銀行從業資格考試考點：金融市場的內容

導語：關於銀行從業資格考試中的金融部分大家都複習好了嗎?距離考試時間也不是相差特別遠而已，大家要捉緊時間複習了哦。

　　(一)瞭解金融市場的內容、特點和分類;

1.金融市場的功能

金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。

(1)貨幣資金融通功能 最主要、最基本的功能

(2)資源配置功能

(3)風險分散與風險管理功能

(4)經濟調節功能

金融市場的經濟調節功能既表現在藉助貨幣資金供應總量的變化影響經濟的發展規模和速度，又表現在藉助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和佈局，還表現在藉助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高。

(5)交易及定價功能

(6)反映經濟運行的功能

2.金融市場的種類

(1)按期限劃分

金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

①貨幣市場

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。因為其償還期短、流動性強、風險小。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

②資本市場

是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

(2)按具體的交易工具類型劃分

金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。

(3)按交易的階段劃分

按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。

①發行市場

②流通市場

(4)按交割時間劃分

按成交後是否立即交割劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。

①現貨市場

現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。

②期貨市場

期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交後的某一約定時間進行的.市場。

(5)按交易場所劃分

金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場。

(6)資金融資方式

直接融資市場和間接融資

1.我國的金融市場

從市場類型看，由同業拆借市場、回購市場和票據市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經建立並形成一定規模。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內市場相互補充，共同發展。

(1)貨幣市場

我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1996年1月，全國統一的同業拆借市場形成。

(2)資本市場

1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先後成立，標誌着我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市場成立，並與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

(3)其它市場

1994年4月，全國統一的銀行間外匯市場建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步於20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。

2.金融市場發展對銀行的影響

(1)金融市場發展對銀行的促進作用

首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的 風險管理工具，提高其風險管理水平。

再次，金融市場的發展為商業銀行的客户評價及風險度量提供了參考標準。

最後，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客户。

(2)金融市場發展對商業銀行的挑戰

第一，隨着銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。

第二，金融市場會放大商業銀行的風險事件。

第三，隨着資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資於資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客户的流失。

　　(二)掌握金融工具的特點及種類;

1.基本概念

金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約

特點：

流動性;

收益性;

風險性。

分類：

(1)按期限的長短劃分

按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。

(2)按融資方式劃分

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。

(3)按投資人所擁有的權力劃分

金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具

①債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面值、期限、利率等事項。根據發行人的不同，債券可分為企業債、國債和金融債三大類。

②股票

優先股和普通股

A股、B股、H股、N股

③可轉讓公司債券

④證券 投資基金

(4)按金融工具的職能劃分

按金融工具的職能劃分，可分為三類：

第一類是用於投資和籌資的工具，如股票、債券等;

第二類是用於支付、便於商品流通的金融工具，主要指各種票據;

第三類是用於保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。

　　(三)瞭解並熟悉央行、金融監管機構、金融機構及自律組織的分類和職能;

1、中央銀行

簡稱：PBC

1984年1月1日：專門行使央行職能。

1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》。

2003年：銀監會行使銀行業監管職能。

職能：制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。

職責：監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場。

人行上海總部：組織實施央行公開市場業務操作。

2、監管機構

(1)歷史沿革和監管對象

成立時間：成立於2003年4月。

監管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行。

修正時間：2006年10月31日。

監管範圍：銀行業金融機構。

銀行機構：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行。

非銀行機構：金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構。

(2)監管職責17項。

(3)監管理念：“管風險”、“管法人”、“管內控”、“提高透明度”。

(4)監管目標：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健。①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監管，增進市場信心;③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的瞭解;④努力減少金融犯罪。

(5)監管標準：①能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新;②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力;③對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，並且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;⑤對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制;⑥高效、節約地使用一切監管資源，做到權為民所用、情為民所繫、利為民所謀。

(6)監管措施：①市場準入;②非現場監管;③現場檢查;④監管談話;⑤信息披露監管。

(7)一行三會：是指中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。

3、自律組織：中國銀行業協會

(1)成立時間：2000年。

(2)簡稱：CBA。

(3)性質：民政部登記註冊的全國性非營利社會團體。

(4)主管單位：銀監會。

(5)協會宗旨：促進會員單位實現共同利益為宗旨。

(6)會員單位。

(1)會員：政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社。

注意：外資銀行也是會員

(2)準會員：各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會。

(7)組織機構

最高權力機構：會員大會。

會員大會的執行機構：理事會。

5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。

4、銀行業金融機構

　　(一)政策性銀行

1、成立時間：1994年

2、構成及各自的主要業務

國家開發銀行：國家重點建設項目融資

中國進出口銀行：支持進出口貿易融資

中國農業發展銀行：農業政策性貸款的任務

3、政策性銀行的改革：

按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要施行公開透明的招標制。

　　(二)大型商業銀行

改革開放以後，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發展，曾被稱為四大專業銀行，其分工是：中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務，中國農業銀行專門經營農村金融業務，中國銀行專門經營外匯業務並管理國家外匯，中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。

　　(三)中小商業銀行

1、股份制商業銀行

(1)組成

12家商業銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

(2)作用

填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業和居民的融資和儲蓄業務需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經營管理方面不斷創新，推動了整個中國銀行業的改革和發展。

2、城市商業銀行

(1)基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的

(2)發展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業、工商户、居民服務;1986年，在大中城市正式推廣，促進小企業發展和當地經濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業銀行。

(3)發展趨勢：一是引進戰略投資者;二是跨區域經營;三是聯合重組。

　　(四)農村金融機構

1、組成：農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。

2、農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行：

20世紀70年代，信用社交給國家銀行管理(人行-農行)

1984，恢復和加強三性：羣眾性、民主性、靈活性

1996，農信社與農行脱鈎

2000年7月，江蘇改革試點

2001年，第一家農村股份制商業銀行——張家港市農村商業銀行正式成立

2003年，第一家農村合作銀行——寧波鄞州農村合作銀行成立

3、村鎮銀行和農村資金互助社

村鎮銀行：由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資

農村資金互助社：由鄉鎮、行政村村民、農村小企業自願入股的社區性銀行機構

農村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

　　(五)中國郵政儲蓄銀行

批設時間：2006年12月31日

掛牌時間：2007年3月20日

組建基礎：郵政儲蓄

市場定位：充分依託和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，支持新農村建設

　　(六)外資銀行

第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處

兩個條例及其生效時間：2006年12月11日

外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行(營業性機構)、外國銀行代表處

外商獨資銀行、中外合作銀行業務範圍：

可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務;

經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。

外國銀行分行業務範圍：

可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客户的人民幣業務。

　　(七)非銀行金融機構

1、金融資產管理公司

組成：信達、長城、東方、華融

成立時間：1999

主要業務：收購、管理和處置四大行和開發銀行的部分不良資產

《金融資產管理公司條例》實施時間：2000年

經營目標：保全資產、減少損失

改革方向：探索股份制改造和商業化經營

2、信託公司

第一家信託投資公司：1979中國國際信託投資公司

《信託公司管理辦法》施行時間：2007年3月

3、企業集團財務公司

定義

《企業集團財務公司管理辦法》修訂實施時間：2004年7月27日

業務禁止：集團外吸收存款、為非成員單位提供服務

4、金融租賃公司

《金融租賃公司管理辦法》施行時間：2007年3月1日

定義

融資租賃

5、汽車金融公司

定義

《管理辦法》施行時間：2003年10月3日

部分業務

6、貨幣經紀公司

定義

《貨幣經紀公司試點管理辦法》施行時間：2005年9月1日

(四)掌握金融機構的基本業務、職能、經營特點。