銀行從業資格《法律法規》考點:銀行管理的基本指標
銀行業的規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客户規模以及收入等方面。今天小編為大家搜索整理了銀行從業資格《法律法規》考點:銀行管理的基本指標,希望對大家有所幫助。
一、規模指標
銀行業的規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客户規模以及收入等方面。
二、結構指標
結構通常是指構成總量的各種成分的'比例關係。
1.資產結構
2.貸款結構
3.負債結構
4.收入結構
5.客户結構
三、效率指標
1.成本收入比
2.人均淨利潤
四、市場指標
1.市盈率
市盈率(Price to Earning Ratio,PE或P/E Ratio),也被稱為股價收益比率,定義為股票市場價格與其每股收益的比值,可表示為:市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E)
2.市淨率
市淨率指的是每股股價與每股淨資產的比率,計算方法是:市淨率=每股市價(P)/每股淨資產(Book Value)。
五、安全性指標
1.不良貸款率
不良貸款率=不良貸款餘額/總貸款餘額×100%
2.不良貸款撥備覆蓋率
不良貸款撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/總貸款餘額×100%
3.撥貸比
撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率=不良貸款損失準備/貸款餘額×100%
4.資本充足率
資本充足率=資本/風險加權資產×100%
六、流動性指標
1.存貸比
存貸比=總貸款/總存款×100%
2.流動性覆蓋率
流動性覆蓋率=合格優質流動性資產/未來30天現金淨流出量×100%
3.淨穩定資金比例
淨穩定資金比例=可用的穩定資金/所需的穩定資金×100%
4.流動性比例
流動性比例=流動性資產餘額/流動性負債餘額×100%
七、客户集中度指標
1.單一最大客户貸款比率
單一最大客户貸款比率=對同一借款客户貸款總額/資本淨額×100%
2.最大十家客户貸款比率
最大十家客户貸款比率=對最大十户借款客户貸款總額/資本淨額×100%
3.單一集團客户授信集中度
單一集團客户授信集中度=最大一家集團客户授信總額/資本淨額×100%
八、盈利性指標
1.撥備前利潤
撥備前利潤=當期營業利潤+當期提取撥備=運營收入-營業利潤
2.平均總資產回報率
平均總資產回報率=淨利潤/總資產平均餘額×100%
3.平均淨資產回報率
平均淨資產回報率=淨利潤/淨資產平均餘額×100%
4.每股收益
每股收益即=本期淨利潤/期末總股本
5.淨息差
淨息差=生息資產平均收益率-付息負債平均付息率
6.淨利息收益率
7.風險調整後資本回報率