互聯網供應鏈金融發展及策略

目前，我國互聯網供應鏈金融創新活動層出不窮，多方主體共同打造了金融服務生態圈，中小企業成為互聯網供應鏈金融受惠主體。下面是小編為大家整理的互聯網供應鏈金融發展及策略，歡迎大家閲讀瀏覽。

　　一、互聯網供應鏈金融的內涵

互聯網供應鏈金融實質就是“信息經濟+實體經濟+金融經濟”。在“互聯網+”、普惠金融背景下的供應鏈金融，本質在於互聯網與傳統行業的深度融合，加速信息共享，優化產業鏈條，創造新的發展生態。互聯網環境下其零距離、低成本、參與的民主性和自由度等特點，決定了互聯網供應鏈金融具有旺盛的生命力和創造力。

互聯網下的供應鏈金融，是以一種“低成本、便捷性”的信貸模式來實現金融末端的普惠，是加快發展多層次資本市場的重要一環，是對傳統金融機構借貸作用的有益補充。互聯網供應鏈金融，具有信息化與虛擬化、高效性與經濟性、網絡化與一體化等鮮明特點。互聯網供應鏈金融是信息化條件下實體經濟與金融服務的最佳結合點和最佳推進載體，可以破解我國實體經濟與金融經濟脱節的難題，特別是在解決小微企業融資難的問題上發揮巨大作用，實現產業供應鏈整體運轉效率及競爭力的提高，將成為金融業創新的新藍海和制高點。

　　二、互聯網供應鏈金融的創新

互聯網具有高效、快捷、節約、連接一切的特點，改造了傳統供應鏈金融，體現了“架構拓展、互聯互通、上下一體、風險可控、在線實時、按需融通、資金高效、合作共贏、創新變革”的金融服務新特徵。主要有：

(一)平台金融

互聯網供應鏈金融顛覆了過往以融資為核心的供應鏈模式，不再以銀行為主導、摒棄傳統的核心巨頭企業概念，轉為以企業的交易過程為核心，是依託一站式服務平台、將每一個企業和客户作為中心、專注中小企業自身交易過程監控的平台化模式。該模式將過去圍繞核心大企業的“1+N”模式，拓展為“N+1+N”模式。兩邊的“N”分別代表供應鏈上下游各個主體，中間的“1”即為綜合性服務平台，其實質是讓供應鏈上的企業集中在同一個平台上進行商務活動，使之更方便快捷的對接到上下游企業和消費者。

(二)生態圈金融

互聯網供應鏈金融更多依賴生態圈的良性循環和共存共贏。互聯網供應鏈金融的優勢主要表現在網絡化、精準化、數據化三個方面，以在線互聯、風險控制、產融結合的形式，基於大數據、雲平台、移動互聯網，互聯網供應鏈金融將打造一個更富有市場力的實體產業鏈生態環境，實現物流、商流、資金流、信息流四流合一。傳統電子商務僅通過壓縮供應鏈環節實現交易成本的.節約，而在互聯網供應鏈金融模式中，四流合一使得平台的盈利方式從撮合交易擴展到提供物流、融資等更深層次服務，通過提升供應鏈中各個環節的效率實現了增量的收益。

(三)產業金融

互聯網供應鏈金融成為目前與產業發展結合最密切的金融形態。在“互聯網+”理念下，在線供應鏈金融不止是線下到線上的延伸，還是一種突破性的轉變。銀行等金融機構可以通過向上遊產業延伸與生產系統集成，向下遊產業鏈延伸與倉儲物流及終端管理系統集成，充分實踐產融結合，使得供應鏈中各個環節的信息貫穿起來，讓供應鏈金融模式發生顛覆性的變化。通過產融結合，金融機構可以整合供應鏈中的信息流和資金流，然後充分運用到供應鏈中，為生產企業、貿易商和終端用户提供更全面、更有效的供應鏈金融服務。傳統的供應鏈金融模式相對單一，但是實際上在大宗商品領域，如煤炭和農產品這兩種不同的產業供應鏈實際上是很不同的，其對金融的要求也不盡相同。

(四)大數據金融

金融機構可以根據互聯網供應鏈金融平台共享客户的採購、銷售、物流和財務信息，使用雲端、大數據等技術手段可以對行業特點和用户特徵進行全方位的分析，通過數據整合和應用，對用户進行精準定位和主動服務，從而為用户提供量身打造的供應鏈金融服務。大數據風控是互聯網金融的核心。將融資平台與網上交易、物流等有機結合，可以通過積累用户數據，增強金融風控能力。基於大數據技術，銀行可以對供應鏈基礎上的風控模式進行優化，建立起一套更加穩健的風控體系，充分保證資金安全和交易安全。

