2017銀行業中級資格考試《個人貸款》考點

以下是本站小編整理的2017銀行業中級資格考試《個人貸款》考點，希望對大家的考試有所幫助!

(一)個人貸款的概念

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。個人貸款業務屬於商業銀行貸款業務的一部分，區別於公司貸款。

(二)個人貸款的意義

(1)對於金融機構來説，個人貸款業務具有兩個方面的重要意義：

①開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源。商業銀行從個人貸款業務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關的服務費收入。

②個人貸款業務可以幫助銀行分散風險。出於風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過於集中。無論是單個貸款客户的集中還是貸款客户在行業內或地域內的集中，個人貸款都不同於企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。

(2)對於宏觀經濟來説，開展個人貸款業務具有四個方面的積極意義：

①個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買慾望起到了融資的作用;

②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用;

③對擴大內需，推動生產，帶動相關產業，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用;

④對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用。

1.貸款品種多、用途廣

各商業銀行為了更好地滿足客户的多元化需求，不斷推出個人貸款業務新品種。目前，既有個人消費類貸款，也有個人經營類貸款;既有自營性個人貸款，也有委託性個人貸款;既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款。

2.貸款便利

3.還款方式靈活

1.住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展

2.國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展重要事件：1999年2月，中國人民銀行頒佈了《關於開展個人消費信貸的指導意見》。

3.商業銀行股份制改革推動了個人貸款業務的規範發展

重要事件：2010年2月12日，中國銀行業監督管理委員會頒佈了《個人貸款管理暫行辦法》。這是我國出台的第一部個人貸款管理的法規。

按產品分類

根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。

(一)個人住房貸款

個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

(二)個人消費貸款

個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅遊消費貸款和個人醫療貸款等。

(三)個人經營類貸款

個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用於定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用於滿足個人控制的企業(包括個體工商户)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為個人經營專項貸款(以下簡稱專項貸款)和個人經營流動資金貸款。

二按擔保方式分類

根據擔保方式的`不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人質押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款。

1.個人信用貸款

個人信用貸款是銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款。

2.個人質押貸款

個人質押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得的一定金額的貸款。

3.個人抵押貸款

個人抵押貸款在各商業銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款。

4.個人保證貸款

個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。