理財規劃師考試：90後的定投理財規劃

對於90後的起步家庭來説，如何做好理財非常重要，那麼，作為一名理財規劃師，如何引導90後起步家庭做好理財呢?下面yjbys考試網小編為大家分享了理財規劃師考試：90後的定投理財規劃。

90後的吳小姐剛與自己年齡相當的莊先生成立家庭。吳小姐屬於一般的白領，丈夫莊先生自己經營公司，收入不錯，並且丈夫是上海本地人，社會福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內要個孩子，並且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的國小學區房。而後希望買一輛15萬左右的汽車。5-10年內，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小户型並賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計劃給自己準備養老金，以解除後顧之憂。

　　理財目標：

吳小姐希望能通過合理理財，為買房、養老等做準備。

　　【專家理財方案】

上海學區房均價按照地段等因素從單價15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付税費及其他各種費用大約15萬元左右。簡易裝修一下新房至少35萬元，所以，購買新房至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花税、土地增值税、營業税、個人附加税等各種税費大約8萬元。這之後仍需添68萬元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動用全部60萬定期存款以及部分結餘資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。

所以，對於吳小姐這樣的處於起步成長階段的家庭來説，貪大急切的擇房方式並不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產比例的加大會惡化資產結構，使得資產流動性和收益性變差。其實，只要合理安排室內的佈局，就算以後有了小孩，以現在的房子一家三口居住起來也能很舒適。另外，由於夫妻倆還需要留出錢來為孩子準備未來的培育經費，建議夫婦倆延遲購房。

首先，一般而言，家庭只需保留3到6個月支出水平的.備用金既可，其餘資金可充分理財達到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年後，吳小姐進入懷孕哺育階段，可擴充到4萬元。

其次，一般而言，成長期家庭的風險接受能力較高，對於金融資產的收益性也較迫切，比較合理的金融資產配比為貨幣：債券：股票=1: 3:6，建議吳小姐保留家庭金融資產的10%於定期存款，30%於債券型基金，60%於股票或股票性基金。建議吳小姐根據市場變動，主動管理自己的金融資產。例如，在最近市場大幅震盪時，可以關注基金經理債券投資經驗豐富、對債市波段把握能力較強的債券型基金。當短期整理過後股市長期向好時，我們建議吳小姐可投資於具有一定抗跌性以及良好成長性的股票型基金，作為中長期投資。

此外，對於90後的投資者來説良好的定投習慣十分重要，是積攢財富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時點的便捷，平均投資、分散風險的安全以及複利效果、長期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結餘中拿出一定比例進行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計算，三年半該家庭便可購買15萬元的家用轎車。