2017銀行從業資格證考試法律法規鞏固習題
“中國銀行業從業人員資格認證”是由中國銀行業從業人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業從業人員資格考試。下面是應屆畢業生小編為大家搜索整理的2017銀行從業資格證考試法律法規鞏固習題,希望對大家有所幫助。
單項選擇題(在以下各小題所給出的四個選項中,只有一個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內)
1[單選題] 中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是( )。
A.政府公債和國庫券
B.上市公司證券
C.金融債券
D.公司債券
參考答案:A
參考解析:中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是政府公債和國庫券。
2[單選題] 許多企業生產同質產品,生產者眾多,各種生產資料可以完全流動,市場信息暢通,生產者和消費者可以自由進入和退出市場,企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描 述屬於( )的特點。
A.完全競爭行業
B.完全壟斷行業
C.壟斷競爭行業
D.寡頭壟斷行業
參考答案:A
參考解析:根據行業的市場結構可以把行業劃分為完全競爭行業、壟斷競爭行業、寡頭壟斷行業、完全壟斷行業。其中,完全競爭行業的特點是:生產者眾多,各種生產資料可以完全流動;產品無論是有形或無形的,都是同質的、無差別的;企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者;企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定;市場信息通暢,生產者和消費者對市場情況非常瞭解,並且可以自由進入和退出這個市場。
3[單選題] ( )是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保於一體的綜合性金融服務。
A.押匯
B.信用證
C.保理業務
D.福費廷
參考答案:C
參考解析:保理又稱為保付代理、託收保付,是貿易中以託收、賒賬方式結算貨款時,出口方為了規避收款風險而採用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保於一體的綜合性金融服務。
4[單選題] ( )是銀行確定的在一定時期內對某客户提供短期授信支持的量化控制指標,銀行一般要與客户簽訂授信協議。
A.開證額度
B.客户授信額度
C.項目貸款承諾
D.客户貸款承諾
參考答案:B
參考解析:貸款承諾業務可以分為:項目貸款承諾、客户授信額度和票據發行便利及信貸證明。其中,客户授信額度是銀行確定的在一定時期內對某客户提供短期授信支持的量化控制指標,銀行一般要與客户簽訂授信協議。
5[單選題] 當事人在保證合同中約定,債務人不能履行債務時,由保證人承擔保證責任的方式是( )。
A.物權保證
B.一般保證
C.連帶責任保證
D.債權保證
參考答案:B
參考解析:根據《中華人民共和國擔保法》規定,保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定,債務人不能履行債務時,由保證人承擔保證責任的,為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的,為連帶責任保證。
6[單選題] 當事人採用合同書形式訂立合同的,合同成立的時間是( )。
A.雙方當事人都同意約定的事項時
B.簽訂合同確認書時
C.合同所載事件開始實施時
D.自雙方當事人簽字或者蓋章時
參考答案:D
參考解析:當事人採用合同書形式訂立合同的,自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人採用信件、數據電文等形式訂立合同的,可以在合同成立之前要求籤訂確認書。
7[單選題] 淨額結算的緩釋作用主要體現為( )。
A.降低違約概率
B.降低違約風險暴露
C.提高違約風險暴露
D.提高違約概率
參考答案:B
參考解析:淨額結算的緩釋作用主要體現為降低違約風險暴露。
8[單選題] 商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下,無法及時有效滿足資金需求的風險稱為( )。
A.財務風險
B.融資流動性風險
C.市場流動性風險
D.經營風險
參考答案:B
參考解析:融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下,無法及時有效滿足資金需求的風險,反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
9[單選題] 中央銀行通常採用的操作目標是( )。
A.匯率
B.貨幣供給量
C.利率
D.基礎貨幣
參考答案:D
參考解析:貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。它介於政策工具和中介目標之間,是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋樑。通常被採用的操作目標主要有基礎貨幣和存款準備金。
10[單選題] 銀行應遵守法律法規的要求及與客户的約定,履行必要的保密義務,妥善保管和利用在業務開展過程中從客户那裏獲得的信息。這表明,在金融創新活動中,銀行需要從( )方面來保護客户的利益。
A.審慎盡責
B.充分信息披露
C.客户資產隔離
D.客户教育
參考答案:A
參考解析:在開展創新業務時,銀行必須遵循符合客户利益和審慎盡責的基本原則,為客户提供專業、客觀和公平的意見,按相應的法律要求,特別重視並忠實履行對客户的義務和責任,真正將客户的利益放在首位,始終從客户的角度來思考問題。同時,銀行應遵守法律法規的要求及與客户的約定,履行必要的保密義務,妥善保管和利用在業務開展過程中從客户那裏獲得的信息。
