銀行業專業人員職業資格考試(2017)《銀行管理》複習重點

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第一章

銀行業運行環境第一節貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而採用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分內容構成。商業銀行是貨幣政策的主要傳導媒介，同時，貨幣政策會改變宏觀經濟的實際運行以及經濟主體對未來的預期，從而影響商業銀行的客户和經營環境，進而對商業銀行形成多方位的影響。

一、貨幣政策目標與工具

(一)貨幣政策目標貨幣政策目標包括最終目標、中介目標和操作目標。

貨幣政策的最終目標是指貨幣政策最終要達到的目的。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。

1.最終目標貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。《中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，並以此促進經濟增長”。幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定兩個方面。

2.操作目標和中介目標現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。基礎貨幣又稱高能貨幣，指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發行的現金通貨和吸收的金融機構存款構成。我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金和金融機構的庫存現金。貨幣供應量指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。中國人民銀行按季公佈貨幣供應量統計監測指標。

現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中現金M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款其中，M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

(二)貨幣政策工具貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而採取的具體手段和措施。主要包括：1.一般性政策工具(貨幣政策的“三大法寶”)

(1)存款準備金存款準備金指金融機構為保證客户提取存款和資金清算需要而準備的資金，金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金佔其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調整存款準備金率，影響金融機構的'信貸資金供應能力，從而間接調控貨幣供應量。(

2)再貸款與再貼現再貸款指中央銀行對金融機構的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調控基礎貨幣的渠道之一。近年來，適應金融宏觀調控方式由直接調控轉向間接調控，再貸款所佔基礎貨幣的比重逐步下降，結構和投向發生重要變化。新增再貸款主要用於促進信貸結構調整，引導擴大縣域和“三農”信貸投放。再貼現指中央銀行對金融機構持有的未到期已貼現商業匯票予以貼現的行為。再貼現政策主要包括兩方面的內容：

一是通過再貼現率的調整，影響商業銀行以再貼現方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求：

二是規定再貼現票據的種類，影響商業銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。

(3)公開市場業務公開市場業務指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應。

流動性覆蓋率(LCR)，大於等於100%，5年過渡期。存貸比，小於等於75%。同業市場負債依存度，不得超過三分之一。月末存款偏離度，不得超過3%。市場風險外匯總敞口頭寸比例，小於等於20%。操作風險操作風險損失收入比，小於0.25%。

二、監管方法非現場監管和現場檢查是中國銀監會的兩大基本監管手段(一)非現場監管非現場監管是指通過收集銀行業金融機構以及行業整體的業務活動和風險狀況的報表數據、經營管理情況以及其他內外部資料等信息，對銀行業金融機構以及行業整體風險狀況和服務實體經濟情況進行分析，作出評價，並採取相應措施的持續性監管過程。

1.非現場監管的主要作用

一是非現場監管的工作結果可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性。

二是非現場監管能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本。

三是非現場監管對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營，更容易得到被監管機構的認同。

2.非現場監管的基本程序(1)制定監管計劃。

(2)日常監測分析。

(3)風險評估。

(4)現場檢查聯動。

(5)監管評級。

(6)監管總結。

3.系統性區域性非現場監管

(1)確立工作組織架構

(2)明確風險監測分析重點

(3)提出風險防範控制要求

(二)現場檢查現場檢查是指中國銀監會及其派出機構派出檢查人員在銀行業金融機構的經營管理場所以及其他相關場所，採取查閲、複製文件資料、採集數據信息、查看實物、外部調查、訪談、詢問、評估及測試等方式，對其公司治理、風險管理、內部控制、業務活動和風險狀況等情況進行監督檢查的行為

。1.現場檢查的分類現場檢查包括全面檢查、專項檢查、後續檢查、臨時檢查和稽核調查。

2.現場檢查的主要方式現場檢查中，檢查人員可以查閲文件和資料、查看經營管理場所、採集數據信息、測試有關係統設施設備、訪談或詢問相關人員，還可根據需要，收集原件、原物，進行復制、記錄、錄音、錄像、照相等。除此以外，檢查人員還可通過以下方式進行深入檢查：(1)約談外審人員。

(2)抽調內審人員。

(3)向其他銀行業金融機構瞭解情況。

(4)相關調查權。

3.現場檢查的主要作用一是發現和識別風險。二是保護和促進作用。三是評價和指導作用。