銀行從業《法律法規》考點精析

法律法規，指中華人民共和國現行有效的法律、行政法規、司法解釋、地方法規、地方規章、部門規章及其他規範性文件以及對於該等法律法規的不時修改和補充。下面是應屆畢業生小編為大家搜索整理的銀行從業《法律法規》考點精析，希望對大家考試有所幫助。

　公司貸款業務

公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款，是以企事業單位為對象發放的貸款，主要包括 ：

1.流動資金貸款。企業經營流動資金需求。

流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。

流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。

2.固定資產貸款。也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用於企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。

3.併購貸款。銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼併、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。

4.房地產貸款。與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。

5.銀團貸款。又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基於相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

6.貿易融資。分為國內貿易融資和國際貿易融資。

7.票據貼現與轉貼現。

商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息後，以背書方式所作的票據轉讓。

票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

　個人貸款業務(掌握)

貸款是指經批准可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。

(一)個人貸款業務

貸款人向符合條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

　非存款業務-負債類(掌握)

非存款業務主要指商業銀行的借款業務。

一、同業拆借

通過全國統一的同業拆借網絡進行的.無擔保資金融通行為。

同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

二、債券回購

債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。

債券回購的風險低於同業拆借

債券回購利率一般低於拆借利率。

債券回購的交易量要遠大於同業拆借的交易量。

三、向中央銀行借款

只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助於中央銀行。

商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。

四、金融債券

商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。

我國均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。

考點例題

同業拆借是金融機構之間的短期資金融通，因此其利率低於債券回購。

答案： ×

外匯存款業務(掌握)

人民幣與外幣存款業務類似，分定期活期，個人單位。

“本外幣一本通”類的業務，實際上已將人民幣賬户與外幣賬户的界限淡化。

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

(一)外匯儲蓄存款

個人外匯賬户按主體類別區分為境內個人外匯賬户和境外個人外匯賬户;

按賬户性質區分為外匯結算賬户、資本項目賬户及外匯儲蓄賬户。

外匯結算賬户用於轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬户只能用於外匯存取，不能進行轉賬。

(二)單位外匯存款

1.單位經常項目外匯賬户。

境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬户。境內機構經常項目外匯賬户的限額統一採用美元核定。

2.單位資本項目外匯賬户。包括貸款(外債及轉貸款)專户、還貸專户、發行外幣股票專户、B股交易專户等。