理財策劃書

參與策劃的建行理財專家特別指出，處於不同人生階段的女人的策劃書應該是不同的。

案例一：婚後的趙女士30歲的李女士為國有事業單位的會計，李女士的先生是外企銷售主管，他們有一個4歲的女兒。由於先生長期在外地工作，因此家庭的所有事務都由李女士負責。李女士5年前購買了一套商品房，現在每月須償還2000元貸款，再加上家庭的基本開銷，李女士每月可以節餘2500元左右，家庭現在共有20萬左右的積蓄，這些錢幾乎都是銀行存款和國債。

規劃建議

A 先還貸款 建行理財中心理財專家分析李女士的財務狀況，首先發覺，李女士除了存款外，沒有別的增值手段，所以建議李女士在沒有好的投資方向時(收益率低於貸款利率)可以選擇提前部分或全部償還住房貸款，把存款轉為收益較高的憑證式國債或現在價格正低的後端收費基金。後端收費是指手續費在購買基金時不需交納，只在贖回時支付，並且持有的時間越長費率越低，直至為零。

還可以選擇一些回報較好的企業債券，例如最近正在發行的“2003年上海軌道交通建設債券”，總額40億元，期限15年，票面年利率..51%，每年付息一次，信用等級為AAA級，此債券由建行上海分行提供連帶責任擔保，發行結束後將申請在上海證券交易所上市。此類債券雖然時間較長，但是風險較小，申請上市交易後，流動性也較強，收益高於同期儲蓄、國債的收益率。

另外，對於李女士的外匯存款，建議到銀行辦理簽約，進行外匯買賣，雖然外匯買賣有一定的風險，但一般如果比較在意地操作的話，可以獲得5%以上的年收益率，同時在不做交易時還可享受定期的利息收益。

B 教育儲蓄 其次，建議可以將孩子的壓歲錢等資金在每月固定時間，買入固定金額的基金或股票，“定期定額”法通過價格高時少買一些，價格低時多買一些的`簡單方法，可有效幫助李女士降低買證券的風險，獲得較穩定的收益。由於此方法投資時間較長，可以為孩子的教育做準備。另外，當孩子上國小四年級以後，可以把零存整取改為教育儲蓄，好處在於可以享受同檔次定期的利率，並且免税。

C 意外和醫療保險 最後，李女士提到了關於購買分紅類保險的問題，由於現在利率水平較低，不必投入過多的資金用於購買分紅類保險。但是，建議李女士家庭可以適當購買一些醫療和意外傷害保險，以備不時之需。

小結綜上所述，李女士家庭現在還處於積累期，個人資產也不多，抵禦風險的能力較差，所以應當執行較為穩健的理財方式，對於家庭資產應當投資於風險較小的領域，40%儲蓄和債券、20%外匯、30%基金和股票、10%保險將是比較好的組合。