2016年理財規劃師考點分析：理財規劃概述（目標原則）

成功理財規劃是有計劃、有步驟、持續地執行並能及時調整的理財方案。那麼在進行理財規劃之前，你清楚關於理財規劃的概念嗎?快跟yjbys小編一起來看看吧!

　　一、理財規劃目標

理財規劃：運用科學的方法和特定的程序為客户(主要是個人和中小企業)制定切合實際、具有可操作性規劃：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、税收籌劃、投資規劃、退休養老規劃和財產分配傳承規劃，提高客户生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。

總目標：財務安全和財務自由

首要問題：財務安全，達到人生各階段收支平衡

最終目標：財務自由，投資收入完全覆蓋各項支出

財務安全：個人或家庭對自己財務狀況有充分信心，認為現有財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標出現，不會出現太大財務危機。

財務安全的標誌：是否有充足穩定收入、個人是否有發展潛力、是否有充足的現金準備、是否有適當的住房是否購買了適當的財產和人身保險、是否有適當、收益穩定的.投資是否享受社會保障、是否有額外的養老保障計劃。

財務自由：個人或家庭的收入主要來源於主動投資而非被動工作，個人或家庭的生活目標比財務安全更有保障

主要體現：投資收入完全覆蓋各項支出;個人從被迫工作壓力中解放;已有財富成為創造更多財富工具;財務安全與財務自由的區別還可以通過幾何圖形表示：

財務安全：總收入﹥總支出﹥投資收入

財務自由：總收入﹥投資收入﹥總支出

理財規劃的具體目標：

必要的資產流動性：持有現金動機(預防、交易和投機);

合理的消費支出：住房、車和信用卡消費;

實現教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費用;

完備的風險保障：保險規劃將意外事件帶來的損失降到最小;

合理的納税安排：税收籌劃減少或延緩税負支出;

積累財富：投資規劃，增加收入，最終實現財務自由;

安享晚年：退休規劃“老有所養，老有所終，老有所樂”;

有效的財產分配與傳承：減少財產分配支出，制定遺產分配方案等。

　　二、理財規劃的原則

通觀全盤，整體規劃

綜合性規劃：現金、消費、投資、税收、退休、風險管理、遺產等整體性解決方案

客户家庭類型不同，核心策略不同

青年家庭風險承受力強--進攻型策略

中年家庭風險承受能力中等--攻守兼備

老年家庭風險承受能力較低--防守型

建立現金保障

日常生活覆蓋儲備：失去勞動能力或失業或失去收入來源，保障家庭生活;

意外現金儲備：為應對客户疾病、災難、犯罪、突發事件等的準備;

家族支援現金儲備：家族親友的重大緊急支援準備;

風險管理優先於追求收益

理財規劃首先應考慮的因素是風險，而非收益;

保值是增值的前提;

消費、投資與收入相匹配

消費和投資規模與收入相匹配;

投資和消費支出安排與現金流狀況相匹配;

開源與節流並舉 開展第二職業 賺取投資收益

未雨綢繆，早作規劃