銀行理財工作

我是農行的一名工作人員，由於工作的原因理財的理念比較早，特別是基金。本人從2002年開始買基金，那是我們員工都有任務，從那時我就與基金有了緣分，從網上還有一基金宣傳資料上惡補基金知識。在我的投資中還是以基金定投多，年回報率在20%左右，下面談談操作中的一些基金定投心得及體會：所謂基金定投，是指投資者與銀行約定，或在基金網站做基金定投簽約，每月在固定的時間(如18號)以固定的金額(如500元)，自動扣款投資到指定的開放式基金中。讓投資者避免選時的煩惱，每隔一段固定時間，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金。當基金淨值上升時，買進較少的份額;當基金淨值下降時，買進較多的份額。長期累積下來，成本及風險就會降低。

一、建議開通基金網上交易進行基金定投。因為到銀行櫃枱辦理，人太多，耽誤時間。網上交易定投支持7*24服務，且申購費率低至4折，網上交易支持多家銀行卡。

二、銀行的選擇：各大銀行都開設有基金定投業務，但基金品種不同。個人推薦網上交易渠道購買基金，因為基金定投業務的基金品種最多且費率比較便宜!正常情況下，銀行櫃枱或網銀基金定投費率是不打折的(按1.5%的申購費率)，打折如農行最低0.8%，定投時間1---25號任你選定。

三、定投金額的選擇：定投基金金額最少100起(銀行例如在農行大成、易方達、華夏、富國基金是100元起，農行景順長城基金是100元起，工行的基金均為200元起)，具體可點擊基金公司網站。個人認為還是選擇網上交易，因為正常情況下，銀行定投費率是按1.5%計算的，有的銀行也打折，例如在交行網銀申購費率為4折(0.6%)，每1000元就省手續費9元!工行、建行、農行打8折，而網上交易打4折，長年累月下來，省下不少銀子。

四、每月具體時間的選擇：

1、儘量不要選擇1到8號。因為會碰到每年元旦、春節、五一、十一假期，基金業務暫停，假期過後第一天才定投扣款，但基本上這天都是股市上漲的'，基金淨值較高，不划算!若您打算定投2到3只基金，建議不要設在同一天，按每月天數平均分開就行。我設在18、19號這倆天，我覺得還是比較好的，數字比較吉祥，這兩天總有一天股市下跌。

2、若有充足時間，您還可利用網上交易每月修改定投日期，儘量設置星期四、星期五，一般這兩天股市下跌得的多，您可買到更多份額的基金。

五、基金品種的選擇：在現時波動的市場中，個人建議選擇指數型基金和發行至少2年的績優老基金。

六、定投期限的選擇：至少3年以上，短期是看不出明顯效果的。

七、基金定投可隨時終止繳款計劃，挺方便的。

個人認為，基民參加基金定投，不必籌措大筆資金，每月利用生活必要支出外的閒置金錢來投資即可，既能強迫儲蓄有不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，特別適合月光族，以應付未來對大額資金的需求，不失為基金理財的好方式之一。

另外，在當前市場不明朗的情況下，我還想推薦基民在網上購買一些債券基金，收益一般都在8%左右，收益穩定且風險比較低。建議基民網上直銷交易在選擇對賬放式時選擇紙質對賬單，因為基金是一種長期投資，時間長了有時會遺忘，選擇紙質對賬單對自己有提醒功能。