2016年理財規劃師考試考點：理財規劃基礎

理財規劃師應根據客户所處生命週期的不同階段，來分析其不同的財務狀況和理財目標，有效的進行個人理財規劃設計。因此，生命週期理論是整個理財規劃的基礎!下面yjbys為大家分享理財規劃基礎知識點，僅供參考!

　　一、生命週期理論與家庭模型概述

生命週期理論

❖ 單身期：參加工作-結婚，2～8年，收入多花銷大，家庭資金原始積累期，努力工作，廣開財源;

❖ 家庭與事業形成期：結婚到新生兒誕生，1～3年，經濟負擔加重，收入增加，生活穩定，財力蒸蒸日上;

❖ 家庭與事業成長期：子女出生到完成大學教育，18～22年，收入增加，支出增加，生活穩定;

❖ 退休前期：子女參加工作到個人退休前，10～15年，子女經濟獨立，家庭資產增加負債減少，事業巔峯，身體不行;

❖ 退休期：退休後，享受夕陽紅，安排身後事

家庭模型

根據家庭收入主導者的'生命週期來劃分

青年家庭：35週歲以下

中年家庭：35～55週歲之間

老年家庭：55週歲以上

　　二、不同生命週期、不同家庭模型下的理財規劃

注：此部分出過真題哦(2006年11月第116判斷題)

　　三、理財規劃的主要內容

✦ 現金規劃

基本內容：對客户現金及現金等價物管理;

核心：建立應急基金，保障生活質量和狀態的持續性穩定;

✦ 消費支出規劃

規劃家庭消費水平和結構，以達到適度消費、穩步提高生活質量目標;

住房消費、汽車消費、子女教育規劃及信用卡與個人信貸消費規劃等;

✦教育規劃

收集教育需求信息，分析教育費用，選擇適當準備方式和工具，制定方案;

✦ 風險管理與保險規劃

通過識別分析風險，選擇風險管理技術，有效控制風險，爭取把損失降到最低;

✦ 税收籌劃

事先安排納税主體的經濟活動，充分利用税收優惠和差別待遇，使整體税後利潤最大;

✦ 投資規劃

根據客户理財目標和風險承受力，制定資產配置方案和投資組合，不能承諾投資回報率;

✦ 退休養老規劃

保障退休後生活品質

✦ 財產分配與傳承規劃

將家庭財產在成員間進行合理分配

　　四、理財規劃的流程

✪ 建立客户關係

直接決定理財規劃業務能否開展

溝通方式： 電話、互聯網、書面、面對面

溝通技巧：語言技巧和非語言技巧

✪ 收集客户信息

理財方案是否切合實際，關鍵是對客户財務信息和非財務信息和客户期望目標充分了解

✪ 分析客户財務狀況

分析客户家庭資產負債表、現金流量表和財務比率(結餘比率、清償比率等)

✪ 制定理財方案

✪ 執行理財方案

制定詳細實施計劃，確定匹配資金來源，列出實施時間表

✪ 持續理財服務

根據情況變動不斷調整方案，適應環境，達到目標