關於理財方案三篇

為了確保事情或工作有效開展，常常需要預先準備方案，方案的內容和形式都要圍繞着主題來展開，最終達到預期的效果和意義。方案應該怎麼制定呢？下面是小編為大家收集的理財方案3篇，希望能夠幫助到大家。

理財方案 篇1

理財目標

1、一雙兒女的100萬元教育金。

2、50萬元存款如何理財？

家庭理財的規劃方案：

一、應急資金的配置建議

應急資金主要用於家庭的日常支出。過多的話，不能抵禦通貨膨脹，意味家庭資產的減少。過少的話，沒辦法應付家庭突發狀況。該醫生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現金，2萬元可投資於貨幣基金。

二、家庭保險規劃

雖然醫生夫妻在醫院一般會有相應的社保，但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經濟來源為夫妻的工資收入，建議先大人後小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。

三、存款理財計劃

扣除2.5萬元的應急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財。

由於夫妻均為醫生，平時都比較忙，沒有時間投資股票，可以考慮其他理財產品。

①流動資產中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，採用活期存款形式，以備家庭不時之需。

②流動資產中的20萬元作為兩個孩子教育金準備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬户，各自投入10萬元，進行教育金的準備，預計年收益率5%。

③剩餘的27.6萬元流動資產，建議採用基金、債券和p2p理財產品等組合投資，各三分之一，一方面分散風險，另一方面提高資產收益。

四、100萬元教育資金的配置

該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之後，該醫生夫妻需預留出100萬元的教育資金，屬於長時間的一個理財規劃。針對這種情況，我們建議做一個基金定投，攤薄購買基金的成本。由於該筆支出是時間比較確定的支出，建議做一個穩健的定投組合。

按照近一年的市場實際表現推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實現10年後預留出100萬元的教育資金。

按照以上投資規劃，50萬元流動資產的年收益比起規劃前大幅提高，其他想要規劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。

理財方案 篇2

方先生是一傢俬人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職於一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀國中，學習成績不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結餘約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險，沒有購買商業保險。方先生屬於保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，併為兒子讀大學和自己的養老生活做一些規劃。

特邀理財師簡介：李英偉，北京嘉訊科博科技發展有限公司個人理財規劃顧問，並負責個人理財軟件的研發和管理，曾為多家銀行提供專業的理財規劃培訓。

基礎約定

根據當前的經濟狀況，本方案預測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%，中學階段費用按照當前500元／月計算。客户希望55歲退休，退休後生活25年。

客户現狀分析

客户的資產負債

金融資產：8萬元，主要是儲蓄存款

固定資產：房

房貸：剩餘5年，貸款餘額為10萬元左右

客户的收支

年收入：7.2萬元

基本日常支出：2萬元

還貸支出：2.4萬元

教育支出：0.6萬元

年盈餘：2.2萬元

基本分析

當前客户每年可以盈餘2.2萬元，儲蓄比率為0.31，考慮到客户的還款情況，客户積累財富的能力還可以。

客户目前還款支出佔收入的33.3%，處於比較適合的範圍。

投資資產不多，資產佔比不大，説明客户還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。

客户及其配偶都有基本保險，對養老生活有一定的幫助。

客户理財目標

子女教育 保證孩子完成良好的教育

退休養老 保證幸福的晚年生活

提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

目標財務分析

客户的主要財務事件時間如下：

◆近3年內，提前還貸

◆4年後，孩子大學入學，持續4年的大學費用支出

◆15年後，客户退休

目標量化和必要分析

子女教育

對於中學教育，按照當前的費用考慮500元／月，大學階段，假設當前費用入學一次性費用2萬元，每年需要1.5萬元。

根據具體複利終值算法，4年後的入學費用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元，再加中學階段，共需教育費用11.8萬元左右。

退休養老

退休生活25年，假定客户的日常支出不變。

根據複利終值算法，15年後的年支出為2.9萬元；根據年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

退休後的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據最新的養老保險制度規定，與客户最終個人賬户的資金、繳費年限以及當時職工平均工資有關。但退休金與單位的政策有着很大的關係，主要體現在基數的確定上，基數不一定是客户的工資。根據一般情況，在此，假定客户雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當於月支出的62%.

提前還貸目標

月繳費20xx元左右，剩餘5年，估算當前的貸款餘額大概在10萬元左右，根據客户的當前資產和盈餘，一年後可以進行提前還款，一年後的貸款餘額在8.8萬元左右，提前還款可以節約8000元的利息支出，同時也降低了客户的家庭風險。

投資分析

當前的投資市場並不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息税後的收益為1.8%，建議客户根據情況投資於貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產品，或者銀行理財產品等，這類產品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。

方案投資建議與實施備註

當前資產處置，8萬元的儲蓄存款根據期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產品種類。鑑於客户屬於保守型投資理念，同時當前的股票市場不太景氣，相應的投資渠道，包括保險和基金都不會有很好的.表現，建議客户如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產投資於風險低、收益較好的貨幣市場，具體產品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學費用的期限準備。

理財方案是為客户進行未來的預算和分析，只有實施後才能逐步實現客户的理想目標，方案的實施需要在各個關鍵階段掌握財務狀況，合理安排，具體如下：

●重新考慮8萬元的儲蓄

●第二年在合適機會下提前還款

●4年後為孩子準備4.1萬元的入學費用和第一年的費用，後續3年每年準備1.8萬元

●15年後退休，開始領取養老金

北京現代商報·張培娟

理財方案 篇3

人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業的離休幹部，老伴5年前去逝了，現在和兒子一起生活。江老每個月能夠領到4800元的離休費和補助津貼，並在一家企業做技術顧問，定期到企業進行技術指導，該企業每月支付顧問費1500元。

江老現有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用於日常生活消費20xx元，資助希望工程孩子的生活費和學費800元，其他支出200元。

雖然江老的年紀已大，但因為是離休幹部，所以不必為今後的醫療費擔心。江老月收入不低，月支出比較穩定。因為只有一個兒子，所以江老準備給他們買一套新房，並且希望對自己的存款做一個系統的規劃。

老伴去逝後，江老沒有再找老伴的意願，這就為財產的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產都留給自己唯一的兒子，那麼應該儘早到公證部門對財產的繼承做公證，以便今後產生不必要的麻煩。

現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學，明年畢業後準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日後成家之用。

目前來看，北京近郊的房價在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險起見，在這裏還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負擔，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房後的結餘款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主，如果選擇了風險較大的投資工具，一是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業的投資知識，而且還要有較強的資金駕御能夠。

對於江老來説，還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產品、現金或通知存款等短期投資工具為主。

建議江老從結餘的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。

從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強，基本不存在償付風險，但從收益的角度來分析，收益固定且風險較低，這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資羣體。

此外，還需要有適當的活期儲蓄存款，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因為存蓄週期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩餘的存款可以投資於人民幣理財產品和保本型基金。 休閒醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅遊，時間最好和“五一、十一”黃金週錯開，每次旅遊消費1000元左右。

另外，離休幹部每年都組織2—3次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任一名家庭醫生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家裏其他人看病，一舉兩得。