對商業銀行發展的幾點建議

對於銀行的未來發展，大家有什麼樣的建議呢?不妨提出來看看。以下是本站小編給大家帶來銀行發展的合理建議，以供參閲。

其一,創新金融服務,以適應農村地區多層次的金融產品需求。村鎮銀行作為一種新型農村金融機構,其設立的目的是加大對農村經濟發展的支持力度。村鎮銀行必須致力於機制創新、產品創新、管理創新,才能有更大的發展空間。創新金融服務主要途徑,一是豐富貸款產品。要不斷探索研究“三農”金融產品需求,準確地定位目標客户羣,不斷地量身定做特色產品,進行產品創新、細分產品,以推出符合農村客户需求的多樣化金融產品,如開辦應收賬款抵押貸款、未來權屬抵押貸款、小額信用貸款、返鄉農民自主創業貸款、各種擔保和聯保貸款等多種多樣的貸款類型,用產品與服務打動和招攬客户。二是完善金融服務功能。村鎮銀行要建立高效、安全的支付清算系統,改善村鎮銀行的結算功能和支付條件,實現資金跨行處理,加快資金週轉,為居民提供與之生活密切相關的支付結算服務,促進農村經濟發展。三是拓展金融服務產品品種。如代銷基金、債券,代繳水電費,理財產品銷售,代理保險等,這些中間業務不僅對於增加農村儲蓄、提高村鎮銀行的知名度有着積極的作用,更可以優化村鎮銀行經營結構、提高利潤水平、鞏固其前期發展基矗

其二,加強規範管理。一是加強制度建設,防範金融信貸風險。建立健全有效的內控機制是防範金融風險的第一道屏障。調查中瞭解到,儘管大連市轄內五家村鎮銀行的到期貸款回收率100%,貸款收息率100%,但內控制度不夠完善,規範化管理水平不夠高,與國有商業銀行相比,還有一定的差距。二是創新管理激勵機制。對員工考核的重點放在信貸風險的防範和金融服務上,把貸款、利息、利潤和服務水平等指標與其收入掛鈎,形成激勵機制。

其三,加大政策扶持力度。第一,加大財税的支持力度。當前村鎮銀行處於經營初期,需要相關的政策支持。據調查,目前的所得税率、營業税率對於剛剛成立處於微利階段的村鎮銀行來説,負擔過重。建議對於村鎮銀行一定期間內形成的地方財政收入,財政部門應劃撥一部分補助給村鎮銀行,以增加其抗風險的能力,財政部門還應力所能及為村鎮銀行涉農貸款提供貼息資金,通過對農户貸款進行貼息來降低銀行經營風險,緩解農户還款壓力。第二,在市場準入上實行區別對待政策。當前,網點覆蓋率低、金融服務空白點多,已經成為制約村鎮銀行生存和發展的突出問題。建議對於達到監管要求、經營業績好的村鎮銀行,允許其可適度擴張網點,向中心鄉鎮和一些大村延伸,增加網點覆蓋率。

一是服務流程的問題。我們的服務理念很先進，但是落實到服務流程上，就不太令客户滿意了，因為我們的辦事流程過於複雜，過於繁瑣，沒有真正做到人性化、便捷化。我的一位朋友講，同樣的銷户業務，他在建設銀行只填了一張單子，簽了2次字，不到2分鐘就全部辦妥，但在我們銀行不僅單子一大堆，輸密碼、簽名字也是一個接着一個，看着都心煩。朋友説現在中央都要求簡政放權了，到政府辦事都沒有你們銀行這麼複雜。朋友的話讓我無言以對，如果説是風險內控的需要，為什麼其他銀行可以呢?他們也都是國有大銀行，內控也做得很好啊。這恐怕還是“凡事以自我為中心”的思想在作怪。我們可以不用創新服務，但是也絕不能落在其他銀行的後面，試想，同樣的業務，同樣的服務，結果卻是千差萬別，客户作何感受呢?客户面上不説，恐怕心裏早就有了歸屬。所以，我們也應該學學別人好的東西，在哪裏落後就在哪裏奮起直追，着力解決好流程不優、手續繁雜、授權過多的問題，以實際行動挽回客户。

