2016銀行從業《法律法規與綜合能力》強化訓練
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單選題
1.某客户2013年3月15日存人50000元，定期整存整取6個月，假定利率為2.70%，到期日為2013年9月15日，支取13為2013年10月15日，假定2013年10月1513活期存款利率為0.72%，那麼扣除5%利息税後，該客户取出的全部金額為( )元。
A.50570
B.50699.75
C.50564
D.50669.70
2.下列選項中，公司解散時可免於清算的是( )。
A.不能清償到期債務
B.股東會或股東大會決議解散
C.公司合併或者分立
D.公司被依法吊銷營業執照
3.下列關於《中華人民共和國商業銀行法》所規定的“關係人”的表述，正確的是( )。
A.商業銀行不得向關係人發放貸款
B.商業銀行向關係人發放擔保貸款的條件可以優於其他借款人同類貸款的條件
C.商業銀行關係人指自然人，如銀行董事
D.商業銀行不得向關係人發放信用貸款
4.我國第一家全國性質的股份制商業銀行是( )。
A.招商銀行
B.中信銀行
C.深圳發展銀行
D.交通銀行
5.銀行風險是指銀行在經營過程中，由於各種不確定的因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產和預期收益
C.聲譽
D.自有資本金
6.由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險是( )。
A.流動性風險
B.信用風險
C.操作風險
D.市場風險
7.下列不屬於企業諮詢業務的是( )。
A.項目評估
B.企業信用評估
C.驗證企業的註冊資金
D.税務服務
的中文名稱是( )。
A.中國人民銀行
B.國家外匯管理局
C.中國保險監督管理委員會
D.中國證券監督管理委員會
9.下列行為沒有違法的是( )。
A.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款
B.收買他人信用卡信息資料
C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明
D.銀行根據客户的指示，運用客户資金進行債券投資
10.下列符合《銀行業從業人員職業操守》有關信息披露的行為規定的是( )。
A.某銀行代理銷售一隻基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，並使銷售者誤以為該銀行是風險承擔者
B.在向普通羣眾介紹產品合約的`時候，對產品性質、法律關係含糊其辭
C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險，最終責任承擔人以及該行的責任與義務
D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾
參考答案及解析：
1.B【解析】按照逾期支取定期存款計息法則，該客户在10月15日之前款項應得的利息為：50000×6×(2.70%/12)×(1-5%)+50000×30×(0.72%/360)×(1-5%)=669.75元，本息總計50669.75元。
2.C【解析】公司解散的情形有：①公司章程規定的營業期限屆滿或公司章程規定的其他解散事由出現時;②股東會或股東大會決議解散;③因公司合併或分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。以上解散情形出現時，除公司合併、分立免於清算外，公司均必須清算，清理債權債務。
3.D【解析】《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關係人發放信用貸款;向關係人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。《商業銀行法》第四十條第二款明確説明這裏所稱關係人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。此規定中的第一類人因為其具有特殊身份而成為商業銀行的關係人，而第二類人則是因為與第一類人有直接利害關係而成為商業銀行的利害關係人。
4.D【解析】本題主要考查考生對“五大行”成立時間、改制事件、上市時間的把握。1987年4月1日，交通銀行重新組建後，成為新中國第一家股份制商業銀行。
5.B【解析】銀行風險是指銀行在經營過程中，由於各種不確定因素的影響，而使資產和預期收益蒙受損失的可能性。
6.C【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件造成損失的風險。
7.D【解析】企業信息諮詢業務主要包括項目評估、企業信用評估、驗證企業的註冊資金、資金證明、企業管理諮詢等。税務服務屬於資產管理顧問業務。
8.C【解析】中國保險監督管理委員會(ChinaInsuranCeRegu1atoryCommission)，簡稱中國保監會，成立於1998年11月18日，是國務院直屬事業單位。
9.D【解析】A選項所述行為屬於非法吸收公眾存款的行為。B選項所屬行為屬於偽造、變造金融票證的行為。C選項所述行為屬於非法出具金融票證的行為。
10.C【解析】“信息披露”原則要求銀行業從業人員對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客户注意的方式向其提示產品的最終責任承擔者，故A選項錯誤。銀行業從業人員在介紹產品時不應含糊其辭，使客户無法準確判斷產品的特性，故B選項錯誤。利用客户對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項錯誤。
