2017銀行從業資格考點：風險管理知識串講

導語：風險管理是指如何在項目或者企業一個肯定有風險的環境裏把風險可能造成的不良影響減至最低的管理過程。那麼在銀行從業資格考試中會涉及哪些風險管理的內容呢?我們一起來看看吧。

　　操作風險管理

1.操作管理體系 商業銀行應該建立與本行的業務性質、規模和複雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險。

商業銀行的高層及董事會應負責制定、管理、檢查風險管理政策和制度及具體操作;

設立專門獨立的理財業務風險管理部門;銀行的內審部門應定時監督操作風險管理的情況。

2.操作管理方法 商業銀行可通過制定有效的風險評估和內部控制制度等程序，定期監測並報告操作風險狀況和重大損失情況，建立操作風險預警機制，降低風險損失程度。

　　銷售風險管理

商業銀行在管理銷售風險時，需從銷售人員素質以及銷售過程兩個方面進行管理。

1.銷售人員管理： 首先應該對銷售人員進行培訓和考核;其次應建立健全個人理財業務管理體系，明確管理部門、規章制度以及相關部門和人員的`責任。

2.銷售過程管理：理財顧問服務應提供合適的投資產品由客户自主選擇，並應揭示相關風險。不應以銷售業績為目標，誤導客户或者向客户推銷不合適的理財產品。

　　聲譽風險管理

聲譽風險指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。措施：

①建立聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制，提高對聲譽風險的發現和聲譽事件的應對能力;

②建立投訴處理監督評估機制、信息發佈、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制，解決聲譽風險管理部門和業務部門相脱離的問題;

③建立聲譽風險內部培訓和激勵機制、聲譽風險信息管理制度和後評價機制，形成良好的聲譽風險管理文化。