二是發展客户的問題。做生意，對象很重要，否則就有可能賠了夫人又折兵。我們銀行在當地的客户羣應該是不少的，但是客户的質量如何呢?客户對銀行的貢獻率又有多高?過去，我們片面追求數量，發展了諸如中職卡之類的客户羣，表面上業績輝煌，實則價值為零。這些客户全都是未成年的中學生，每年千把塊的流水賬。試想，能給銀行帶來多大效益?近幾年來，每逢補助款到賬，學生就扎堆前來取款，造成服務大廳的擁堵不堪。一會兒這個丟了卡子，一會兒那個又忘了密碼，轉來轉去一筆千把塊的取款業務好幾分鐘都辦不下來。如此一來，銀行不得不專門騰出一個窗口服務，令本來就人手不夠的營業室雪上加霜。結果銀行的櫃員在營業室累個半死，卻沒創造多大價值;真正有實力的VIP在大廳裏急的要死，卻半天輪不到他辦業務，長此下去，客户不流失才怪。而在其他銀行，這種吃力不討好的業務，他們寧肯不做，卻轉而使出渾身解數從競爭對手那兒挖大客户(譬如郵儲銀行婉拒石油款代收業務)。最後我們是新增了幾千個客户，面上好看，可創造的實際價值基本為零;而我們的對手挖走一個VIP，創造的價值起碼是上百萬。這個經濟賬很好算，在目前人手緊缺的狀況下，我們還是應該多關注重點人羣，多挖有實力的大客户，做到少而精，而不是多而無用，否則，我們只會加重負擔，導致更多的大客户流失。

近些年，特別是金融開放以後，各類新興銀行層出不窮，這給傳統四大國有銀行帶來了不小的挑戰。新生銀行，人員新、觀念新、設備新，政策靈活多變，朝氣蓬勃，但缺點是沒有太多業務經驗積累，容易忽略潛在風險，造成巨大損失，同時網點佔有率較低，不易在金融界紮根散葉。而素有元老之稱的四大國有銀行呢，情況則正相反，老員工多、觀念保守、設備陳舊，更新換代較慢，政策既成，制度不易變更，但突出優點是網點多，百姓信賴認可，業務經驗豐富。

隨着越來越多的銀行不斷湧現，同業競爭可謂是八仙過海各顯神通，部分銀行對於客户資源的爭取甚至演變成不擇手段的掠奪，而在經濟利益的誘惑面前，更有甚者為了實現更多的收益，不惜以半欺騙的方式攬存增收，或者有意模糊理財產品的實際收益、對某些業務服務事項及費用在未告知客户的情況下肆意變更，給客户造成了一定損失，導致投訴量激升。這些都是各大銀行存在的共通問題，但卻深刻反映出了經營者的一種浮躁心態，這種心態在當今也是一個普遍的社會心態，這也是為什麼，在中國很難見到百年經典企業的原因之一。

很多銀行為了在業界能夠有一席之地，整日不斷地追逐，不斷地創新，變着花樣吸引眾人眼球，但卻忽略了公眾最關心的問題：對於儲蓄客户來説，首先，他們最關心的就是存款安全性。其次，存款是否能夠獲得真正增值。再次，存取是否隨時方便並且快捷。這三點，如果做不好，不能讓百姓百分之百滿意的話，其它一切附加服務都顯得毫無意義，蒼白無力。目前，大多數銀行都能做到存款的安全性，除了極個別情況出現意外導致一些損失，在這方面各行都有着相對流程化的管理，但對於安全保衞，仍需提高防範意識，不斷完善。但是，後兩點卻是很多銀行做不到的，這讓要求其實並不高的老百姓也很茫然，為什麼這麼簡單的事銀行滿足不了，而不斷地總在推銷那些百姓並不太需要的東西。誠然，這些銀行，並沒有真正看清核心競爭力到底為何物，遇到問題總喜歡繞着走，選擇迴避，另闢新徑，掩埋自身短處。殊不知，基礎打牢，創新才能得以真正發揮，起到錦上添花之美。

對於對公客户來説，他們最關心的就兩件事：第一，要貸款支持的時候是否可以及時批准，以解燃眉。第二，批准以後，是否能夠以最快的速度走完流程發放到位(當然中間手續最好不要太繁瑣)。但是反思一下，又有多少銀行能夠真正認真做到這兩點呢?

銀行在不斷創新，成長過程中不妨經常回頭看看，重新思考一下客户內心最原始的最單純的服務期待到底是什麼，在前進的道路上，通過不斷的回頭看，不斷地修正和整理業務流程，不斷地更加貼近百姓切身需要，並且誠信的誠實的進行營銷，那麼，我相信，在羣眾眼中，這樣的銀行一定會成為他們的首選。在企業發展過程中，善於抓住服務本質，才能贏得人心，有了強大的人心作後盾，才能穩坐業界第一把交椅。