(五)客户體驗更好

傳統供應鏈的下真正的借款人在供應鏈方面沒有話語權，在金融上也沒有話語權;而在互聯網供應鏈金融平台上，上下游是一個平等的地位，客户在網上貸款不需要見銀行，只需要根據業務規則發出申請就可以了，完全是可預期，可實時操作，金融與供應鏈將更加平等。互聯網供應鏈金融為供應鏈上下游企業辦理供應鏈融資服務，全程無紙化處理，大大提高了融資辦理速度，降低了融資成本，提高了企業辦理融資服務的體驗效果。

　　三、互聯網供應鏈金融存在問題

目前，我國互聯網供應鏈金融模式已初具成效，但是這一金融模式發展過程中仍存在着種種問題：互聯網金融的交易量所佔比重較小，還未得到全面普及;當前國內的信用體系不夠完善，相關法律法規不夠健全，金融市場尚未規範;互聯網供應鏈金融中，各部門普遍缺乏風險意識，風險隱患依舊存在;全國支持互聯網金融發展的大環境尚未完全建立，使得服務鏈條延伸受阻。

供應鏈金融的本質是金融，必須解決信用和風險問題。互聯網供應鏈金融的風險開始陸續暴露：有些人帶着不良目的惡意詐騙、捲款跑路;也有人由於技術、專業能力和資本的不足，造成經營困難從而捲款跑路。這些嚴重損害公眾利益，給社會穩定帶來諸多問題。雖然仍有審慎經營、恪盡職守的信譽平台，但是宏觀背景和行業變化產生的巨大市場風險，讓相對弱小的互聯網供應鏈金融機構難以持續抵抗。因此，為促進其健康發展，必須規範其潛在風險。 　　四、互聯網供應鏈金融發展措施

進一步完善供應鏈金融體系，突破發展中的瓶頸問題，在未來經濟發展中仍然任重道遠。

(一)宏觀層面：完善監管、法規、政策支持

1.完善互聯網金融領域的監管。其一，市場準入監管：對互聯網供應鏈金融機構的設立進行審批，從企業運營資金、系統安全技術上嚴格把關。其二，市場運作過程的事中監管：對互聯網供應鏈金融機構經營過程中的日常監督、流動性監管。其三，市場退出的事後監管。最後，組建行業協會。互聯網供應鏈金融行業自律比政府監管會更為靈活，效果更明顯。

2.以立法的形式明確互聯網環境下供應鏈金融的性質和法律地位。對其組織形式、准入資格、經營模式、風險防範、監督管理和處罰措施等進行規範。加快技術部門規則和國家標準的制定。

3.在政策上給予支持。對支撐中小企業供應鏈金融創新業務的平台企業給予政策和資金上的大力扶持：此類企業具有較強創新能力，對傳統行業的規則和需求有深入瞭解，但此類企業數量少、規模小，尚不能有效起到支撐產業轉型和升級的作用。國家應該積極引導互聯網供應鏈金融行業，如減免税收、倡導銀行利率市場化等，以此來扶持一些管理規範、發展預期較好的企業，使之能在較短時間內成長為行業內的核心企業。

(二)微觀層面

1.商業銀行。對於互聯網供應鏈金融的創新型業務，銀行現有管理方式實現變革與創新，打破原有信貸業務的風控運營模式和制度限制，積極建立互聯網模式下新的交易監控和風險管理體系。

2.互聯網供應鏈金融企業。互聯網供應鏈金融企業應做好信息技術支持平台的升級工作，充分應用信息技術，緊跟互聯網和電子商務發展，推進物流、信息流、資金流的實時處理效率，使供應鏈金融發揮出最大效益。加大投入自主研發互聯網系統，完善企業本身的風控管理體系、技術安全體系。企業應該加強行業自律，規範自身的投資行為;通過建立一批經驗豐富的專家管理團隊，可以有效地規範操作流程與加強風險管控，使供應鏈金融服務更安全、可靠。

3.一定要重視大數據，但不可只憑大數據。電商平台所掌握的大數據確實可以控制一定的風險，但並不意味着風險完全可控。因為在實際操作中，基礎數據的取得，十分不易。真實的交易額、吞吐量、貨運量、倉儲設施、投資額、銷售額都可能有水分，因此在辦理供應鏈融資線上化業務時，仍需要通過對增值税發票的核查，物流運轉過程中的核庫、應收賬款的買方確認等手段，來確保貿易背景的真實性。

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