三級理財規劃師講義《實操》：教育規劃工具

教育規劃工具

(一)短期教育規劃工具

短期教育規劃工具包括學校貸款、政府貸款、資助性機構貸款和銀行貸款。

(二)長期教育規劃工具

1、傳統教育規劃工具

(1)教育儲蓄：教育儲蓄是指為接受非義務教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務。只有(國小4年級)及以上學生才能辦理教育儲蓄。存期1、3、6年。50元起存，最高限額2萬。1、3、6分按開户日1、3、5整存整取利率。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開户日利率計息。提前支取須全額，提供證明的，按存期及開户日整存整取利率，無證明，按存期及支取日活期儲蓄利率。

(2)教育保險：投保年限最高18年。

2、其他教育規劃工具

(1)政府債券

(2)股票與公司債券

(3)大額存單

(4)子女教育信託

(5)共同基金

工作要求

工作準備

工作程序

第一步：選擇適當的規劃工具

(一)教育儲蓄

(二)教育保險

教育保險是重要的長期教育規劃工具之一，教育保險的主要優點：客户範圍廣泛、有的教育保險可以分紅、強制儲蓄、投保人出意外，保費可豁免。

(三)政府債券

(四)股票和公司債券

(五)大額存單

(六)子女教育信託

設立子女教育信託的積極意義：可以使信託財產得到最好的規劃和配置;可以給子女一定的激勵，鼓勵子女努力奮鬥;可以從小培養孩子節儉、合理規劃的理財意識;可以避免因家庭財務危機給孩子的學習生活帶來不良影響;可以防止受益人對資金的濫用。

(七)投資基金

第二步：制定理財規劃方案

第三步：針對客户未來各方面可能發生的變化情況，對子女教育規劃方案進行調整，提供持續理財服務

(一)客户需求分析

(二)教育費用需求分析

1、教育費用估算

(1)本科國內教育費用估算

(2)國外研究生教育費用估算

2、計算所需教育費用總額及每月應準備金額

(1)費用總額

(2)每年儲備金額

(三)教育資金規劃

1、進行定期定投

2、購買保險

教育規劃注意事項

(一)選擇規劃工具時應注意的問題

教育理財產品是家庭理財組合的.一部分，對於大多數工薪階層來説，在選擇教育理財產品的時候，應該全面權衡，下面各項金融產品的屬性在作為教育理財產品備選的考慮中，其優先排序順序為(安全性，收益性，利率風險)。

(二)選擇教育貸款應注意的問題

(三)匯率問題