銀行落實情況彙報

自從銀監會出台“三個辦法，一個指引”(以下簡稱“貸款新規”)以來，深發展上海分行嚴格遵循貸款新規的各項制度規定，積極貫徹落實監管部門以及總行的部署和要求，全面推進和持續深化貸款新規的各項工作。截至2015年7月31日，該行三項貸款(固貸、流貸、個貸)受託支付比例達到90.31%，按照貸款新規走款比重為99.66%。兩項口徑指標均超過監管部門規定的最低80%的要求。

一、制度與規定先行，明確貸款新規操作細則

工欲善其事，必先利其器。根據總行下發的《深圳發展銀行固定資產貸款管理辦法》以及《深圳發展銀行流動資金貸款管理辦法》，深發展上海分行及時下發了《深圳發展銀行上海分行固定資產貸款發放與支付操作細則》以及《深圳發展銀行上海分行流動資金貸款管理實施細則》。同時，根據上海銀監局2015年5月27日下發的《關於進一步明確2015年上海銀行業執行貸款新規口徑標準及考核評價要求》(滬銀監通[2015]117號)的文件要求，2015年5月31日，該行第一時間下發了《關於嚴格執行上海銀監局下發的貸款新規口徑標準的通知》，將流動資金貸款單筆受託支付的金額標準調整為1000萬元人民幣，即單筆1000萬元以上(含1000萬元)的流動資金貸款支付方式必須使用受託支付。

2010年11月2日，深發展上海分行專門下發《深圳發展銀行上海分行經營單位信貸管理綜合考評辦法》，自此，“貸款新規”的執行情況作為一項重要內容納入到了該行考評範疇，該行每季度對各經營單位進行嚴格考評。

至今，深發展上海分行貸款新規項下的一系列操作細則以及考核辦法已陸續制定並日臻完善，上述一系列制度和規定的及時出台與完善，有力地保障了該行全方位貫徹落實“貸款新規”的各項要求，並及時明確了新規操作細則，在具體業務操作層面，指明瞭方向，嚴明瞭規則。

二、深植貸款新規理念，滲透至全流程管控之中

貸款新規不僅需要銀行的各經營單位、各網點嚴格貫徹執行，更重要的是商業銀行內部各個層面協調一致，深發展上海分行倡導將貸款新規的理念滲透到全流程管控之中，全口徑、全流程落實貸款新規的執行。

從授信調查、審查、審批等環節、到放款、實際支付等各個階段，深發展銀行上海分行各個經營單位，以及分行信貸審批中心、放款中心、信貸管理部、運營部、集中作業部等所有涉及部門，均各司其職，流程管理，從每個流程環節入手，環環相扣，嚴格執行貸款新規的各項規定。

三、加大檢查力度，及時發現並整改問題

深發展上海分行還通過一系列的現場檢查以及非現場監測，進一步加強貸款新規的執行力度。該行按照組織動員、制度學習梳理、自查自糾、專項檢查、總結提高等五個階段有條不紊持續推進貸款新規的落實，制度梳理、問題發現、問題整改、制度優化工作始終持續貫穿於貸款新規的日常工作執行中。

2015年1月，該行開展了對公貸款資金用途的全面檢查，對截至2015年1月31日有餘額的'固定資產貸款和流動資產貸款進行了逐户逐筆檢查，檢查內容包括受理與調查環節、審查和審批環節、合同簽定環節、發放與支付管理環節以及貸後管理環節。通過檢查，及時發現該行在貸款新規執行中的不足之處和薄弱環節，為進一步優化和改善制度規定以及後續管理提供了依據。

四、利用支付交易數據資源，建立貸款用途監測平台

除了對流動資金貸款在受託支付方面予以嚴格的規定和舉措以外，深發展上海分行還對自主支付項下流動資金貸款用途的監測工作進行了新的嘗試。

該行信貸管理部、科技部通力合作，依託其大機系統支付交易數據庫的資源，建立了自主支付項下流動資金貸款用途監測平台，該行信貸管理部通過該平台鏈接的結算賬户餘額查詢系統、賬户交易明細與交易對手查詢以及大小額支付系統以及信貸管理系統等渠道，對採用自主支付的流動資金貸款的賬户交易明細及交易對手進行查詢和跟蹤，及時掌握貸款資金的實際用途，監督貸款資金是否真正流向實體經濟。

通過該平台，該行有效地提升了在資金用途貸後監測管理的工作力度和工作效率，同時為全面貫徹落實“實貸實付”的規定增加了一個有效的監控工具，該項工作也得到了銀監及