B. 理財規劃 C. 税收規劃 D. 保險規劃
15. 對理財顧問服務的理解不恰當的一項是【 A 】。
A. 在瞭解客户的財務狀況之後，所給出的投資建議會更適合客户個人的情況
B. 財務規劃才是理財顧問服務的核心內容
C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品
D. 動態分析客户財務狀況是財務分析的關鍵
16. 下列關於評估客户投資風險承受能力的表述，錯誤的是【 A 】。
A. 長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險 B. 年齡較低，所能承受的風險較大
C. 已退休客户，應該建議其投資保守型產品
D. 資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險
17. 下列理財目標中屬於短期目標的是【 D 】。
A. 子女教育儲蓄 B. 按揭買房品 C. 退休 D. 休假
18. 下列理財目標屬於長期目標的是【 A 】。
A. 建立退休基金 B. 個人債務 C. 投資股票市場 D. 税收負擔最小化
19. 下列理財策略不能提升客户的資產增長率的是【 C 】。
A. 降低淨資產佔總資產的比重 B. 提高儲蓄率
C. 降低生息資產佔總資產的比重 D. 將資產轉換到風險較高的投資工具
20. 若客户的當期現金流出現不足，則應當採取下列哪個理財措施最合適?【 C 】
A. 申購基金 B. 退出人壽保險合同 C. 以現金卡預支現金 D. 削減當期支出
21.下列哪個因素最能影響客户投資風險承受能力?【 A 】
A.客户的社會地位 B.客户的可支配資金量 C.客户的風險偏好 D.客户的當期收入
22.當個人和家庭出現收支不平衡時，需要採取必要的【 D 】措施。
A.資產管理 B.收入管理 C.支出管理 D.風險管理
23.下列理財活動中，可創造當期家庭現金流量淨流入的是【 C 】。
A.申購基金 B.償還貸款 C.以現金卡預借現金 D.購買新車
24.平衡型和債券型基金最適合【 B 】投資者。
A. 保守型 B. 均衡型 C. 進取型 D. 輕度保守型
25.總資產、總負債和淨值三者之問的關係是【 C 】。
A. 總資產 + 淨值 = 總負債 B.總資產 + 總負債 = 淨值
C. 總資產 - 總負債 = 淨值 D. 以上都不正確
26.緊急預備金可用於【 D 】。
A. 彌補失業所短少的收入 B. 彌補失能所短少的收入
C. 應付突發災難所造成的損失 D. 以上都正確
27. 風險承受能力較高的人羣是【 D 】。
A. 負債比率越高者 B. 需動用資金的時間離現在越近者
C. 社會地位較高者 D. 理財目標彈性比較大的
28.下列不屬於個人所要負擔的税收的選項為【 D 】。
A.個人所得税 B. 從事商業經營的個體户按照銷售額的'4%繳納增值税
C. 車船使用税 D. 從事服務業的個體户按照營業收入的6%繳納營業税
29. 從法律角度看，保險是一種【 D 】。
A. 理財行為 B. 風險分散行為 C. 委託代理行為 D. 合同
30. 制定保險規劃的首要任務是【 B 】。
A. 選擇保險公司 B. 確定保險標的
C. 準備保險費 D.閲讀保險單合同條款
31. 利息税管理的首選投資工具為【 A 】。
A. 教育儲蓄 B. 衍生金融工具 C. 股票款 D. 共同基金
32. 保險標的的保險事故發生後，保險公司所賠付的最高金額是【 B 】。
A. 保險費 B. 保險金額 C. 紅利 D. 賠款
