三級理財規劃師考試理論知識知識點

理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客户理財目標，分析客户的生活、財務現狀，從而幫助客户制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。下面是應屆畢業生小編為大家編輯整理的三級理財規劃師考試理論知識知識點，希望對大家有所幫助。

　以人壽保險為例

保險是個人理財的兩大支柱之一。

個人理財的兩大支柱

1.增加財富

投資

税收籌劃

2.保障財富

保險

遺產規劃

3.給誰保險

一家之主的責任是投保他們的生命提供保障給其財務依賴者

過早死亡

過早死亡是在未償付財務負擔前死亡

65歲前死亡的概率

　中國女性理財的特點

在公開場合，為維護男人的“面子”，女性通常聲稱家裏大的開銷最終由男人決定，但真正在家裏，卻又是另外一回事。 “男主外，女主內”的傳統家庭模式下，女性因細心、耐心等先天優勢，而往往扮演着家庭“首席財務官”的角色。

五大特點

根據銀行和專業調查機構的研究和比較，五大特點構成了中國家庭“首席財務官”的特質。

注重儲蓄，細水長流出於女性對家庭的責任感和日常生活中扮演的操勞角色，她們深知日常花消猶如細水長流，平時似乎看不見花銷累計起來卻是一個不小的數目，而且每一天、每個月都不能斷流。這決定了她們對於家庭理財最基本的看法：注重平常儲蓄積累，最常去的地方就是銀行和超市。

精打細算，注重細節 這與女性的性格特徵有關，畢竟過日子總是瑣碎和長久，因此，不能沒有精打細算的思維，她們在家庭消費(比如購物、買菜)和投資理財(比如存款、購買保險、國債、房屋等)方面同樣體現出細心、精明的風格。

遠離風險，穩健投資 女性對於冒險的事情持有比男性要保守得多的態度，尤其是不那麼富裕的家庭主婦，對於高收益但高風險的投資總是沒那麼容易進入(比如股票、外匯、期貨等)，更傾向於穩健型投資項目。

量入為出，謹慎投資從信用卡的透支消費中可以明顯地看出，女性出現透支的情況比男性小，而長期透支或超期未歸還欠款的則更少。在投資理財方面，女性量入為出的風格同樣是一道共同的風景線。

聽取專家意見，願意委託理財也許是性格特徵區別所致，銀行接觸到的理財諮詢客户大都是女性(她們更願意聽取專家意見，容易溝通和接受建議)，而男性客户則主要通過書面溝通(不太願意露臉)和麪對面“平等的探討”。

1、職業技能的特點：a、時代性 b、專業性c、層次性、4綜合性

2、職業技能的作用：a、職業技能是企業發展生產經營活動的前提和保證;b、職業技能關係到企業的核心競爭力;c、職業技能是就業的保障;d、職業技能有助於增強競爭力;e、職業技能是履行職業責任、實現自身價值的手段

