2015年銀行從業《個人理財》押題試卷（一）

1.下列關於紡錘型資產配置組合模型的説法，不正確的是(　)。

A.紡錘型具有安全性高的優點

B.在紡錘型中，中風險、中收益資產佔主體地位

C.紡錘型的特點是低風險、低收益資產和高風險、高收益資產比例相當，占主導地位

D.紡錘型適合成熟市場

2.在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是(　)。

A.銀行

B.客户

C.客户經理

D.銀行和客户共同承擔

3.下列選項中，不屬於理財工具的是(　)。

A.銀行理財產品

B.銀行代理理財產品

C.國家發行的國債

D.其他理財工具

4.下列關於弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場的説法中，不正確的是(　)。

A.弱型有效市場反映歷史信息

B.強型有效市場反映了所有信息，但不包括內幕信息

C.半強型有效市場反映所有公開信息

D.強型有效市場反映了所有信息，包括內幕信息

5.下列選項中，最安全的投資工具是(　)。

A.國債

B.證券

C.外匯

D.基金

6.流動性最差的投資工具是(　)。

A.國債

B.金銀等貴金屬

C.房地產

D.收藏品

7.下列對於理財客户的劃分，正確的是(　)。

A.有投資經驗客户和無投資經驗客户

B.A級客户和B級客户

C.普通客户和VIP客户

D.小額理財客户、大額理財客户和超大額理財客户

8.下列選項中，不屬於風險偏好的客户分級的是(　)。

A.進取型

B.觀察型

C.平衡型

D.穩健型

9.下列選項中，屬於風險偏好穩健型客户個性特點的是(　)。

A.一般是有一定的資產基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的家庭，他們願意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具

B.總體來説已經偏向保守，對風險的關注更甚於對收益的關心，往往以臨近退休的中老年人士為主

C.步入退休階段的老年人羣，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客户，往往對於投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然後才考慮追求收益

D.人既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產品，從中尋找風險適中、收益適中的產品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險

10.某投資者將l0%資產以現金方式持有，20%資產投資於固定收益證券，50%資產投資於期貨，20%資產投資於外匯。該投資者屬於(　)。

A.穩健型

B.保守型

C.進取型

D.平衡型

11.在業務開拓與客户利益存在潛在衝突的情形下，銀行業從業人員應當向(　)主動説明利益衝突的情況，以及處理利益衝突的建議。

A.所在金融機構管理層

B.銀行業協會

C.中國銀行業監督管理機構

D.利益衝突當事方

12.按照銀行業從業人員應保守本機構重大內部消息和商業機密的規定，下列説法錯誤的

是(　)。

A.未經批准，從業人員不得對外公佈尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新產品的研發等重大的商業機密

B.未經批准，不得向同業人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構資料

C.從業人員應妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或複印涉密資料

D.未經批准，從業人員不得將客户資料、技術方案、內部培訓教材、學習資料、研究報告以及其他有版權許可限制的資料對公眾傳播，但可以與同業人員交流

13.對違反銀行業從業人員職業操守的從業人員，情節嚴重者的處罰措施是(　)。

A.通報同業

B.經濟處罰

C.批評教育

D.所在機構懲戒

14.下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是(　)。

A.商業銀行在開展個人理財業務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時，要充分考慮客户的利益和風險承受能力

B.商業銀行在向客户銷售有關產品時，應瞭解客户的風險偏好、風險認知能力，評估客户財務狀況，替客户選擇合適的投資產品

C.區分一般性業務諮詢活動與顧問服務，防止誤導客户和不當銷售

D.商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

15.當宏觀經濟處於通貨膨脹時，中央銀行通常會(　)法定存款準備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動

16.關於貨幣政策對證券市場的影響，下列説法不正確的是(　)。

A.一般來説，利率下降時，股票價格將上升

B.如果中央銀行採取寬鬆的貨幣政策，股票價格將上漲

C.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨於上漲

D.如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌

17.某銀行有兩個理財產品，l號理財產品的期望收益率為21.5 0/o0，方差為7.o9%，標準差為 26.17%;2號理財產品的期望收益率為l.75%，方差為1.18%，標準差為l0.85%。關於這兩款產品，下列説法錯誤的`是(　)。

A.1號理財產品的收益相對較高

B.2號理財產品的收益相對較低

C.1號理財產品的風險相對較低

D.2號理財產品的風險相對較低

18.在最充分分散條件下，投資組合也不能分散的風險是(　)。

A.特定公司風險

B.非系統風險