2017年銀行專業資格《法律法規》重點歸納1

銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構。銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。下面是小編整理的2017年銀行專業資格《法律法規》重點歸納1，供參考學習，希望對大家有所幫助!想了解更多相關信息請持續關注我們應屆畢業生考試網!

　　(一)中央銀行

簡稱：PBC

1984年1月1日：專門行使央行職能。

1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》。

2003年：銀監會行使銀行業監管職能。

職能：制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。

職責：監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場。

人行上海總部：組織實施央行公開市場業務操作。

　　(二)監管機構：銀監會

1、歷史沿革和監管對象

成立時間：成立於2003年4月。

監管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行。

修正時間：2006年10月31日。

　　監管範圍：銀行業金融機構。

銀行機構：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行。

非銀行機構：金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構。

2、監管職責 17項。

3、監管理念：“管風險”、“管法人”、“管內控”、“提高透明度”。

4、監管目標：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健。①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監管，增進市場信心;③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的瞭解;④努力減少金融犯罪。

5、監管標準：①能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新;②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力;③對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，並且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;⑤對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制;⑥高效、節約地使用一切監管資源，做到權為民所用、情為民所繫、利為民所謀。

6、監管措施：①市場準入;②非現場監管;③現場檢查;④監管談話;⑤信息披露監管。

7.一行三會：是指中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。

　　(三)自律組織：中國銀行業協會

1、成立時間：2000年。

2、簡稱：CBA。

3、性質：民政部登記註冊的全國性非營利社會團體。

4、主管單位：銀監會。

5、協會宗旨：促進會員單位實現共同利益為宗旨。

6、會員單位。

(1)會員：政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社。

注意：外資銀行也是會員

(2)準會員：各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會。

7、組織機構

最高權力機構：會員大會。

會員大會的執行機構：理事會。

5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。

　　二、銀行業金融機構

(一)政策性銀行

1、成立時間：1994年

2、構成及各自的主要業務

國家開發銀行：國家重點建設項目融資

中國進出口銀行：支持進 出口貿易融資

中國農業發展銀行：農業政策性貸款的任務

3、政策性銀行的改革：

按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要施行公開透明的招標制。

　　(二)大型商業銀行

　　(三)中小商業銀行

1、股份制商業銀行

(1)組成

12家商業銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

(2)作用

填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業和居民的融資和儲蓄業務需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高; 經營管理方面不斷創新，推動了整個中國銀行業的改革和發展。

2、城市商業銀行

(1)基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的

(2)發展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業、工商户、居民服務;1986年，在大中城市正式推廣，促進小企業發展和當地經濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業銀行。

(3)發展趨勢：一是引進戰略投資者;二是跨區域經營;三是聯合重組。

(四)農村金融機構

1、組成：農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。

2、農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行：

20世紀70年代，信用社交給國家銀行管理(人行-農行)

1984，恢復和加強三性：羣眾性、民主性、靈活性

1996，農信社與農行脱鈎

2000年7月，江蘇改革試點

2001年，第一家農村股份制商業銀行——張家港市農村商業銀行正式成立

2003年，第一家農村合作銀行——寧波鄞州農村合作銀行成立

3、村鎮銀行和農村資金互助社

村鎮銀行：由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資

農村資金互助社：由鄉鎮、行政村村民、農村小企業自願入股的社區性銀行機構

農村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

(五)中國郵政儲蓄銀行

批設時間：2006年12月31日

掛牌時間：2007年3月20日

組建基礎：郵政儲蓄

市場定位：充分依託和發揮網絡優勢，完善城鄉 金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，支持新農村建設

(六)外資銀行

第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處

兩個條例及其生效時間：2006年12月11日

外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行(營業性機構)、外國銀行代表處

外商獨資銀行、中外合作銀行業務範圍

外國銀行分行業務範圍

(七)非銀行金融機構

1、金融資產管理公司

組成：信達、長城、東方、華融

成立時間：1999

主要業務：收購、管理和處置四大行和開發銀行的部分不良資產

《金融資產管理公司條例》實施時間：2000年

經營目標：保全資產、減少損失

改革方向：探索股份制改造和商業化經營

2、信託公司

第一家信託投資公司：1979中國國際信託投資公司

《信託公司管理辦法》施行時間：2007年3月

3、企業集團財務公司

定義

《企業集團財務公司管理辦法》修訂實施時間：2004年7月27日

業務禁止：集團外吸收存款、為非成員單位提供服務

4、 金融租賃公司

《金融租賃公司管理辦法》施行時間：2007年3月1日

定義

融資租賃

5、汽車 金融公司

定義

《管理辦法》施行時間：2003年10月3日

部分業務

6、貨幣經紀公司

定義

《貨幣經紀公司試點管理辦法》施行時間：2005年9月1日

一、經濟環境

(一)宏觀經濟運行

1.宏觀經濟發展目標及其衡量指標

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定能夠和國際收支平衡。

(1)經濟增長與國內生產總值

經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。

GDP，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。

在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準。

常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

(2)充分就業與失業率

充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。失業率是指勞動力人口中失業人數所佔的百分比。

我國統計部門公佈的失業率為城鎮登記失業率。

城鎮登記失業人數是指擁有非農業户口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業而要求就業，並在當地就業服務機構進行求職登記的人數。

(3)物價穩定與通貨膨脹

衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹。

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。

國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。

通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，是物價持續、普遍、明顯地下降。

(4)國際收支平衡與國際收支

國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。這裏的“居民”是指在國內居住一年以上的自然人和法人。

國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅遊等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。

國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數量與結構直接對國內總供需產生重大的影響。

國際收支平衡是指國際收支差額處於一個相對合理的範圍內，既無鉅額的國際收支赤字，又無鉅額的國際收支盈餘。

2.經濟週期

經濟週期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處於生產和在生產過程中週期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟週期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復甦。

經濟波動的週期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。

(二)經濟結構

經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特徵。

1.產業結構

第一產業是指農、林、牧、漁業;第二產業是指採礦業，製造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建築業;第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其它行業。

第三產業在國民經濟中所佔比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中佔比低的重要原因。

2.消費與投資的比例

從支出角度來看，GDP由消費、投資和淨出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分;淨出口是出口額減去進口額形成的差額。這裏需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業銀行的.主要業務對象是企業，業務結構是批發業務的結構。

(三)經濟全球化

經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場範圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

二、金融環境

(一)金融市場

1.金融市場的功能

金融市場是 金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。

(1) 貨幣資金融通功能

最主要、最基本的功能

(2)資源配置功能

(3)風險分散與 風險管理功能

(4)經濟調節功能

金融市場的經濟調節功能既表現在藉助貨幣資金供應總量的變化影響經濟的發展規模和速度，又表現在藉助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和佈局，還表現在藉助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高。

(5)定價功能

2.金融市場的種類

(1)按期限劃分

金融市場可分為貨幣市場和 資本市場。

①貨幣市場

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。因為其償還期短、流動性強、風險小。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和 票據市場。

②資本市場

是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

(2)按具體的交易工具類型劃分

金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。

(3)按交易的階段劃分

按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。

①發行市場

②流通市場

(4)按交割時間劃分

按成交後是否立即交割劃分，金融市場可分為 現貨市場和期貨市場。

①現貨市場

現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。

②期貨市場

期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交後的某一約定時間進行的市場。

(5)按交易場所劃分

金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場