買房貸款銀行會查什麼

隨着銀行信貸政策的收緊，銀行審批貸款時，對借款人的評估標準也發生了微妙的變化，徵信好、還款能力強的人申請貸款也未必能一帆風順。如今銀行放貸時會查哪些因素?主要分自然狀況、清償保障、與銀行關係三大類。

　　01自然狀況類

自然狀況類，包括借款人姓名、年齡、職業、貸款人數、社保以及住房狀況，二手房的話還有房齡。

1、貸款人年齡

借款人年齡銀行審核貸款時要求借款人年齡為18-65週歲，其中25-40週歲是比較受歡迎的羣體，其次是18-25週歲40-50週歲的人羣。年齡在50-65歲的人發生疾病的機率更大些，會影響到正常還款。

2、貸款人職業

職業同樣會影響房貸審批，有些人羣被歸為優質客户，比如公務員、教師、醫生、律師以及世界500強員工，其工作收入較為穩定，通常受到銀行的青睞。而像從事高空作業、危險化學品、煙花爆竹行業等高危行業的人往往很難得到貸款。 這是因為，銀行考慮到這類人羣隨時會有生命危險，無法保證按時還貸，為了規避風險，會選擇拒絕為這類人貸款。

3、社保繳納不穩定的人

有些銀行在審批貸款的時候，會比較看中借款人的醫療保險和養老保險是否正常繳納，因為這兩類都屬於職工保險，繳納情況從側面反映了貸款人的工作情況，如果借款人繳納不穩定，説明其工作不穩定，收入也不穩定，銀行擔心其還貸能力，所以這類借款人有可能審批被拒。

4、貸款人數

確定貸款人數，如果有共同貸款人，銀行還會審查其年齡、職業等跟主貸款人一樣的資質，總之所有申請人的情況都會影響到貸款申請。

5、房齡

購買二手房的話，銀行會審查房子房齡，通常是20-25年，房齡大的二手房可能會被降低貸款額度或者被嚴格的銀行拒貸。而且房齡會影響貸款年限，一般房齡與貸款年限的關係為：房齡+貸款年限≤50年，但是城市間房齡和貸款年限之和有差別，有的要求最高不超過40年。今年政策收緊，有部分城市縮短了貸款年限，同時也縮短了房齡+貸款年限之和，對於二手房年齡的審查也變嚴了，在選房子的時候要注意二手房房齡的問題。

　　02清償、保障能力類

清償、保障類包括貸款人的收入、資產等還款能力、個人徵信。

1、個人徵信

個人徵信是獲得貸款的前提條件，徵信好説明借款人的貸款、還款習慣好，能保障今後按時償還房貸。通常銀行會審查貸款人5年內的貸款記錄和2年內信用卡記錄，嚴格點的會看更長期限內的徵信。需要注意的是，連續3次或者累計6次逾期屬於嚴重徵信不良，會被銀行拒貸。

ps哪些情況易徵信不良?

1、信用卡連續三次(或兩年內累計六次)逾期還款。

2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

4、貸款利率上調，仍按原金額支付“月供”，產生欠息逾期。

5、“睡眠信用卡”激活後不使用也會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄。

6、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。

7、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款。

8、欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄。

9、水、電、燃氣費不按時交款。

10、個人信用卡出現套現的行為。

11、助學貸款拖欠不還款。

12、手機扣費與銀行卡扣費掛鈎，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期。

13、被別人冒用身份證或身份證複印件產生信用卡欠費記錄。

2、還款能力

還款能力，包括貸款人的月收入、家庭年收入、家庭存款以及其他資產情況，通常月收入和月供之間的關係是：月供不超過月收入的一半，其他包括住房、金融理財產品、社會保險繳納情況等都能從側面反映借款人的經濟能力。

一般情況下，在申請房貸時，銀行會要求提供收入證明，通常收入與房貸的關係可以用以下公式表示：

月收入=房貸月供X2

如果借款人還在償還其他貸款，也需要算在裏面，公式如下：

月收入=(其他貸款月供+現申請房貸的月供)X2

如果購房人的收入不滿足以上要求，那麼基本上就妥妥的被銀行拒之門外了。

　　03與銀行關係類

一類，可以翻譯成貸款人能給銀行帶來多少受益，畢竟銀行也需要盈利，之前有的地方銀行規定只要在該行存款達到一定額度就，或者申請的貸款達到一定額度就可以被歸類為銀行優質客户，享受首套房的'優惠利率優先獲得貸款，不過今年為了控制住房信貸擴張，各銀行規定了放貸限額，一共就那些額度，跟去年相比，能放出去的貸款少了很多，影響到了整體收益，只能從貸款利率想辦法了。多個城市取消了利率優惠，有的甚至將首套房利率上浮10%以上，甚至有人覺得現在銀行放貸的規則變了：誰能接受利率上浮，就能更快放款，還款能力什麼的都是次要條件了。市場在變，銀行出於收益的考慮，不得不重新定位與購房人的關係。

被拒貸後，也有方法可補救

被拒貸了是不是就意味着沒法貸款了?也不全是，根據情況的不同，也有方法可以補救。

1、因信用卡逾期未還，而造成信用不良，被拒貸。這種情況下，如果本身不是惡意欠款，可以進行申訴，但是需要根據銀行要求提供相應的證明文件。如果通過，還是有望進行貸款的。

2、因為資料不完整被拒貸的情況，只需要補齊資料再次申請，不過，一般需要等待一段時間才能獲批。

3、因為二手房房齡過來而被拒貸，因為銀行在這方面的要求不一樣，可以選擇對房齡要求較為寬鬆的銀行再進行貸款。

4、負債過高或者收入較低而被拒貸，可以降低貸款額度，再進行貸款。

5、還可以找貸款中介或擔保公司，這樣獲得貸款的可能性會較高。

6、如果實在銀行無法貸款，可以不找銀行找貸款公司，相對門檻較低，可增加貸款的可能性。

銀行貸款需要哪些證件資料

1，需要能證明你身份的具有法律效力的證明，通俗點就是需要你的身份證和户口本，這是最重要的條件，缺一不可。還有證明房貸申請者婚姻情況的結婚證等。

2、你還需要有穩定的職業和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力。説白了，就是需要單位開個在職證明，以及收入證明。這個需要認真對待，因為銀行是會給你供職的單位打電話核實的。

3、銀行還要看貸款買房者的個人銀行賬户半年內的流水對賬單，也就是説你的收入證明和銀行工資對賬單對不上號的話，也可能被拒貸。除此之外，還要查你的徵信情況，如果有信用卡逾期未還的話，也會影響貸款。

4、身份及收入證明資料齊全後，貸款申請者需要提交購房合同或發票，買二手房的話，需要提供賣方房主的房屋產權證。

5、萬事俱備後，那就回家準備好首付款吧，一般首套房首付不低於房價的30%-40%，二套房首付比例不低於60%(個別銀行不低於70%)，若首付不夠也是難以獲得房貸的。