3、職業技能有效發揮需要職業道德保障：a、職業道德對職業技能具有統領作用;b、職業道德對職業技能的發揮具有支撐作用;c、職業道德對職業技能的提高具有促進作用

4、提高職業技能的途徑：a、腳踏實地;b、勇於進取;c、與時俱進

5、職業道德修養的重要性：a、加強職業道德修養有利於職業生涯的拓展;b、加強職業道德修養有助於職業境界的提高;c、加強職業道德修養有利於個人成才

6、從業人員的職業道德修養，需要注意以下幾點：a、加強職業道德修養，要端正職業態度;b、加強職業道德修養要強化職業情感;c、加強職業道德修養要注重歷練職業意志

7、文明禮讓是做人的起碼要求，也是個人道德修養境界和社會道德風貌的表現

8、市場經濟環境下的職業道德應該講法治、講誠信、講效率、講公平

9、市場經濟環境下的職業道德內含着為人民服務的道德要求

10、人在職場----敬業的重要性：a、敬業是從業人員在職場立足的基礎;b、敬業是從業人員事業成功的保證;c、敬業是企業發展壯大的根本

11、敬業作為一種職業精神，是職業活動的靈魂，是從業人員的安身立命之本

12、敬業包含四層含義：a、恪盡職守 b、勤奮努力 c、享受工作 d、精益求精

13、敬業的特徵:主動、務實、持久

14、敬業的要求：a、強化職業責任;b、堅守工作崗位; c、提高職業技能

15、人在職場----誠信的重要性：

誠信關係着企業的興衰：a、誠信是企業形成持久競爭力的無形資產;b、誠信是企業樹立良好形象的需要;c、誠信是企業組織績效的保證

誠信是個人職業生涯的生存力和發展力：a、遵守誠信之規是人的社會化的需求;b、遵守誠信之規是人們謀求職業的需求;c、遵守誠信之規是人們職業發展的需求

16、誠信的特徵：通識性、智慧性、止損性、資質性

17、誠信的要求：尊重事實、真誠不欺、講求信用、信譽至上

18、誠信就是真實無欺，遵守約定和踐行承諾的行為

19、誠信的本質內涵是真實、守諾、信任即尊重實情、有約必履、有諾必踐、言行一致、贏得信任

20、公道的特徵：a、公道標準的時代性 b、公道觀念的多元性 c、公道意識的社會性

　國際直接投資

國際直接投資是指一個國家的企業或個人對另一國家的企業部門進行的投資。直接投資可以取得某一企業的全部或部分管理和控制權，或直接投資新建企業。國際直接投資一般有五種方式：在國外創辦新企業，包括創辦獨資企業、設立跨國公司分支機構及子公司：與東道國或其他國家共同投資，合作建立合營企業;投資者直接收購現有的外國企業：購買外國企業股票，達到一定比例以上的股權;以投資者在國外企業投資所獲利潤作為資本，對該企業進行再投資。

實際中，國際直接投資主要通過兩種方式進行，即收購目標市場的現有企業和設置、創建新企業，這兩種方式的共同之處都是跨國經營企業以股權參與的方式獲得目標企業的控制權或參與其經營管理。

1)收購目標企業

收購目標企業是跨國經營企業通過一定的程序和渠道，依照東道國的法律取得東道國某現有企業的部分或全部所有權的行為。收購目標企業的結果是跨國性的企業接管或兼併。

從跨國經營企業對外國企業的`收購與被收購者的關係來看，主要包括橫向收購、縱向收購、集中收購、聯合收購四種類型。從收購行為的結果來看，跨國經營企業的收購分為部分收購和全部收購兩種類型。

收購的基本方式包括直接收購、問接收購和槓桿收購。直接收購是收購公司直接向目標公司提出擁有其所有權的要求，雙方要通過一定的程序進行磋商，共同商定條件。間接收購是收購公司並不向目標公司提出收購要求，而是通過在市場上收購目標公司已發行和流通的具有表決權的普通股票。槓桿收購是指一家或幾家公司在銀行貸款或在金融市場借貸的支持下進行的企業收購。

2)創建新企業

①舉辦獨資企業。

由某一外國投資者依據東道國的法律，並經東道國政府機構批准設立的、全部資本為外國投資者所有的、投資者獨享企業利潤並獨自承擔經營企業風險的、在東道國境內設立的企業。

②舉辦合資經營企業。

由兩個或兩個以上國家或地區的投資者，在選定的國家或地區投資，並按照該投資國或地區的有關法律組織建立起來的，以營利為目的的企業。合資經營企業由投資人共同經營、共同管理，並按照投資的股權比例共擔風險、共負盈虧。國際上通行的合資經營企業一般採用公司形式，其組織形式包括無限責任公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

③舉辦合作經營企業。

外國投資者和東道國融資者在簽訂合同的基礎上依照東道國法律共同設立的企業。它的最大特點是合作各方的權利、義務均由各方通過磋商在合作合同中訂明，是典型的契約式合資經營企業。