理財規劃師案例分析：中產階級夫妻如何理財

來源：文萃谷 2.17W

導語：中產階級的夫妻雙方年收入8萬該如何理財，作為理財規劃師的你知道嗎?下面是本站小編整理的案例及其資料分析，需要了解的小夥伴們一起來看看吧。

　　客户情況

夏小姐33歲，丈夫40歲，年收入8萬，雙方有社保。有一小孩子上國小。小孩子已為其購買了一商業險(分紅型)。房子買好，無貸款。有一小車，每月要500元。每月要給老人500元。一年大約能有1萬元的存款額。夫妻雙方欲添加健康保險。

　　理財建議

雙方有社保——解決基本的養老與部分的醫療。所以你們應該添加一份意外保障，一份重大疾病保障。

意外險歸在商業險裏邊，社保不保的。但它保費便宜、保額高。重大疾病在社保裏也沒有太大的保障作用，對一些惡性腫瘤最高報3萬，其它的重大疾病也只在8萬元左右。可是，以目前的醫療技術和水平，隨便就得花去十幾二十萬，是不是?

目前年收入8萬元——説明保費要控制在1萬元左右。重疾方面選擇 “租”與“買”相結合。我説的“租”是指消費型的重大疾病保障，只能保到一定的年齡(比如説60歲或者70歲)，每年一消費，它便宜卻能換來高保障;另外的“買”是指返本型的重大疾病保險，保終生的，而且要選擇保額能增長的類型(即增額紅利)。這樣就能作到用最少的`錢換來最大化的保障。返本型、保終身的保額能隨年月增長，當消費險用完的時候，增額保險也能接上這趟“接力棒”了。

每月小車500元,老人500元,小孩上學，還有日常開支等——保額如果能設在這些花銷的10倍，你們的家庭才更有保障。

　　理財計劃

夏小姐丈夫每年存入5799元，獲得以下收益：

重大疾病保障十萬。保額10萬能增長，隨着年月慢慢地變大。到70歲時，按中檔紅利計算，保額在19萬左右;到80歲約26萬。保額增長意味着我們的錢抵禦通貨膨脹，保值、增值;

重疾的保障範圍廣泛——35種，即使是35種疾病以外的終末期疾病，公司照樣賠付;保障期限長——至100週歲，35種重疾保障我保終身;

重疾的理賠相當簡便、快捷。無需自己先拿錢治病，只需醫院的診斷書就能申請提前賠付;

意外保障二十萬。意外醫療，連門診費也包含在內。無社保報銷，公司報銷80%，有社保報銷後100%。

夏小姐本人每年存入4100元，獲得以下收益：

35種重疾保障十萬保終身，10萬基數的保額能隨着年月增長。60歲時，按中檔紅利計算，保額在16萬左右;到80歲約30萬。

重疾的保障範圍廣泛——35種，即使是35種疾病以外的終末期疾病，公司照樣賠付;保障期限長——至100週歲;

重疾的理賠相當簡便、快捷。無需自己先拿錢治病，只需醫院的診斷書就能申請提前賠付;

意外保障方面，連門診費也包含在內，報銷的比例高，保費便宜;