2017高級理財規劃師考試備考重要知識
高級理財規劃師的認證完善了理財規劃師認證體系，順應了目前我國高級國家理財規劃師人才緊缺的趨勢。接下來小編為大家編輯整理了2017高級理財規劃師考試備考重要知識，想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!
股票詳解
作為 交易對象和質押品，股票是金融市場上 主要的、長期的 信用工具
實質上，股票只是 代表股份資本所有權的證書，本身並沒有 任何價值，而是一種獨立於 實際資本之外的 虛擬資本。
股票一經認購，就不得退還，只能通過證券市場 轉讓或者出售
投資收益 來自於 上市公司的 分紅、買賣價差，但我國上市公司很少分紅。
投資人應具備 較強的經濟實力、專業能力、良好的心理素質
作為投資工具，投資者應注意通過 投資組合 來降低風險
固定收益證券，也稱固定收入證券
要求發行者 按照 發行時規定的 時間和方式，向投資者 支付利息和償還本金 的有價證券。
從存量來看，債券 構成了我國 固定收益證券的 主體，因此很多人將 固定收益證券 等同於 債券。
實際上包括：債券、中央銀行票據、結構化產品、資產支持證券、優先股等等。
特點：
未來的現金流 發生的時間和金額 都預先有規定。
(1)風險較低、收益穩定
(2)適合保守型投資者
(3)廣泛應用於 各種風險程度的 資產配置當中
對衝基金??收益不確定類、期貨(實質)
投資目標更具針對性，可根據客户需求量身定做，操作手法多樣，經營機制靈活
國際貨幣基金組織IMG的`定義：對衝基金是 私人投資組合，常離岸設立，以充分利用 税收和管制 的好處。
美國先鋒對衝基金國際顧問公司VHFA的定義：採取 私人合夥公司或有限責任公司 的形式，主要投資於 公開發行的 證券或金融衍生品。
一般認為：對衝基金是指 在運作中使用 做空、套期、套利 等方法，對風險 進行對衝 的投資基金。
發行方式：非公開方式發行
募集資金：面向少數 機構投資者、富有個人投資者
投資去向：投資於證券市場
投資目標：更具針對性
運作方式：能夠根據客户的 特殊需求 量身定做
操作經營方式：
操作手法多樣，經營機制靈活，沒有 短期利潤指標和確定的資金投向的 限制，在投資工具、財務槓桿、投資策略 等各個方面 也沒有過多的 限制，基金經理 可以在範圍更廣的 投資領域 選擇投資戰略，以獲取長期高額利潤。
信息披露方面：
不必像 共同基金那樣 定期公開披露 詳細的投資組合、並每個工作日 對外公佈基金淨值，通常只需要 向投資者 定時或按約定 披露 基金的相關信息。
隨着我國 做空機制的逐步完善，證券投資集合資金 信託計劃 引入做空機制，將意味着 我國目前存在的 證券投資集合資金信託計劃 在一定程度上 轉型為 對衝基金。
私募股權基金?收益不確定類、期貨(實質)
非公開募集資金 並投資於 未公開上市公司 股權 的投資基金。
(1)特點
面向 特定的投資者，非公開方式 發行。
投資起點高、要求的回報高、投資風險大。
(2)分類
根據 投資方式、操作風格 的不同，分類
三種(廣義的)私募股權基金：風險投資基金、成長型基金、收購基金
狹義的私募股權基金：成長型基金
(3)組織形式
在世界範圍內，有三種組織形式：公司型、有限合夥型、信託型
我國
有限合夥型：由於 有限合夥法律及其配套制度 尚未健全，短期內 還不能 成為主流模式。
公司型：存在較為明顯的 代理人道德風險、雙重課税問題。
信託型：隨着 信託相關法律 出台與完善，具有 廣闊的發展空間。
共同基金，即公募基金
通過 公開發行 基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金託管人託管，由基金管理人管理和運用資金，從事證券投資。
面向 不特定的投資者，公開方式 發行。
特點：
(1)集合理財：將 眾多投資者的資金 集中起來，委託基金管理人 進行 共同投資。
(2)專業化、大眾化
(3)相對低風險、高收益
(4)起點低、適合大眾投資者
根據投資對象不同，分為不同的類型，每種類型的基金 收益和風險特徵 各不相同，根據自己的情況，確定適合自己的基金
個人信託
信託：財產管理
信託功用的領域：增值(投資)、非增值
增值領域：投資領域的具體表現形式，包括：共同基金、私募股權基金、對衝基金
非增值領域：個人信託
教育規劃領域：子女教育信託、子女激勵信託。可以起到 保全教育資金、鼓勵子女發展等作用。
税收籌劃領域：一直是全球範圍內 最為通用的 税收籌劃工具之一，尤其對於高端客户而言，可以對税收負擔進行 巧妙籌劃。
退休養老規劃領域：高齡人士隨着 智力水平和健康狀況 每況愈下，財產管理能力 也隨之變弱，其財產 難以得到 有效管理，因而 信託將會發揮 極為重要的作用。
財產分配傳承領域：相對於其他理財工具 具有更大的優勢，通過信託 對婚姻家庭財產的 隔離保護，可以有效 實現財產的 分配與傳承保護。
商業保險
傳統有效的 財務轉移機制
防禦性最強，財務安全規劃的主要工具之一
風險管理中 傳統有效的 財務轉移機制
通過保險 將自行承擔的風險 進行轉移，以小額固定的保費支出 來換取 對未來不確定的、巨大風險損失的 經濟保障，使風險的損害後果 得以 減輕或消化。
特點：
(1)防禦性最強
(2)財務安全規劃的主要工具之一
有效的財產分配與傳承??財產分配與傳承規劃
去世、喪失行為能力，個人意志，代際相傳
家庭關係是最重要的社會關係，婚姻家庭繼承糾紛 逐年增長，很多是由財產問題引發。
分配：
通過規劃，對相關財產事先約定，規避家庭財務風險、減少財產分配過程中的支出，協助對財產進行合理分配，滿足家庭成員 在家庭發展的不同階段 產生的各種需求，避免財產分配過程中 可能發生的糾紛，促進家庭關係的和諧。
傳承：
伴隨着個人家庭財富的積累，財產如何傳承 備受關注
選擇適當的 遺產管理工具，制定遺產分配方案，確保 在去世或喪失行為能力時，其個人意志 能夠得以延伸，實現家庭財產的代際相傳。
