2015銀行從業資格《法律法規》考試真題及答案
一、單項選擇題
1、 對資本充足的商業銀行，銀監會支持其穩健發展業務。為防止其資本充足率降到最低標準以下，銀監會可以採取一些干預措施，下列不屬於對資本充足的商業銀行採取的干預措施是( )。
A.要求商業銀行完善風險管理規章制度
B.要求商業銀行提高風險控制能力
C.要求商業銀行加強對資本充足率的分析及預測
D.要求商業銀行調整高級管理人員
2、 下列金融工具中，主要是用於保值、投機的工具的是( )。
A.股票
B.公司債券
C.商業承兑匯票
D.期權、期貨
3、 下列關於銀行風險特點的説法，不正確的是( )。
A.自有資本在其全部資金來源中所佔比重很低
B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能
C.是市場經濟的'樞紐，其風險的外部負效應巨大
D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防禦、控制和消除風險
4、 行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A.開除處分
B.刑事處分
C.撤職處分
D.行政制裁措施
5、 建立在勞動合同關係、合夥關係、工作職務關係等特定基礎法律關係之上的代理是( )。
A.法定代理
B.委託代理
C.指定代理
D.無權代理
二、多項選擇題
1、 《銀行業監督管理法》規定銀監會的監督管理措施可以包括( )
A.市場準入
B.非現場監管
C.現場檢查
D.監管談話
E.信息披露監管
2、 下列關於農村資金互助社的説法，正確的有( )
A.可以接受社會捐贈
B.能夠為他人提供擔保
C.只能向社員發放貸款
D.能夠向公眾發放貸款
E.可以辦理結算業務
3、 根據《商業銀行法》的規定，商業銀行貸款時應當( )。
A.對借款人的借款用途進行嚴格審查
B.對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查
C.與借款人訂閲書面合同
D.對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查
E.實行審貸分離、分級審批的制度
4、 報告主體應報告的大額交易包括( )。
A.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值10 萬美元以上的跨境交易
B.單筆或者當日累計人民幣交易20 萬元以上的現金支取
C.單位銀行賬户之間單筆或者當日累計人民幣200 萬元或外幣等值20 萬美元以上的轉賬
D.個人銀行賬户之間單筆或當日50 萬人民幣50 萬元以上的款項劃轉
E.個人銀行與單位銀行之間外幣等值20 萬美元以上的款項劃轉
5、 下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有( )。
A.公司市場操作
B.利率政策
C.再貼現政策
D.法定存款準備金政策
E.窗口指導
一、單項選擇題
1. D
系統解析： ABC選項均為銀監會可以對資本充足的商業銀行採取的干預措施。D選項是銀監會對資本嚴重不足的商業銀行採取的措施。
2. D
系統解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用於投資和籌資的工具，如股票、 債券等;第二類是用於支付、便於商品流通的金融工具，主要指各種票據;第三類是用於保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。故D 選項正確。
3. D
4. D
5. B
二、多項選擇題
1. A,B,C,D,E
2. A,C,E
3. A,B,C,D,E
系統解析： ABCDE[解析]《商業銀行法》第35條規定：“商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。”故AE選項正確。該法第36條規定：“商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。”故BD選項正確。該法第37條規定：“商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。”故C選項正確。
4. A,B,C,D,E
系統解析： 以上5 項均屬於大額交易。
5. C,D,E
系統解析： 就彈性或靈活性而言，再貼現政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現率的隨時調整，通常 會引起市場利率的經常性波動，這會使企業或商業銀行無所適從;另一方面，再貼現率不隨時調整，又不 宜於中央銀行靈活地調節市場貨幣供應量，因此，再貼現政策的彈性是很小的。故c 選項符合題意。法定 存款準備金政策作為一種強制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D 選項正確。以限制貸款增減額為主要 特徵的窗口指導，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導，不具有法律效力，但發展到今天，已經轉 化為一種具有一定強制性的手段。故E 選項正確。
