2017銀行從業考試風險管理考點：操作風險識別

導語：操作風險通常是指金融機構中辦理業務或內部管理出了差錯，必須做出補償或賠償。風險識別是風險管理的第一步，也是風險管理的基礎。只有在正確識別出自身所面臨的風險的基礎上，人們才能夠主動選擇適當有效的方法進行的處理。

　　第 5 章　操作風險管理

　　5.1 操作風險識別(要求不高，只需做到一一對應)

風險管理是由於不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。

所指操作風險包括一些法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。

　　5.1.1 人員因素

1.內部欺詐

2.失職違規

3.知識/技能匱乏：含欺詐項

4.核心僱員流失

5.違反用工法：《勞動合同法》

　　5.1.2 內部流程

1.財務/會計錯誤

主要是新的會計準則實施之後，上市商業銀行在不良貸款撥備方面的處理，也是銀監會監管的.重點。

2.文件/合同缺陷

作為關鍵流程的有效控制與否的證據，文件/合同歷來是各商業銀行加強檔案管理的一個重點。

3.產品設計缺陷

產品設計缺陷是指商業銀行為公司、個人、金融機構等客户提供的產品在業務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。產品的競爭是各商業銀行市場競爭的一個體現。

4.錯誤監控/報告

　　5.結算/支付錯誤

6.交易/定價錯誤

5.1.3 系統缺陷

1.數據/信息質量

2.違反系統安全規定

3.系統設計/開發的戰略風險

4.系統穩定性、兼容性、適宜性

　　5.1.4 外部事件

　　1.外部欺詐/盜竊

2.洗錢(重點了解含義)把違法、非法所得變成合法的過程就是洗錢

3.政治風險

4.監管規定

5.業務外包

6.自然災害

7.恐怖威脅