11[單選題] 我國商業銀行存款的計息起點為( )。
A.百
B.元
C.角
D.分
參考答案:B
參考解析:現實中,我國活期存款通常1元起存,存款的計息起點為元,元以下角分不計利息。
12[單選題] 下列關於金融犯罪主體的`説法中,錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主體可以是自然人
B.金融犯罪的主體可以是單位
C.金融犯罪的主體只能是單位機構
D.單位作為金融犯罪的主體,特殊主體就是銀行或者其他金融機構
參考答案:C
參考解析:金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體,有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體,也有一般主體和特殊主體兩種,特殊主體為銀行或其他金融機構。
13[單選題] 在我國銀行監管的層次中,( )是通過內部治理、內部控制與內部審計實現。
A.商業銀行行業自律
B.商業銀行外部監管
C.商業銀行自我監管
D.商業銀行市場約束
參考答案:C
參考解析:我國銀行監管的四個層次分別是銀行自我監管、外部監管、行業自律和市場約束。其中,商業銀行自我監管通過內部治理、內部控制與內部審計實現。
14[單選題] 甲向乙貸款6萬元,由丙書面承諾在甲不能履行債務時,由丙承擔一般保證責任,借款到期後,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責任還款。下列關於保證責任的説法中,正確的是( )。
A.丙目前可以拒絕承擔保證責任
B.丙應當履行保證責任,先代甲還款6萬元後,再向甲追債
C.丙應當履行保證責任,代甲還款6萬元
D.丙應當履行保證責任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬元
參考答案:A
參考解析:保證是指保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。根據《中華人民共和國擔保法》的規定,保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定,債務人不能履行債務時,由保證人承擔保證責任的,為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁,並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔保證責任。
15[單選題] 為了確保合同履行,合同當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢稱為( )。
A.定金
B.訂金
C.保證金
D.違約金
參考答案:A
參考解析:定金是指為確保合同履行,當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢。
16[單選題] 交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產是指( )。
A.期貨
B.掉期
C.遠期
D.期權
參考答案:C
參考解析:遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產,包括利率遠期合約和遠期外匯合約。
17[單選題] ( )也稱國際貿易渠道,是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率,進而對淨出口產生影響的過程。
A.匯率渠道
B.利率渠道
C.信貸渠道
D.資產價格渠道
參考答案:A
參考解析:匯率渠道也稱國際貿易渠道,是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率,進而對淨出口產生影響的過程。
18[單選題] 下列關於市盈率的説法中,錯誤的是( )。
A.市盈率=股票價格/每股收益
B.當股票價格一定時,每股收益水平越高,市盈率水平越低,股票風險就越小
C.市盈率水平越高的股票,該公司的經營狀況就越好
D.每股收益水平一定時,股價越高,市盈率水平就越高,股票風險就越大
參考答案:C
參考解析:市盈率水平體現了市場對該公司的重視程度,市盈率水平越高,説明市場越看好該公司前景,其股票受到市場的追捧,是一種市場表現,並不能完全體現該商業銀行的經營狀況。
19[單選題] 下列關於要約的撤銷和撤回的説法中,錯誤的是( )。
A.要約可以撤銷和撤回
B.要約人確定了承諾期限的,要約不可撤銷
C.撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人
D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的,要約依然有效
參考答案:D
參考解析:有下列情形之一的,要約失效:(1)拒絕要約的通知到達要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內容作出實質性變更。
20[單選題] 中央銀行提高法定存款準備金率,可能導致( )。
A.貨幣供應量減少
B.貨幣供應量增加
C.商業銀行可以使用的資金增多
D.商業銀行的存款量減少
參考答案:A
參考解析:法定存款準備金是商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,這個比例通常是由中央銀行決定的,被稱為法定存款準備金率。當中央銀行提高法定存款準備金率時,商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加,可直接運用的超額準備金減少。商業銀行的可用資金減少,在其他情況不變的條件下,商業銀行貸款或投資下降,引起存款的數量收縮,導致貨幣供應量減少。