2016銀行從業《法律法規與綜合能力》單選練習

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　　單選題

1.下列屬於中國銀行業協會的宗旨的是(　　)。

A.促進銀行業的合法穩健運行

B.維護公眾對銀行業的信心

C.促進會員單位實現共同利益

D.提高銀行業競爭力

2.根據我國銀監會2012年頒佈的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行資本充足率的最低要求為(　　)。

A.4.5%

B.6%

C.8%

D.5%

3.關於銀行的資金業務，下列説法錯誤的是(　　)。

A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險

B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金週轉

D.銀行所有資金的取得和運用都屬於資金業務

4.商業銀行受政策性銀行的委託對其自主發放的貸款代理結算，並對其賬户資金進行監管，這屬於商業銀行的(　　)。

A.承諾業務

B.代理業務

C.託管業務

D.支付結算業務

5.按照規定，(　　)要按照本單位工資總額的2%繳納失業保險。

A.城鎮企業單位

B.城鎮事業單位

C.城鎮民營單位

D.城鎮企業、事業單位

6.下列屬於銀行各級風險管理委員會責任的是(　　)。

A.風險識別

B.風險監測

C.風險計量

D.風險控制

7.下列貸款期限上限最低的貸款是(　　)。

A.商用車消費貸款

B.一般商業銀行性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.國家助學貸款

8.下列選項不屬於我國支付結算原則的是(　　)。

A.誰的錢進誰的口袋，由誰支配

B.存款自願，取款自由

C.銀行不墊款

D.恪守信用，履約付款

9.我國目前個人住房貸款利率執行(　　)的標準。

A.實行上下限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.下限放開，實行上限管理

10.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之處是(　　)。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期利率計付利息，並全部計入本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開户日掛牌公告的定期存款利率計息，並全部計入本金

11.根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列不屬於金融詐騙行為的表現是(　　)。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.提供虛假財務報表，以獲取銀行貸款

C.上市公司董事長變更，沒有進行披露

D.自制信用卡從銀行提款機提款

12.下列機構從業人員中，不必遵守《銀行業從業人員職業操守》的是(　　)。

A.信託公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業集團財務公司工作人員

D.村鎮銀行工作人員

13.某企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兑匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為50，該企業得到的貼現額是(　　)。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

14.下列屬於中國銀行業協會專業委員會的是(　　)。

A.理事會

B.法律工作委員會

C.常務委員會

D.監事會

15.下列不屬於商業銀行風險管理基礎的是(　　)。

A.風險治理基礎

B.組織架構基礎

C.公司治理基礎

D.風險文化基礎

16.目前，我國商業銀行最主要的資金來源是(　　)。

A.貸款

B.債券

C.存款

D.現金

17.關於股份制銀行，下列説法錯誤的是(　　)。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專有銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成與競爭水平的提高

C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革與發展

D.由於體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有銀行

18.實踐中，最常見的利率違規行為是(　　)。

A.銀行以高於法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低於法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高於法定利率發放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為

19.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，下列做法中，符合職業操守要求的是(　　)。

A.為給客户提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品的信息

B.在與對方探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業祕密有關的話題

C.趁對方臨時離開辦公室的空閒期間，隨手翻看對方的文件資料

D.為不落後於對方機構，經常打聽對方所在機構正在醖釀但尚未公開的戰略決策

20.暫扣或者吊銷執照屬於(　　)。

A.追究民事責任

B.行政處罰

C.行政處分

D.刑事制裁

　　參考答案及解析：

1.C【解析】A、B、D項都屬於銀監會的監管目標。

2.C【解析】《商業銀行資本管理辦法(試行)》第二十三條規定，商業銀行各級資本充足率不得低於如下最低要求：①核心一級資本充足率不得低於5%;②一級資本充足率不得低於6%;③資本充足率不得低於8%。

3.D【解析】並非銀行所有資金的取得和運用都屬於資金業務。故D選項的説法錯誤，A、B、C選項説法正確。

4.B【解析】代理業務中包括代理銀行業務。代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委託，對其自主發放的貸款結算，並對其賬户資金進行監管的一種中間業務。目前我國主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。

5.D【解析】《失業保險條例》規定，城鎮企業、事業單位按照本單位工資總額2%繳納失業保險金。城鎮企業、事業單位職工按照本人工資的1%繳納失業保險金。

6.D【解析】銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

7.C【解析】國家助學貸款期限最長不超過10年，一般企業性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的'貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

8.B【解析】銀行轉賬結算應遵循以下原則：①恪守信用、履約付款;②誰的錢進誰的賬，由誰支配;③銀行不得墊付。“存款自由，取款自由”是銀行辦理個人儲蓄業務應遵循的原則。

9.B【解析】2005年3月16日發佈的《中國人民銀行關於調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。

10.C【解析】逾期支取不會使利息受損，但是到期後無法再按定期利息計算，超過期限按照活期計取利息。提前支取按照支取日掛牌公告的活期利率計付利息，會比定期利息少，故利息受損。

11.C【解析】金融詐騙罪是指在金融活動中，違反金融管理法規，採取虛構事實或者隱瞞真相的辦法，以非法佔有為目的，騙取數額較大的財務的行為。詐騙的方法包括特殊的金融工具，如偽造信用卡。

12.B【解析】《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應遵守的職業操守，基金管理公司不屬於銀行業金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業從業人員職業操守》。A、C、D選項中的工作人員均為銀行業金融機構的工作人員，故必須遵守《銀行業從業人員職業操守》。

13.B【解析】貼現額=1000×(1-5%×36/360)=995(萬元)。

14.B【解析】中國銀行業協會專業委員會包括法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會、外資銀行工作委員會、託管業務專業委員、保理專業委員會、行業發展研究委員會、銀行卡專業委員會和金融租賃專業委員會等。選項中的理事會、常務委員會、監事會不屬於中國銀行業協會專業委員會下屬機構。

15.C【解析】本題考查了銀行風險管理的構成。風險管理的基礎包括風險治理、風險文化。公司治理是屬於組織管理的內容，雖然也包括了風險管理的內容，但與風險關係沒有直接的關係。而組織架構對於風險也有很大的影響，一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中，進而實現以最小成本儘可能獲取最大收益的行為總和。

16.C【解析】商業銀行的資金來源主要有：股本、對客户的負債和同業拆借資金。我國商業銀行最主要的資金來源是吸收的存款。

17.D【解析】A、B、C選項都是股份制商業銀行的作用;D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模並未超過原四大國有商業銀行。

18.A【解析】A、D選項皆為利率違規行為，但A選項是實踐中最常見的利率違規行為。

19.B【解析】銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客户信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業祕密;不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業機密;不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

20.B【解析】暫扣或吊銷執照屬於行政處罰措施。